導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行財富顧問工作總結，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

1．承擔理財顧問和投資顧問的工作，獨立完成新增引進客戶資產8000多萬，新增有效客戶21戶，完成權益類產品7000多萬，完成固定收益類產品800多萬，全年創收也已經超額完成截止年度應該有250萬左右。

2．落地兩單PB業務，一單易同投資已入資1億多元，已開始運作，還有一單崇盛維金已做托管和行政外包。

3．處理拉夏貝爾股權質押后續事宜。

（提示：表明時間、事項、貢獻度及結論，能數字則用數字說明問題,如果有歷史或市場數據,則和歷史及市場數據進行比較。）

二、未完成的工作

1．由于一些大客戶剛建立聯系，正在考慮推薦定制產品等，因此還需要一段時間溝通與交流。

2．因為銀行這邊定制資管理財產品需要走相當長一段流程，所以還需要繼續溝通。

3．有一家私募正在考慮談場外期權和收益互換等問題，后續保持溝通。

三、本人當年績效目標完成情況自我評價

篇2

銀行員工個人總結1當日歷一頁頁撕落得只剩下最終一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。這一年里，我們用計算機鍵盤繪出了滿天霞光，用算盤珠拔落了萬顆星辰;我們守著一份愉悅，一份執著，一份收獲。每一天記賬，結賬，做傳票，寫賬簿，編報表;雖然沒有赫赫顯目的業績和驚天動地的事業，但我們盡心盡力，忠于職守。

一年來我們用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲著豐收的喜悅。一年來又是有許多許多的工作值得總結：

一、思想政治方面

一年來，我堅持學習各種金融法律、法規，經過不斷學習，使自身的思想理論素養得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務的人生觀、價值觀。勤勉的精神和愛崗敬業的職業道德素質是每一項工作順利開展并最終取得成功的保障。

一年以來，我在行動上自覺實踐農行為“三農”服務的宗旨，用滿腔熱情進取、認真、細致地完成好每一項任務，嚴格遵守各項金融法律、法規以及單位的各項規章制度，認真履行“三鐵三化”職責，自覺按規章制度操作，平時生活中團結同志、作風正派，自覺抵制各種不良風氣的侵蝕。

二、主要工作方面

20__年自我的工作崗位主要是綜合柜員。首先業務知識和工作本事方面，能夠不斷的去學習，積累經驗，經過自我的努力，具備了較強的工作本事，能夠從容的接待儲戶的咨詢。

在業務技能、組織管理、綜合分析本事、協調辦事本事、文字語言表達本事等方面，都有了很大的提高，在工作中，按照業務的操作規程，把最方便最可行的方法運用在業務操作上，以客戶需要為主。

其次在工作態度和勤奮敬業方面。熱愛自我的本職工作，能夠正確，認真的去對待每一項工作任務，把黨和國家的金融政策及精神靈活的體此刻工作中，在工作中夠采取進取主動，能夠進取參加單位組織的各項業務培訓，認真遵守區行的規章制度，保證出勤，有效的利用工作時間，我以嚴格的規章制度來約束自我，促進自我。

經過學習內控制度，進一步的完善了業務各方面的管理。隨著_行內部分工的越來越細化，我們臨柜人員的分工也越來越細。在今年的工作里，我得到了實質性的學習和提高，在業務操作上更加嚴密。

建立客戶信息;開立個人結算賬戶;大額現金支取，我都嚴格按照上級及人民銀行的要求，請客戶供給相關手續和收集所需要的資料;在結算上我嚴格遵守結算制度做到“誰的錢入誰的帳，由誰支配，銀行不墊款”;在賬務上我堅持做到“五無，六相符”的會計制度，認真履行好記賬員的職責。

再次就是在工作的數量、質量、效益和貢獻方面，能夠及時完成制定的工作任務，到達了預期的效果，在日常工作中，都能保質、保量的完成行里交給的各項工作任務，對營業部分配的各項任務都能保質保量完成。同時在工作中學習了許多的知識，也鍛煉了自我，經過一年的不懈努力，使工作水平有了長足的提高，為陜縣支行營業部的發展做出了應有的貢獻。

三、存在不足及今后打算

一年的工作里，雖然有了必須的提高和成績，但在一些方面也存在著不足。如：有創造性的工作思路還不是很多，個別工作還不是做的很完善，需要繼續學習更多的業務知識和生活常識，擴大自我的知識面。

這有待于在今后的工作中加以改善，因為此刻我調換了工作崗位，應對一個新的工作崗位，和日益更新的業務僅有不斷的學習與提高才能跟上農行發展的形式。

辭舊迎新，撫往思今。過去的一年各項工作開展得扎實有效，為我今后的工作打下了堅實的基礎，在新的一年里，我將搶抓機遇，乘勝前進，努力開創一個充滿活力，具有時代氣息的景象，推動我的各項工作向更高的層次邁進。

銀行員工個人總結220__年，在銀行的正確領導下，我立足自身崗位實際，發揮銀行個人業務顧問的作用，進取服務客戶，擴大銀行營銷業務，較好地完成自我的工作任務，取得了必須的成績，獲得客戶的滿意。現將20__年工作情景具體總結如下：

一、認真學習，提高業務水平和工作技能

作為一名銀行個人業務顧問，我意識到金融業不斷發展和業務創新對銀行個人業務顧問提出了更高的要求，必須認真學習，提高自我的業務水平和工作技能，才能適應工作的需要。為此，我進取參加上級組織的相關業務培訓，認真學習銀行業務操作流程、相關制度、資本市場知識、銀行理財產品知識以及如何與客戶溝通交流的技巧等等，做到在與客戶的溝通中，當客戶問起營銷產品和其他有關問題時，能夠快速、正確地答復客戶的提問，給客戶供給提議和處理方法，用自我的專業知識構架起與客戶溝通的橋梁，促進銀行個人業務的發展。

二、細致入微，努力做好服務工作

作為一名銀行個人業務顧問，要經過對客戶的優質服務，擴大銀行理財產品的銷售。我做到在全面掌握銀行業務和銀行產品知識的基礎上，充分了解客戶的基本情景，針對不一樣客戶的特點，細致入微，努力做好服務工作。由于掌握了客戶的基本情景，了解客戶的性格特點與愛好，在銀行新產品推出的時候，我會按照產品的特點第一時間給可能對該產品感興趣的客戶打電話，在營銷工作上做到有的放矢，給客戶供給差別化，個性化的服務。我細致入微，努力做好服務工作，不僅僅效率高，為銀行爭取了一大批忠誠客戶，創造了可觀的經濟效益，并且也贏得了客戶由衷的贊許。20__年，我全年銷售銀行理財產品萬元，其中：基金萬元，保險萬元，銀行卡萬元。

三、真誠服務，做好大堂管理工作

我真誠服務，努力做好大堂管理工作，一是經常提前上班，打掃和整理大堂的衛生，整理大堂的沙發、座椅，始終堅持大堂的整潔，給客戶一個禮貌高雅的感覺。二是對客戶做到用心服務，微笑服務，用自我的音容，用自我的情感，用自我的行為，讓客戶感到親切、愉悅和滿意。我在日常工作中服務好每一位客戶，包括單項填寫，各項咨詢事宜，主動和客戶建立良好的感情關系。存取款過程中，有些用戶不會寫憑單，我主動幫忙，一項一項的教，一次不會就教幾次，直到教會為止。

20__年過去了，我雖然完成了任務，取得良好成績，但不能以此為滿足。在新的一年里，我要更加努力學習，創新銀行個人業務顧問的工作方法與服務形式，爭取創造優良業績，為銀行的發展作出努力與貢獻。

銀行員工個人總結320__年，在總行領導的親切關懷下，在信貸管理部領導的精心指導下，在同志們的通力合作下，我以國家宏觀經濟、金融政策和信貸法律、法規、行政規章為準則，努力提高自身素質，認真履行崗位職責，切實注重調研分析，大膽嘗試創新舉措，取得了一定的工作成效。

一、不斷完善自我，提高綜合素質。

為適應新形勢下__銀行工作的客觀需要，我始終把學習放在重要位臵，努力在提高自身綜合素質上下功夫。一是在政治上不僅提高了政治洞察力，還能夠樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀、服務觀;二是在業務上認真學習金融政策和貸款新規，不僅拓寬了知識層面，還善于在實踐中創造性開展工作;三是工作上注重個人品行修養，努力做到遵紀守法、服從領導、團結同事、顧全大局、誠信做人、踏實做事。

二、注重業務創新，提高工作效率。

因信貸管理?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽迸澠Z發生變化，加上各分支機構報審貸款越來越多，原來的信貸審查管理系統已經越來越不能適應業務增長的客觀需求，如不及時進行更新，勢必會嚴重影響貸款審查的工作效率，甚至會喪失來之不易的客戶群。但是，如果聘用外部專業人員搞系統更新，那么一是時間來不及，二是有程序泄密的風險，三是將支付較高的研發費用。因此，我與__同志本著為__銀行利益著想的宗旨，靠自主創新共同開發了新的信貸審查管理系統。該系統可以實現自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀要等相關信貸審查資料，不僅節省了人力資源，更限度提高了貸款審查工作效率，得到了總行領導及各分支機構領導、信貸員的充分肯定，并在全轄推廣使用。此外，我以《科技助力業務創新》為題，認真總結了開發信貸審查管理系統的成功經驗，被總行簡報刊登。

三、切實履行職責，當好決策參謀。

信貸數據統計上報，需要具有豐富的信貸知識和多年的經驗積累。報表包括日報、旬報、月報、季報等常規性報表及許多臨時性報表，分別報往上級行、銀監局、人民銀行及市政府金融辦。我對向不同單位上報的數據注意區分不同的填報口徑及報表的連續性，平均每月上報的報表40套以上，確保了數據準確和報送及時。信貸材料的審查及打印，需要具有快速的工作效率和高度的責任心。我對報審貸款資料的合法性、合規性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查，充分揭示主要風險點并提出風險防范措施，全年審查及打印審查材料3，000份以上，確保了貸款審查的效率和質量。此外，我在日常工作中還做到“三勤”，即勤觀察調研，撰寫調研報告;勤積累素材，指導基層工作;勤反饋信息，當好決策參謀。我撰寫的《對加強信貸檔案管理工作的幾點建議》被總行調研期刊采用。我還參與制訂了《__農村信貸檔案操作規程及管理辦法》等信貸管理制度，促進了全行信貸管理向有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究的方向邁進。

四、開展征信宣傳，改善融資環境。

為積極響應中國人民銀行總行統一開展的“20__年征信專題宣傳月”活動，我堅持“有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，協助總行分管領導及信貸管理部領導開展多種形式的征信宣傳活動，收到了良好的社會效果。9月初，我協調、指導各分支機構深入田間地頭，現場向農戶宣傳征信知識，并在重點行政村的政務公開欄內張貼征信宣傳單，千方百計把征信知識送入千家萬戶，切實提升了征信知識的社會認知度。9月上旬，我協助法人客戶服務中心到轄內管戶企業走訪，與企業負責人座談，宣傳征信系統對中小企業和農村信用體系建設的積極作用。9月19日，我參與了__銀行在__滿族鄉舉行的富有地方滿族特色的“鄉村大舞臺”—征信知識進鄉村宣傳活動。該項活動采取主持人講解征信知識與歌舞、二人轉表演穿行的方式，收到了寓教于樂的成效，被市人民銀行以正式文件形式推廣，并予以通報表揚。

五、認真服務基層，確保管理到位。

服務基層是做好信貸管理的一項基礎工作，也是信貸管理部落實總行信貸管理精神的主要職責。我曾在基層工作過多年，熟知一線員工尤其是信貸人員的辛苦。因此，我牢固樹立服務大局、服務基層的宗旨，把基層滿意不滿意作為衡量自己工作的標準。一是耐心解答信貸人員碰到的疑難問題，及時幫助基層處理疑難業務，了解基層對信貸管理的需求，避免了基層和總行職能部門管理脫節的現象;二是協調指導基層做好信貸報表、征信系統日常管理、開戶企業貸款卡年審、信貸資產五級分類及借名、假冒名貸款的排查清收等工作，對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進行風險監測和預警提示;三是以信貸崗位培訓為契機，切實履行好對基層的業務輔導職能。2月中旬，我參與舉辦了全轄信貸檔案學習班，為全轄信貸檔案管理逐步向規范化方向邁進打下了良好基礎。4月初，我參與舉辦了全轄信貸征信學習班，進一步規范了信貸征信系統的操作，為防范信貸風險提供了良好的信息保證。7月上旬、中旬，在全轄信貸人員培訓班上，我負責講解常規性信貸報表、信貸管理系統常見的問題及處理方法和省聯社專項整治階段各種報表的填報等知識，全轄信貸人員在學習貸款新規、轉變思想觀念、提高業務素質、防控信貸風險等方面均受益匪淺。

綜上所述，我雖然取得了一定的工作成效，但與領導的要求及同志們的期待還有一定差距。一是對上級領導指示精神理解得不夠透徹，二是對問題處罰的力度不夠，三是平時對信貸員業務輔導較少，四是機關為基層服務的觀念還有待進一步加強。在新的一年里，我將恪盡職守，努力拼搏，不斷創新工作思維和舉措，當好領導決策的參謀，當好信貸管理的“馬前卒”，當好服務基層的“排頭兵”，為__銀行的可持續性發展再立新功。

銀行員工個人總結420__年對我來說，是加強學習，克服困難，開拓業務，快速健康成長的一年，這一年對我的職業生涯的塑造意義重大。我從事工資崗也已整整一年，在領導的帶領與指導下，我學到了很多業務知識和做人的道理，從中體會到的酸甜苦辣也是最深刻的。領導在工作的各個方面都能夠充分地信任我，大膽放手讓我施展才能，從中我得到了很好地鍛煉。柜臺營銷方面是我的弱點，但是領導仍然對我給予充分的鼓勵，使我更加信心百倍地迎難而上，進而能夠更有針對性的學習、改進，并不斷進步。現將工作情況總結如下：

一、在思想與工作上

我能夠更加積極主動地學習招行的各項操作規程和各種制度文件并及時掌握，各位同事的敬業與真誠都時刻感染著我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請教，學到了很多書本以外的專業知識與技能，也更加深刻地體會到團隊精神、溝通與協調的重要性，同時為自己在今后的成長道路上積累了一筆不小的財富。在工作方面，我有強烈的事業心和責任感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認真落實領導分配的每一項工作與任務。日常我時時刻刻注意市場動態，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶的業務需求，力爭使每一位客戶滿意，通過自身的努力來維護好每一位客戶。

二、在技能方面

我個人也能夠積極投入，訓練自己，這一年中，我始終保持著良好的工作狀態，以一名合格的招行員工的標準嚴格的要求自己，立足本職工作，潛心鉆研訓練業務技能，使自己能在平凡的崗位上為招行事業發出一份光，一份熱。對我個人而言，點鈔技能已經超額達標，但是加打傳票和打字與熟練的同事相比還有一定的距離，因此，我利用一點一滴的時間加緊練習，因為我知道，作為儲蓄崗位一線員工，我們更應該加強自己的業務技能水平，這樣我們才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。

三、在日常的工作生活中

我能夠及時地融入到招行這個大家庭中，積極面對工作，與大家團結協作，相互幫助。在實際工作中，無論從事哪個行業，哪個崗位，都離不開同事之間的配合，因為一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團結一致，才能提高工作效率，創造出更多非凡的業績。

四、服務方面

銀行做為服務行業，除了出售自己的有形產品外，更重要是出售服務這種無形產品，銀行的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現，由此可見，服務是銀行最基本的問題。做好銀行服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增強綜合競爭實力的需要。

五、不足之處

由于崗位限制與個人因素，柜臺營銷是我的一個弱點。在領導的指導和同事們的幫助下，我的個人營銷技巧有所提高。俗話說得好：不要怕麻煩，就怕沒人找麻煩。麻煩越多，朋友就越多;朋友越多，發展業務的機會才越多。因此，今后我會積極認真踐行營銷技巧，抓住每一個發展業務的機會，做好日常營銷工作。

我相信，機遇總是垂青有準備的人，終身學習才能不斷創新。知識造就人才，崗位成就夢想。有一種事業，需要青春和理想去追求，有一種追求需要付出艱辛的勞動和辛勤的汗水，我愿我所從事的__銀行永遠年輕和壯麗，興旺和發達!

銀行員工個人總結5當初決定來到銀行時，我就已經下定了決心，我一定會在這條路上一直走下去，不管會遇到怎樣的難關，不管有怎樣的事情逼著我后退，我都不會妥協。堅持下去是我的初心，也是我一路前進的鏡子，告訴我美丑，也告訴我方向和內心的執著。這一年也快過去了，我想在此為自己的工作做一次總結，也為自己接下來的日子做一次規劃，希望可以通過自己的努力，為我的家庭，公司的發展奉獻自己的力量。

一、崗位平凡，我不平凡

很多人都很羨慕銀行的工作，朝九晚五，這是一份非常規律看起來且輕松的工作。也有很多人覺得進銀行工作的話，人生就顯得太過平凡了，更何況我們還是在一個個平凡的崗位上，但我不這么覺得。我來到銀行已經好幾年了，除了剛來銀行那一段不適應的時間外，其他很多時間我都覺得很有意義，這份工作、這個崗位也許是平凡的，但是我希望自己在這個崗位上可以將這份事業變得不那么平凡，這是我的初心，也是我的一顆最樸實的上進之心。所以這幾年，我一直保持這樣的一個心態，在工作上積極向上，在平凡的崗位上建立起一個并不平凡的自己，幾年堅持下來，我想大家也看到了我的改變，領導也肯定了我的成長，有了這些，對于我來說便已經足夠了。

二、忠于職守，勇敢上進

這一年的時間在我的印象中是非常短暫的，時間一天天的流逝，沒有任何察覺，我們便已經到了這一年的末端了。在這份工作上，我一直警戒自己要忠于職守，對待工作要保持認真的態度。一顆責任心是一個人最重要的一部分，也是一個團隊，一個集體最重要的一部分。我不僅關注了自己的發展，也時時刻刻關注著我們這個整體的發展。在工作上，我們時常要付出自己的真心，也要付出自己的勇氣。保持一顆勇敢且上進的心比什么都重要一些，所以未來的日子我也會同樣約束自身，督促自己，努力成長。

篇3

4月22日晚上9點多，上海警方出現在徐敏的家里，問她是否能聯系得上彭晨，徐敏回答：“可以，彭晨好像因剛離完婚去昆明散心了。”上海警方讓徐敏撥通了彭晨的電話，上海警方跟彭晨通話稱：“有相關案件的事情，需要你配合調查，什么時候能回來？”彭晨說：“我一定積極配合調查，并盡快訂火車票回上海。”25日，彭晨到達上海南站后即被警方帶走。

4月26日，徐敏收到了山東銀山公安局經偵大隊的來電稱，彭晨因非法吸收公眾存款罪被拘留，讓徐敏盡快聯系律師。

彭晨在回上海的火車上，接受了《證券市場周刊》記者的獨家采訪。彭晨告訴記者，在齊魯證券工作期間同上海首善財富投資管理有限公司（下稱“首善財富”）和上海銀善投資管理有限公司（下稱“銀善投資”）合作理財業務。

目前，由于警方剛介入調查，尚無法確認彭晨具體涉案緣由及金額。但彭晨此前在與《證券市場周刊》記者聯系過程中曾提及同首善財富和銀善投資合作的產品總計金額高達8.7億元，其中齊魯證券客戶資金高達2億元，現在出現了理財產品不能兌付的麻煩。

彭晨表示，4月24日是有節1號、2號兩個產品的兌付日，并稱，“我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海。”彭晨向記者表示，齊魯證券同上海兩家公司的理財產品出現兌付問題，有人要讓自己背黑鍋。記者試圖同彭晨見面，但他一下火車就被警方帶走。《證券市場周刊》通過大量的材料還原了這一離奇大案。

與歷史上的中富證券、天一證券等證券公司非法吸收公眾存款案不同的是，前者多是以委托理財名義涉案，而彭晨則可能是因為私募基金借道證券公司通道而涉案。

北京中兆律師事務所主任李江律師和袁軍律師對《證券市場周刊》稱，近年來，非法吸收公眾存款罪等非法集資案件在頻頻發生的同時，呈現出的一個新動向就是，非法集資不斷向新行業、新領域延伸。比如，私募股權投資等融資性機構可能出現因違法經營而涉嫌非法集資。彭晨案無疑就是現階段的一個典型案例，這種新動向的出現使得非法集資類案件的認定更加難以把握。

手續不全已銷售

多次協商完善手續

4月23日凌晨，《證券市場周刊》記者收到了彭晨發來的微信，此時的彭晨已經身在K182列車上，記者在與彭晨語音通話時，可以聽到火車上嘈雜的聲音。

隨著彭晨的描述，整個事件徐徐拉開了大幕。

2012年5月2日，彭晨入職齊魯證券零售業務部，職位是副總經理，主要負責財富管理部的創新業務，其崗位職責是：負責公司高端客戶的財富管理業務管理、支持與拓展，同時分管支持中心、IB業務、投資顧問管理和金融產品管理。該部門總經理鐘金龍與常務副總經理韓亭德是其上級領導。

彭晨在齊魯證券任職期間，牽頭發起的私募產品中，有節1號和有節2號已于2014年4月24日到期。其中，有節1號總產品規模為7877萬元，齊魯證券客戶募集規模2000萬元；有節2號總產品規模為7739萬元，齊魯證券客戶募集規模2698萬元。

無論是跟首善財富還是銀善投資合作，彭晨一直都與一個叫王健的人進行直接接洽。彭晨在接受本刊采訪時對記者稱：“齊魯證券與王健的合作一直沒有簽協議，都是由王健口頭承諾給齊魯證券并確保有限合伙人的這個優先收益。而且齊魯證券只做一只產品中部分銷售，其他部分的資金由王健銷售給其他券商或由銀行的資金池提供。2013年1月到5月，齊魯證券一共銷售了約2億元，王健那邊也提供了一些，資金池一共是8.7億元。”

記者從齊魯證券內部另一位知情人士處了解到，彭晨同王健的合作從2012年10月就開始了，當時王健還在首善財富做副總裁，發行了系列的首善財富產品，產品直到2013年2月銷售完畢。當時發生了華夏銀行理財案，監管機構開始規范金融機構銷售理財產品，首善財富系列產品的成立期一直到2013年5月后才陸續成立。產品在未成立之前的收益結算問題一直成為合作雙方爭論的焦點。

齊魯證券同首善財富系列產品中有節1、2號產品成為爭論的典型代表，齊魯證券與投顧在一年的時間內多次開會討論了相關問題。

根據2013年5月24日的會議紀要顯示，參會人員有韓亭德、彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健。其中，周峰為彭晨的下屬，遲法泉為齊魯證券威海分公司威海東城路營業部總經理。

這是次會議討論的內容是進一步完善首善財富系列產品手續及齊魯證券威海分公司代銷首善財富產品退出方案。經會議討論一致同意，在規定的時間內首善財富提品出資證明、產品份額性質以及產品如期兌付的承諾和保證措施。

會議還要求，首善財富負責將此前與齊魯證券合作銷售的產品華宸未來-遠航1號、長安基金-首善鈴鈺1號、長安基金-有節1-3號、工銀瑞信睿尊-首善多策略1號的資金證明在5個工作日提供給齊魯證券，包括但不限于有限合伙企業匯款回單，銀行收款（對賬）單，基金公司出具的包括有限合伙人明細的產品認購證明書。其次，首善財富負責取得有限合伙人持有產品份額性質的證明，并提供給齊魯證券。再次，首善財富系列產品以有限合伙企業成立為準，成立日作為付息日，首善財富保證按期兌付，并提供承諾及保證措施。最后，由首善財富負責威海分公司供銷產品的退出，保證10個工作日內本金及應付利息到位。

2013年7月1日，彭晨、周峰、段少波、遲法泉及王健再次開會討論進一步完善首善財富系列產品手續等。經過討論一致同意，由首善財富負責提供遠航1號、首善玲鈺1號、有節1-3號、節節高1號、首善多策略1號的書面證明。首善財富保證產品按期兌付本金及收益，并提供書面承諾及保證措施。鑒于首善財富承諾履行上述事項，威海分公司不再要求退出上述產品。

本刊記者獲得的資料顯示，在齊魯證券《大私募機構合作備忘錄》中記錄，有節1號、2號產品，部分是由齊魯證券威海分公司威海東城路營業部募集銷售的。

此備忘錄中還寫明，王健以有限合伙企業的名義出具客戶出資證明，直接寄往齊魯證券威海分公司，明確產品的起息日等；由于產品成立時間較晚，威海分公司提出補償要求，王健同意按照年化6%補償延期利息。根據多次會議的協商結果與執行情況，威海分公司與王健約定對威海客戶按季支付利息：一季度按期支付利息；在銀行凍結私募機構保證金的情況下，王健墊付威海二季度應付利息。

在齊魯證券同首善財富合作期間，一直出任首善財富副總裁的王健突然同公司老板分道揚鑣，王健自己成立銀善投資。王健在此后同齊魯證券打交道的過程中，均以銀善投資總裁的身份出現，不過針對遺留的首善財富系列產品問題，還是由王健同彭晨進行對接。

2013年11月22日，銀善投資給齊魯證券等多家公司發出《工作聯絡函》，函中稱，“要求所有已在基金公司、信托公司、券商資管托管的集合類賬戶，以證監會或銀監部門備案的法定托管清算日為準，進行合法清算，嚴禁私下提前置換變相清算，嚴禁續發集合產品承接等變相提前清算，立即清算所有未在托管行實行資金托管的非法集合類賬戶，已經出現的群體上訪事件要立即平息處理，嚴防繼續出現群體上訪等惡性事件的發生。”

接到此工作函后，齊魯證券威海東城路營業部于2013年11月25日對《工作聯絡函》進行反饋，“經與銀行渠道和部分客戶溝通后，客戶倍感緊張和不安，特別是2012年華夏銀行事件和近期網上國泰君安證券公司事件，讓客戶更加擔憂我們的產品，該兩款有限合伙產品成立以后，雖然轉入基金專戶時間滯后，但銷售時多方、多次溝通后的口徑是按有限合伙產品成立日期為準。現產品將要到期，客戶強烈要求按照當初約定清算，從技術上講基金專戶也是可以提前終止的。”

威海東城路營業部的函中稱，“作為總部發行的產品，客戶一直覺得手續不完善，看不到齊魯證券官方的產品情況，之前針對客戶不斷的質疑，營業部也多次反饋總部要求完善產品手續，加強風控，希望能得到相關產品的手續資料。”

銀行方面及客戶咨詢多家基金公司，基金專戶是可以提前終止的。例如，2012年威海東城路證券營業部發行的國聯安基金專戶優先級，由于產品跌破預警線，產品運作半年就提前終止清算。客戶認購產品是優先級的，保本保收益，如果跌破預警平倉線就必須提前終止，而不是函中所說的要以證監會備案的法定托管清算日為準。

威海東城路營業部的函件中最后稱，“從目前情況看，客戶認為該《工作聯絡函》是借用昌九生化股票大跌的相關風險提示，與我部產品毫無關系，客戶不接受產品延期。一年來營業部倍感煎熬，也盡了最大努力的溝通，安撫客戶。希望領導百忙之中抽出時間來處理，解決產品按時兌付問題，化解危機。如有問題，希望總部能成立重大事件應急處理小組，確保平穩，妥善解決問題。”

2013年11月26日，銀善投資回函給齊魯證券公司的各位領導稱，基于威海分公司提出的相關問題，回應如下——

首先，基金專戶產品提前終止必須同時符合以下三個條件：A.產品跌破預警平倉線；B.投顧及劣后不同意追加虧損資金；C.多于51%的認購份額同意。我們目前所有產品均不滿足上述并行條件，因此不具備提前清算的條件。

其次，在齊魯證券系列化產品合作過程中，銀善投資與威海分公司進行了充分的溝通與磨合。應威海分公司的單獨需求，銀善投資正常按季度支付了與威海分公司合作的所有優先級產品的約定收益。銀善投資與齊魯證券相關領導鐘金龍、韓亭德、段少波、彭晨、遲法泉等進行了多次交流，根據威海分公司的第一次和第二次會議紀要精神，積極配合齊魯證券相關領導的要求， 對產品的結構性質、資金安全和風險控制做了充分說明和執行。最終威海分公司親自確認保留該系列產品。

據此，銀善投資希望威海分公司以誠信求實的態度，積極履行第二份會議紀要中達成的約定，做好客戶安撫工作，配合各方合作金融機構，確保產品按照正常程序順利清算。

因齊魯證券威海分公司客戶的鬧事，最后鬧到了總部。為了平息此次事件，王健最終還是完成與齊魯證券合作的另一產品的3500萬元的兌付。但此事為王健和齊魯證券在2014年的合作埋下了一顆炸彈。而這次兌付風波也是彭晨所稱的所有矛盾爆發的導火索。

認購超過報備

到底該誰來兌付

2014年1月9日，齊魯證券與首善財富召開濟南、上海視頻會議，參會人有王健、鐘金龍、韓亭德、劉洪松、彭晨、顧捷等人。這是彭晨在齊魯證券參加的最后一次工作會議。

這次會議由鐘金龍主持。圍繞齊魯證券與首善財富戰略合作的推進以及瑞顯1號、2號的產品盡調，評估送審，系統部署測試，相關費用落實等事項，鐘金龍做出了指示。

1月12日，首善財富副總裁彭祥云在這份會議紀要中寫下，“2014年1月8日與鐘總電話溝通得到鐘總確認，首善財富及相關平臺所有產品由齊魯證券零售業務總部分管領導牽頭解決。”

1月14日，彭晨寫給齊魯證券領導的休假信中稱，“自2012年10月在韓總的指引下和威海分公司和威海東路營業部進行試點產品合作開始，一轉眼已一年有余，在2013年全年本人分管的產品發展部完成公司下達的10億元私募產品規模指標，完成零售業務總部下達的20億元產品指標，這都要感謝各部門的大力支持，也要感謝鐘總、韓總的領導。2013年我部牽頭發起產品規模近11億元。元其中結構化產品規模共8.7億元，各位領導所在分支機構銷售超1.53億元，尤其工銀瑞信首善多策略產品在短短一周時間內完成募集5700萬元，這要感謝鐘總和韓總的支持，并制定了較好的激勵政策。”一個月后，彭晨正式提出辭職，但一直未獲批準。

2月27日，王健再次發函給齊魯證券各位領導稱：銀善投資與齊魯證券合作的相關產品目前已陸續進入收官階段。我們于本周一（2月24日）驚悉彭總已向公司提請辭職，在此背景下，我們希望盡可能降低彭總離職帶來的影響，在彭總離職期間，銀善投資希望能與齊魯證券各位領導，鐘總、韓總、顧總等隨時保持良好的互動溝通，繼續推進雙方合作。

2014年3月12日，王健與齊魯證券的鐘金龍、韓亭德、遲法泉和顧捷等，就雙方合作的產品相關事宜再次開會進行討論。

本刊記者獲得的此次會議錄音顯示，王健稱，“現在我們從法律上來說，律師也在，玲鈺1號，有節1號、2號、3號，全部移交給首善了，包括合伙企業的變更，協議都已經簽完了，現在就是合伙企業的變更。”

王健還稱，“因為是首善一直都不同意去簽這個投顧協議，首善很明顯，我（首善）做了賺了我（首善）就變更了我就簽了，做了不賺就不簽了，虧了我（首善）就給你（銀善王健）。”

那么王健為何要把自己所做的產品交給首善呢？到期未兌付的有節1號、2號的投顧到底是誰呢？

根據記者獲取的資料顯示，長安有節2號分級資產管理計劃資產管理合同，初始銷售期間2013年4月12日至2013年4月22日，資產管理人是長安基金管理有限公司，資產托管人為廣發銀行，計劃認購總金額7739.37萬元，客戶人數52人，單一客戶最低認購金額101萬元，最高認購金額1100萬元。于2013年4月26日在中國證監會基金監管部備案登記，備案登記編號：B000972。

上海銀善投資于2013年5月29日提供的《長安有節2號認購金額對賬確認書》中，認購人共計90人，全部為自然人，認購金額多數為10萬元、20萬元，認購金額總計2698萬元。上海銀善投資備注稱，實際長安基金收款金額為2700萬元整。金額與銀行劃款憑證及長安基金收款收據符合一致。

有節2號的認購人超出了報備的52人，實際認購人為90人。有節2號的投資顧問上海銀善給齊魯證券發了《認購金額對賬確認書》，那么有節2號又是怎么跟首善財富扯上關系了呢？王健為何說有節2號的兌付應該由首善財富來完成呢？

錄音顯示，齊魯證券與王健在2013年合作的幾只產品是由彭祥云牽線搭橋的，但在2013年年底，與王健合作的產品到期兌付，因威海客戶鬧事，王健稱，“迫于無奈，為了解決那3500萬元產品的兌付，首善財富提出的條件不管是合理不合理，我必須去服從。”最后由首善財富拿出3500萬元兌付了王健到期的產品，齊魯證券解決了當時兌付的危機。王健稱，“首善愿意出這3500萬元，是我要把與齊魯證券合作的這4只產品要交給首善做。”

錄音中，王健稱，“我先是把銀善的投顧作廢了以后，首善才把那3500萬拿出來，首善它也耍我，我把合同變更了，就是不簽新的投顧協議。后來我也告訴它（首善），如果首善不簽的話，首善墊付的3500萬元就沒了，3500萬元的資金在我這兒，（首善）要錢要到我這里來拿。”

4月24日，彭晨收到了轉發來的一條信息，“彭記錯了，首善多策略今天到期，王健不肯兌付，正式違約。另外首善下周一王健，還未最后確定罪名。” 彭晨對記者稱，“到期的是有節1號、2號兩個產品的兌付，我不能不在，否則就要背黑鍋，因此我要積極配合警方回到上海。”

從這些對話中我們不難看出，4月24日有節產品到期時，王健拒絕兌付，因為在他看來首善才是兌付這些產品的投顧。但至于王健是否真的在銀行作廢了原有的投顧協議，而首善最終是否簽了新的投顧協議，截至發稿記者還沒有拿到確切的資料。到期的產品應該由誰來兌付呢？下一步還應該由警方調查后來揭開謎底。

危急42小時

曾與領導結怨

對于即將接受上海警方調查一事，彭晨稱，“所有矛盾起源于2013年底威海客戶鬧事，之后又到齊魯證券總部要求解決首善財富糾紛，后期我才明白，因為產品銷售是齊魯證券威海東城路營業部總經理遲法泉，通過中國銀行威海威城支行引薦銷售出去的。因此，產品矛盾2013年都集中在威海，因為擔心違規代銷，所以遲法泉一次次跑上海求王健按有限合伙合作季度收益要求兌付，我為客戶也一次次說服王健支付。”

彭晨提供的2014年3月12日會議的錄音顯示，王健稱，“因為齊魯證券總是逼我兌付收益，而其他合作營業部都按照基金專戶不是有限合伙，一年支付一次固定收益，根本原因是遲總（遲法泉）銷售的不是終端客戶。”

在這段錄音中，王健多次提到希望與齊魯證券鐘總、韓總繼續合作，在發展中解決前期遺留問題。但鐘總、韓總則在對話中否認前期產品的合作事宜，并否認有會議紀要的存在，同時也避而不談繼續合作的事宜。

彭晨稱，“在齊魯證券工作期間的所有創新產品都要寫報告審批，這些產品的報告和文件都在我任職期間的下屬李菁那里。但齊魯證券OA系統中，對這些創新產品領導們的簽字都被技術處理掉了，我曾和李菁查過OA系統。包括讓我出事的產品原來都在公司OA系統上掛著，有明確的根據是王健提供，我山東下屬周峰、任健軍整理后，由零售業務部常務副總韓亭德過目才上掛OA系統。”

彭晨對記者稱，“因為我們的合作產品，必須開通基金交易席位，開通的主要部門是營銷管理部，他們負責公募基金代銷和齊魯證券公司所有產品推廣，因為我們的產品雖然是私募基金，但借公募基金專戶通道，所以合作產品的發售，齊魯證券公司領導和相關合作平臺部門不可能不知道。也不可能我一人打包非法募集，而他們說都不清楚。在3月12日的會議上，在和私募談判會議錄音中，齊魯證券的相關人員否認有前期的會議紀要，否認他們知情合作產品。顧捷、王健、韓亭德、我（彭晨）、彭祥云都知道。韓亭德開始也否認，但我（彭晨）離職后，鐘金龍把所有責任推給韓亭德，而且最開始合作由韓亭德帶著我（彭晨）推廣創新產品業務，所以后來他也就不出聲了。”

彭晨稱，“我離職后，公司高層對下面和分支機構統一口徑，這堆產品僅是我弄的，領導們不知情。”

彭晨還對記者稱，他在齊魯證券除了負責私募這塊財富管理業務的產品業務以外，還是公司投融資產品評估的負責人。

2014年彭晨離職之前，公司總部營銷管理部劉洪松報過來一個產品，是成都大源房地產項目融資產品，彭晨認為在評估房價時有很多問題。因此，評估組沒有批準此產品。

據彭晨稱，沒過幾天，他這邊的一些產品，被他的上級鐘金龍一直卡著，而在這期間，劉洪松因產品的事給彭晨打了電話。彭晨稱，當時自己情緒不太好，與劉洪松在電話中吵了一架。沒過幾小時，晚上大概11點多，劉洪松又再次給彭晨打電話稱，“這單產品因為是鐘總弟弟的項目，希望我能夠關照一下。”

彭晨當時沒有給出明確的回復，不久后就辭職了，期間成都大源房地產項目融資的產品評估并未在他那里通過。據彭晨講述，這單產品在評估組以上的金融產品領導小組所有成員都簽字通過，只有他沒有通過。彭晨的評議是最終請評估組組長按照這個決議來決定，最后這單產品也就不了了之。

彭晨發來的文件截圖顯示，“根據齊魯證券有限公司代銷金融產品評估細則，華辰未來-合能成都大源專項資產管理計劃風險得分為2.8分，對應風險等級為高風險。”

彭晨最后稱，“因為4月26日一個產品到期，所以我必須回去，否則臟水都潑在我身上。”因此，我們看到了文章中的第一幕，剛到火車站的彭晨被上海警方帶走。

禍起創新項目

引進私募產品

《證券市場周刊》記者獲得的資料中顯示，彭晨在2013年工作總結中寫道，“今年1-10月份，產品發展部以私募產品的開發和銷售為主線，不斷豐富理財產品的種類和數量，完善理財產品線。截至10月31日，由我部發起設立的產品10只，規模9.5億元，協助分支機構成立的產品有14只，規模10.4億元。截至10月底，由我部牽頭發起設立的產品，已實現銷售收入199.6萬元，凈傭金收入297.9萬元，股基交易量139.7億元，營業利潤398.6萬元。預計全年將實現銷售收入316.6萬元，凈傭金收入380.8萬元，合計697.4萬元。”

齊魯證券在2012年大力擴展證券業務規模，在開展公募業務的同時，還考慮如何利用證券公司有牌照的業務資格，對接私募資金，發展業務規模。通俗的說法就是，券商要利用通道開發私募基金業務。

與此同時，社會上各種私募基金也需要有一個融資的陽光通道。游走于法律的灰色地帶，借助公募基金或證券公司的通道，私募基金就可以向社會集資了。銀善投資就是在這種背景下與齊魯證券開展合作的。

在提供交易通道的基礎上，為陽光私募提供一攬子的產品服務中，資產托管業務尤為重要。產品通道、交易通道、托管服務（含互換形式）的全業務鏈條除了能夠提供更具競爭力的服務之外，還可以留住市場的稀缺資源——優秀投顧，并獲取全業務鏈條的利潤，有效抵御價格競爭的負面影響。

上述業務合作似乎都行走在法律的軌道上，只要把現行法律所規定的有限合伙制度、基金公司的基金業務規則、證券公司的證券交易業務規則實現對接，即可以讓私募基金華麗轉身。

齊魯證券的一份名為《私募理財產品合作模式分析（有限合伙+基金專戶）》（下稱“私募產品分析”）的資料中，用比較生動的文字和圖解、例證講述了他們的業務創新原理。然而，彭晨涉嫌非法吸收公眾存款的罪名也是從這個業務模型中誕生的。

彭晨在齊魯證券任職期間，發起設立的有限合伙+基金專戶產品（下稱“產品”）共有10只。產品是指投資者以有限合伙人的身份入伙有限合伙企業，由投資顧問或第三方提供劣后資金，并通過基金專戶進行證券、期貨及其他衍生產品的交易。

產品參與各方的作用及角色定位分述如下，客戶：客戶以有限合伙人的身份參與合伙企業，入伙資金起點可以設置在10萬-100萬元之間；基金公司：基金公司提品通道，并以名義管理人的身份執行風控措施；托管銀行：對托管銀行而言，除了提供資金的托管服務、產品凈值的計算等服務以外，往往為此類產品提供“資金池”或發行渠道；證券（或期貨）公司：券商或期貨公司提品的交易通道，并通過基金專戶產品為客戶提供更多的投資選擇；私募機構（投顧）：對私募機構（投顧）而言，可以借助基金公司通道，實現理財業務的陽光化。

對銷售專戶產品交易結構說明如下：

A系列：首先，設立有限合伙公司，即A系列產品。分為普通合伙人和有限合伙人兩種份額，其中交易執行人出資100萬元和劣后客戶出資1500萬元投資普通合伙人份額，齊魯證券銷售1500萬元有限合伙人份額，A系列產品總份額為1600萬+1500萬=3100萬元。在A系列中，普通合伙人為劣后，有限合伙人為優先。普通合伙人和有限合伙人杠桿比為≥1，合伙總人數不超過50人。

B系列：在基金公司設立專戶產品，即B系列產品。專戶產品杠桿為3：A，即銀行資金4500萬元為優先，有限合伙公司（A系列）資金3100萬元（1600萬元+1500萬元）為劣后。專戶產品凈值預警線0.96元，平倉線0.92元。如果把A系列放入優先或夾層部分，則無法保證普通合伙人收益，因此放入劣后部分。

C系列：如B產品收益率低于9%，為確保普通合伙人收益與風險匹配，將進入C系列。最后C系列產品依然為基金公司專戶產品，專戶產品杠桿為（3+B）：1：1。所有B系列資金全部成為C系列優先份額，增加1份夾層1份劣后作為收益保障。C系列凈值預警線為0.98元，凈值平倉線為0.96元。

有限合伙企業財務的操作，一般賬戶是合伙企業在基本戶開戶銀行以外的銀行開立的銀行結算賬戶。本賬戶可以辦理轉賬結算和現金繳存，但是不能辦理現金支取。

齊魯證券只能以有限合伙企業的一般戶作為募集賬戶。在募集優先級資金和轉賬基金公司等階段，合伙企業的印章、印鑒卡和密碼器由齊魯證券保管。其他時期，一般戶的財務人員專用章由齊魯證券保管。

合伙企業資金的募集期和轉賬期，有限合伙企業一般賬戶印鑒卡對應的印章及密碼器由齊魯證券負責保管。轉賬時齊魯證券（建議由主導銷售營業部負責）和投資顧問各派一名代表在場，轉賬時印鑒卡上對應的印章必須齊全。每次資金劃轉，銀行會進行印鑒掃描核對，只有印章與留印吻合才能進行轉賬，否則不能轉賬。

募集結束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶入伙資金，確保營業部統計的客戶資金與有限合伙企業賬戶到賬資金是一致的，待客戶轉賬資金核實無誤后方可轉賬基金公司。轉賬基金公司結束后，齊魯證券與投資顧問核對客戶資金入伙和轉賬基金公司的相關憑證，確保雙方數據一致。

轉賬、完成賬戶核對后，有限合伙企業財務專用章、法人章等交還執行事務合伙人，執行事務合伙人辦理企業納稅、企業年檢、賬戶休眠等操作。齊魯證券保留有限合伙企業相關賬戶的財務人員章，防止他人在未經齊魯證券允許的情況下使用相關賬戶轉賬。另外，齊魯證券可以通過賬戶查詢等方式確保賬戶安全，沒有異常資金流轉等。

募集資金的保管。為保證有限合伙企業對接基金專戶的合法性，基金公司發行基金專戶產品需要向證監會進行報備，按照證監會統一版本制作產品投資說明。待驗資完成，獲得證監會下發的資產管理計劃財產備案登記表后產品才能成立并運行。

有限合伙階段，證券公司通過有限合伙企業募集優先級份額時，客戶資金匯入合伙企業賬戶，由證券公司和私募機構指定銀行保管箱保管賬戶密碼器、合伙企業財務個人章等并在第三方見證下雙方開鎖才能領取，避免客戶資金被他人劃走。由證券公司將合伙企業賬戶資金轉入基金公司定金賬戶或基金專戶銀行托管賬戶。

基金專戶階段，基金公司為基金專戶產品開立銀行托管賬戶，訂立保管協議，明確保管人在基金專戶財產保管、管理和運用等相關事宜的職責等，保證基金專戶資金的獨立性和安全性。

基金專戶資金保管，合伙企業資金進入基金公司為基金專戶開立的銀行托管賬戶后，由托管銀行按照托管協議對基金專戶資金進行保管、歸集、劃轉、會計核算、清算交收等，從而確保資產的安全，保護投資者的合法權益。

基金公司擔任風控專員，風控專員職責主要有：監控投資顧問的投資建議，對于無效建議要監督投資顧問進行修正；監督投資經理在限定條件下接受投資顧問提供的投資建議；監督投資顧問在產品屆滿前5個工作日變現所有的資產，對于因證券停牌等原因未能全部變現的，監督投資顧問在可變現之日起5個工作日內全部變現；監督預警線和平倉線規則的執行，當合伙企業財產單位凈值觸及或低于平倉線時，監督投資經理變現全部合伙企業財產；當因證券市場波動、上市公司被特殊處理等導致投資不符合投資限制時，監督投資經理發出交易指令使合伙企業財產投資符合規定。

產品資金投向規定，合伙協議約定合伙企業資金使用基金專戶、信托專戶等進行股指期貨和證券市場投資。并制定嚴格的投資限制，不得進行貸款或對外擔保。不得進行不正當證券交易等活動等。投顧顧問必須按照相關要求提供投資建議，保障合伙人的合法權益。基金公司風控專員作為合伙企業風控執行專人人負責按照相關約定對資金投向進行監督。

產品開發流程

資金如何流轉

齊魯證券的產品需求調查主要通過營業部收集，上報客戶需求，或為單一客戶定制產品完成。引入產品各方，投資顧問、基金公司和托管機構。托管銀行的選擇取決于三個方面：一是其資金池規模和投資范圍的限制；二是其公私募產品的發行檔期；三是產品審批的速度，并參考其他因素確定合作意向。在上述工作進行的同時，以投資顧問或第三方客戶作為普通合伙人的有限合伙企業應完成注冊成立工作。

產品的報備。由基金公司向證監會進行產品報備，備案主要包括托管銀行賬戶開立、驗資、報備及取得B表、證券賬戶開立等幾個階段。

交易通道。一般情況下，基金專戶產品需要向券商租賃專用交易單元。簽訂租賃協議和綜合服務協議，完成在交易所的席位變更手續，整個過程大概需要20個工作日。

采取直接開立資金賬戶的基金專戶產品，其交易通道一般由產品銷售量較大的證券營業部提供，并負責三方協議的審核簽署工作。需要申請專線和交易網關的費用預算約10萬-15萬元，系統部署大概需要1個月左右的時間。

交易通道的部署應該以產品取得備案許可（B表）的時間為最后時限倒排工期，避免出現交易通道沒有到位影響產品運行的情況。

如果涉及投顧進行程序開發的情況，還需要將該項工作納入交易通道的進度安排中，進行聯調聯測。

募集資金的流轉。齊魯證券客戶通過銀行匯款轉賬等方式，將入伙資金劃入合伙企業開立的銀行賬戶；確認客戶匯出資金與合伙企業賬戶匯入資金一致后，通過兩種方式匯入基金公司直銷賬戶：一種是合伙企業募集資金轉賬到另一合伙企業進行匯總，匯總后匯入基金公司賬戶；一種是合伙企業募集資金直接轉賬基金公司賬戶。轉賬結束后，通過與投資顧問、銀行、基金公司核對，確保客戶資金全部進入基金公司。

2013年，與齊魯證券合作過的投資顧問分別以上海劍風、上海玲鈺和上海聯鈺這三個合伙企業募集670萬元、719萬元和4356萬元，合計為5745萬元，募集資金用于認購工銀瑞信睿尊-首善多策略1號結構化資產管理計劃。工銀瑞信基金已出具相關收據，表明基金公司已經收到上海聯鈺轉賬的5745萬元。

產品還本付息。基金專戶產品還本付息由托管銀行根據托管協議進行結算，按照基金專戶合同支付。

有限合伙企業層面的還本付息由執行事務合伙人根據合伙協議支付。齊魯證券客戶以有限合伙人名義入伙合伙企業，作為優先級資金，獲得年化6%的約定收益，按季付息。由執行事務合伙人直接將季度收益轉賬到有限合伙人指定的收益賬戶。當產品到期時，由托管銀行直接將本金和收益（扣除執行事務合伙人已經支付的季度收益）轉賬到有限合伙人指定的收益賬戶。

以上是彭晨所在的創新業務部完成一個產品的流程，如果這堆產品僅是由彭晨個人操作的，齊魯證券的領導們并不知情。而這么復雜的一個產品流程，從成立到報備到賣出，實在難以想象彭晨一個人能玩轉多家機構和齊魯證券公司的多個部門。

涉刑還無定論

違規證監會管不管

關于彭晨案，袁軍律師對《證券市場周刊》記者表示，“就本案而言，核心爭議問題可能會有兩個，一是非法吸收公眾存款犯罪與正常的私募股權投資合法融資如何區分？二是如果存在犯罪事實，究竟是齊魯證券單位犯罪還是彭晨的個人犯罪？”

袁軍律師稱，基金按照是否面向社會公眾募集可分為公募和私募。公募基金的募集對象是社會公眾，即社會不特定的投資者，而私募基金的募集對象是少數特定的投資者。公募基金募集資金是通過公開發售的方式進行，而私募基金募集資金則是通過非公開發售的方式進行。同時，私募基金在信息披露的要求方面比公募基金低的多，政府對私募基金的監管相對寬松。

實踐中，私募基金投資的隱蔽性、運作方式的相對靈活為私募基金募集過程中的違法操作提供了可能，原本只能向特定對象發售的私募產品直接或變相地向社會公眾發售，有些甚至利用公募基金的渠道進行公開銷售。私募股權投資這種正常的融資方式在不經意間滑向了非法集資的泥潭。如何區分私募正常融資與非法集資成為司法實踐中的難題。

袁軍律師稱，根據中國刑法第一百七十六條和最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，違反國家金融管理法律規定，向社會公眾吸收資金的行為構成非法吸收公眾存款罪必須同時具備非法性、公開性、利誘性和社會性。其中非法性是指未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；公開性是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；利誘性是指承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給予回報；社會性是指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

上述司法解釋第一條第二款也明確指出，“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收。”同時，該司法解釋第二條對非法吸收公眾存款的具體行為進行了列舉式的規定。2014年3月25日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部共同的《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》對辦理非法吸收公眾存款案件過程中有關法律適用的問題提出了具體意見。

我們不難看出，私募與非法集資的主要區別就是，是否面向不特定的社會公眾募集資金。

袁軍律師稱，《證券投資基金法》第十章第八十八條規定：“非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過二百人”。第九十二條規定“非公開募集基金，不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介”。該兩條的規定，是2012年《證券投資基金法》修改后，在法律層面上確立了私募基金必須面向特定的合格投資者非公開募集的基本原則。如果齊魯證券借公募銷售渠道銷售私募產品，而公募基金的銷售渠道一般均是面向社會公眾的公開銷售，其行為明顯違反了上述法律規定。至于其行為是否構成非法吸收公眾存款罪，還需綜合全案事實，根據中國刑法及前述司法解釋的規定依法認定。

篇4

公司顧問個人年終述職報告一

今年是充滿夢想和激情的一年，也是本人進入房地產行業的一年。

這年3月，有幸加入XXXX置業公司，融為這個集體的一份子，本著對這份工作的熱愛，用心去做好每一件事情。作為銷售部置業顧問的我，至今任職半年時間，在領導的帶領下，和同事們共同完成的銷售工作。現就任職半年來的具體情況總結如下：

一、喜歡你的工作，自信地去完成它

剛開始公司將對房地產一無所知的我安排到售樓部學習及工作，我學到了很多東西，且明白了要做一個有責任感的人，做一名公司喜愛的員工。在這里，我感謝那些讓我在平淡的工作日中給我快樂和鼓勵的人，例如各位尊敬的領導和親愛的同事們。剛進入這個項目時，工作略顯繁忙，因為那個時期正是臨近項目首期開盤的日子，當時的我既是專業知識不過關，談客能力不足，又是要做好開盤事宜的準備，并且個人的客戶量微乎其微，越是臨近開盤日期，本人就越是很焦急，幸好的是在這個期間領導沒有給予我任何的壓力，相反還時時刻刻的給予本人以鼓勵，沒有給本人下過重的銷售任務。這里整個團隊都充滿了激情，慢慢地工作也上手了。這里的每位同事都在積極的去學習，并渴求進步，當然這些都是為我們更好地去接待客戶，完成銷售業績做好前期準備。最好的見證就是首期開盤的銷售任務的基本完成。感謝領導對我們數次的培訓和幫助，使得我們接待客戶過程也更加自信，同樣因為喜歡這份工作，我們將做得更自信和出色。

二、'剩者'為王的堅持

在二期開盤銷售中，本人銷售業績很差，曾經動搖過對這份工作的信心，認為自己不太適合做這份工作，又或者是勝任不了這份工作。因為業績不好，也就是自己最終能掙到的薪水就少，這對自己堅持這份工作的信心造成一定的沖擊。近來，公司相繼有很多項目增減工作人員，這樣的變動給以每一個身在銷售崗位上的置業顧問有很大的煽動，每當有新朋友問到你是做什么時，答案得知后他們都會說到近年的買房政策以及'估計不會好賣吧!',這樣的話語給以我們的失落情緒，想必大多同事都曾有過這樣的感受，同樣也曾有過掙扎、放棄的念頭吧。可是，自身從小的教育經歷中有過一句話叫做：'堅持到底就是勝利',平日里聽得多了，我們都只把它當做了一句>口號，但是仔細想來其實意義非凡。成功和失敗很可能的差別就在最后一兩步，不堅持就意味著對這份工作的放棄，如果堅持下去了，你可能收獲的會比你想象的更多。所謂'剩'者為王，必定需要堅持下去。

三、自覺自發的工作，就是對能力的最好檢驗

近來，項目接近尾盤的境況，使我們大家的思想都放松了下來，其中也包括我自己在內，在工作時間內看起了電影，此刻的我還在深深懊悔之中，不是懊悔被領導發現，而是懊悔自己不該僥幸去做任何事情。在此，我對于自己拿工資而在工作時間內不做工作的事感到很歉意，同時，感謝領導們給予的批評，這也是對于我今后無論做什么事情都是一次很好的警醒。我深刻認識到，平時老是在思考如何提高業務知識，其實，自覺自發的工作就是對自己能力的最好檢驗。

四、審視自己的不足之處以及對此的改善之道

審視檢查自身存在的問題，我認為主要是銷售技巧上還有待提高以及近來的散漫工作態度。個人欠缺的主要是豐富的說辭和銷售技巧，可能跟銷售經驗少有關;在接待過程中，有時太過于熱情，欠缺一種淡定和沉穩的個人形象，以及對于以上不足之處，經過思考擬定了對此的改善方法：銷售技巧的提升可多向領導學習;平時多上網或看書學習專業知識;突顯本項目的核心優勢;增加客戶接待量，從客戶身上現學現賣;接待客戶后應盡多分析、思考、總結說辭;通過這幾點來逐步改善現在的銷售能力，以期許能為公司帶來更高的效益。在工作中我始終相信態度決定一切，當受挫不理想時，工作態度最能反映出我們的價值觀念。積極、樂觀的我們將樂意不斷向好的方向改進和發展，相信什么樣的態度會決定什么樣的成就。以上列舉的不足之處，是自我反思后認為自身在工作中存在的問題和需要改進之處，在日后的工作，也希望領導和同事能幫助我一同發現問題、解決問題。

五、20XX年下半年的個人工作目標：

明確的目標，才能有的放矢的開展自己的工作。14年即將到來，用心做好工作中的每一件事情，全面提高自己各方面的能力，并為公司發展效力。在新的一年中，積極配合公司完成各項任務指標。當然，在能力方面，我們還需要提高，以達到我們團隊的目標超額完成拿到優秀項目獎，這個目標一方面是對自己的激勵和鞭策，另一方面是希望能通過自己的努力為公司創收，這是我極力渴求的，并隨時把目標放在心上，目標與行為共同起步!1.提高自己各方面綜合能力。主要是加強銷售技巧的提高。2.平時多學習房地產專業知識和市場政策知識，提升專業形象。3.做市場調查，做到知己知彼。4、積極主動地完成公司的各項工作任務。5、加強團隊協作力、共同進步。

總結語

每天清晨，當太陽剛剛升起，您就已經自覺自發地去工作，這就是對工作的一種發自肺腑的真愛。有了愛，我們更加主動積極地去完成工作，才能對工作充滿激情，也才能最終用激情去點燃夢想。

公司顧問個人年終述職報告二

一、20XX年度工作總結

過去的20XX年對我來說是一個不凡的歲月。就在這一年我完成了一個華麗的轉身，從我熟悉的遵義保利未來城市到充滿未知和挑戰的畢節招商花園城。這一步其實有很多的艱辛。這就標示著自己在真正意義上的長大。

自從今年6月18號我加入到畢節招商花園城以來，我覺得這支營銷隊伍，有著堅定的為營銷盡職盡責和為客戶貼心服務的思想和行為，工作雖然繁瑣和辛苦。開始作為一名外場拓展人員工作確實有很大的難度，主要來自心理方面，但在各位領導的幫助及細心指導下很快就適應了。不管遇到怎么樣的風風雨雨，我是不會停止前進的腳步的。在8月下旬進入售樓處。更是讓我感受到了一個團隊的力量。從9月22日的開盤作戰到現在的簽約團隊沒有任何抱怨，沒有任何借口一直朝著共同的目標奮進。我們團隊是敢奮勇作戰的團結隊伍，一個團隊只要團結那就不怕有什么事辦不到!

回顧這半年工作中的點點滴滴，可以說自己在不知不覺中已經有了很大的進步，從項目前期的客戶積累、認籌、開盤、持續強銷期到現在的簽約期，系統的一路走過來，感觸頗多。我覺得銷售中最重要的首先是對待工作的熱情，一直并且自始至終的保持下去，我堅信經營每一個客戶都是在經營自己的人生，每一次良好的熱情的溝通，會讓客戶從心底里認同自己，認同公司，每一個客戶都是朋友，在自己未來的生活之路中起到的也許是不可估量的幫助;其次要保持一個良好的心態，在工作中我覺得態度決定一切，當個人的需要受挫時，積極地態度最能反映出良好的價值觀念。

雖然我是20XX年入職，但要在一個陌生的地方開展工作、適應新團隊、新領導。背后其實下了不少功夫，也用了不少時間，當然更少不了同事間的幫助。都知道置業顧問的工作量大，要學的也是無比的多，銷售知識永遠是個無底深淵。也正因為如此，我才樂此不疲，越來越喜歡這份工作。以前常聽說銷售員之間為了比拼業績，爭奪提成，經常是不擇手段，詭計迭出。幸運的是我們擁有一個成熟和諧的銷售團隊，同事之間既有競爭更有幫助，每次分歧總能在溝通中消除，每次難題也常常在集思廣益中化解。正因為有這樣一群同事，我才能在銷售工作中迅速提升自己。俗話說，近朱者赤近墨者黑，因為有正合這樣濃厚的企業氛圍和團隊精神，才給了我成長所需的養份。所以，從今年9月中旬又一次以置業顧問身份參與開盤到目前這段銷售期內，我總共銷售20XX多萬的金額，對于公司的銷售任務能按時完成。同時，在日常銷售工作中，我充分發揮善于思考的優點，通過對同事的觀察學習以及對經驗的歸納，總結出許多新的銷售技巧和客戶維護方式，并在隨后的工作中通過實踐加以修改和完善。事實證明，知識和創意永遠是無窮無盡的。

二、20XX年度工作規劃

今年，既是新的一年，又是我一個全新的開始。回望參加飛鷹整個過程，其中的快樂無窮，在接觸到個類型銷售高手之后，想法更是煥然一新。在接下來不斷的學習培訓過程中，我希望可以快速成長，快速成為一名合格的銷售經理人。對于即將到來的一年，對生活，對工作，我有著太多的希望和夢想。雖然房地產嚴冬為過，從二貸的縮緊到一、二線城市的限購以及利率上調。表面上看似乎有抑制房價上漲的可能，同時更有許多人開始預測新一年房價必然下跌。但是，通過在銷售工作中跟客戶的接觸以及公司銷售渠道工作中對畢節城市居民住宅需求的了解，我認為，在新的一年，畢節樓市仍將保持堅挺。理由有三：

首先：房市的繁榮是和百姓的購房需求分不開的。畢節作為四線城市，還有大部分人沒有自己的'安心小窩'.而結合畢節市的整體規劃-----大力發展南部新區。這標志著會有大部分城鄉人員往市區涌，而住房則是必須品。隨著時代的發展，畢節的消費思想以及住房觀念也在悄然變化，購置高檔物業(而項目自身配套完善)，追求人居夢想以及>投資消費將成為主流。大量的婚房需求也在近幾年得到充分的體現。再者，由于金融危機所引起的通貨膨脹率也影響著許多購房者的思想，近兩個月明顯感覺投資性需求較前段時間又有所增加，'把錢放銀行不如投資不動產'.因此，相當一部分剛性需求購房者的購房心態也將影響新年畢節樓市的整體走向。

另外：隨著國二號文件，大力發展貴州，其中畢節作為全國第二個示范區。加上不就將開通杭瑞高速和成貴高鐵，可以很好的拉近畢節和外界的距離。這里得天獨厚的氣候和地理位置(大量旅游景點如：百里杜鵑)也會吸引大量的外來人口定居和外來游客，這會大大提高本地居民的副收入。這一點在前期的客戶群個體組成也是一個很有力的支持。

還有：隨著高鐵即將建成。大大拉近了畢節和遵義、杭州、成都、重慶的距離。而招商花園城作為最具競爭力的項目，以其配套完善、交通便利、針對性強等特點將大大贏得畢節及外地商家的青睞。

在畢節其他項目的嚴冬季節我們創造了銷售奇跡。因此，我認為雖然嚴冬未過，但項目的春天即將到來。所以，在這充滿希望的新一年里，我必將全力服務公司，熱愛崗位，勤奮工作，嚴于利己，認真專研，繼續學習，用使命般的激情面對客戶，用認真嚴謹的態度面對我的職業，為客戶制造感動，為公司創造利潤!

目標：1、銷售業績，商業1.5億。高層0.8億。

1、我將進一步加強各方面知識的學習，扎實工作，充分發揮個人所長，為自己為公司再創佳績作出應有的貢獻。

三、對公司的期望或要求

2、服務是銷售中最重要的一個環節，做好服務工作，便開啟了客戶與我們之間的一道信任之窗。公司應堅持每月做客戶滿意度調查，在此基礎上可以設定服務明星，讓得分最高的置業顧問，可以得到適當的獎勵，也可以用服務明星獎來以示鼓勵和表揚，并可以制定一定獎懲機制。

3、公司可在年終時設定優秀員工獎，全勤獎，年度銷售冠軍獎等，對辛勤工作了一年的員工們作出表揚和慰藉。

4、在條件允許范圍內，可創作企業期刊，提升知名度，同時也讓有才識的同仁展現自己。如創業規劃、場景訓練等。

5、在閑暇之際，可考慮以公司或項目的名義為所在區域做義工，提升公司或樓盤的形象。

6、公司應該更加注重人才培訓，素質培訓等

以上謹作為個人意見，如有不妥之處望領導指正批評。

總結：把握命運，揚起自信的風帆。人生如若海蒼茫。每人都把舵手當，蕩起波濤千層浪。要活灑脫當自強。改變，請從今天開始。

公司顧問個人年終述職報告三

尊敬的領導：

您好!在此我先對領導和同事們對我一直的指導和幫助表示衷心的感謝。

自20XX年10月21日我加入xx公司以來，本著對這份工作的熱愛，抱以積極，認真學習的態度，用心去做好每件事，做為一名置業顧問，必須具備高水平的專業素質，和過硬的專業知識，幫助客戶買到趁心如意的房子。

自入職以來，可以說是自己在不知不覺中己經有了很大的進步，從進入案場以來，前期的>培訓，學習考核，接待客戶，簽合同。系統的一路走來，感觸頗多，我覺得銷售中最重要的首先是對工作的熱情，并切自始之終都保持下去，每一個客戶都是自己的財富，每一次良好的熱情溝通都會給自己帶來意外的收益和財富。大多客戶奮斗一輩子可能也就是為了買這套房子，所以在買房的過程中，存在很多的迷茫與疑問，這個時候就需要我們拿出自己的專業知識去根據客戶的實際情況，一一的為客戶引導，解決客戶心中所有的疑問，最終達成客戶成交。入職半年以來，工作中包含了太多的艱辛與不易，即離不開自己對工作的勤奮與努力，更離不開公司各級領導對我的支持與指導。每當成交一個客戶，看到他們滿臉高興的模樣，我心里非常的開心，感覺自己不僅是賣了一套房子，而是給客戶提供了一個溫馨的家庭，那種成就感頓時充滿我的心間。截止5月23日，本人共成交房源21套，總銷售額元，總回款額xx元。

回顧這幾個月工作的點點滴滴，雖然工作上取得了一定的成績，但還有很多的不足之處。作為銷售部的一員，我深感自己的一言一行代表著公司形象，所以我要堅持不懈的提高自身素質，以高標準的服務水平要求自己，在高素質的基礎上更要加強自己的專業知識和專業技巧。此外還要廣泛了解>房地產市場的動態，走在市場的前沿。需要掌握更多的銷售經驗和技巧，業務水平有待繼續提高，及時了解周邊樓盤銷售動態等。按照目前公司的銷售規劃，下半年將啟動都市新城項目商業部分和二期住宅的銷售工作，對此，我將從以下幾個方面做好銷售工作的同時提升自己的業務水平：①對不同客戶的分析，客戶區域來源分析，客戶咨詢問題總結。②努力提升銷售技巧，如何更好的做SP、如何現場逼定。③加強對國家對房地產政策的學習。

時間的步伐帶走了一切的忙碌，煩惱、郁悶、掙扎、沉淀在心底的那份執著令我依然堅守崗位。回首過去的半年，內心不禁感慨萬千。記得剛來的時候對于項目的很多情況我什么都不是很明白，不過在領導和同事的耐心幫助下，我很快了解了項目的全部情況，熟悉了銷售工作的流程。經過這段時間的磨練，我已成為一名合格的銷售人員，努力做好自己的本質工作的同時為誠發公司的發展奉獻自己微薄的一份力量。

公司顧問個人年終述職報告四

金秋十月，丹桂飄香，在這個收獲的季節里我來到了XX這個大家庭，開始了我全新的工作和生活。

轉眼已畢業一年有余，一年多來一直在房地產銷售這個行業里，從起初的躍躍欲試到后來的迷茫不前再到現在的躊躇滿志，每一段經歷都是自己人生寶貴的財富，這樣一個心路歷程恐怕每一個剛剛畢業的大學生都會經歷到。既然選擇了房地產銷售這樣一個精英遍地強者生存的行業就注定了自己不能自甘平庸，所以我一定要嚴格要求自己，不斷提升自己，在這一行干出一番業績。

告別了國慶七天長假，十月八號我就來公司報到了，剛到公司趙經理給我們安排的工作是讓我們在網上搜集一些房地產特別是商業地產銷售的專業知識，因為之前做過這一行，所以搜集起來比較簡單，也算是鞏固了一遍房地產基礎知識，作為首次接觸的商業地產就沒有那么簡單了，我和幾位新的同事經常在一起探討這方面的問題，大家互相幫助，互相促進，不斷進步。

十月中旬我們重點學習的是房地產基礎知識，包括一些專業名詞的概念和定義，房地產相關法律法規，房地產價格稅費，建筑工程知識以及銷售人員應具備的專業技能和術語。在這期間還學習了商務禮儀以及電話接聽技巧，通過觀看《金正昆講商務禮儀》的視頻學習到了商務交往中應注意的基本禮儀標準，觀看曹國良主講的《快速售樓新技巧新方法》學到了一些實際銷售中接待客戶，發現有效客戶，與客戶有效溝通的技巧，受益匪淺，在電話接聽方面，通過一對一的實戰演練不斷提升自己的電話接聽技巧。天氣好的時候去了如居然之家，紅星美凱龍，華南城，金馬凱旋家居市場，錦藝輕紡城，南三環水暖市場等鄭州市的一些市場，通過對這些市場的了解，熟悉了鄭州市內及周邊市場的基本情況，結合在網上搜到的政策法規對整個鄭州市批發市場的動向有了初步的了解。因為有了學習的目標，整個十月中下旬都非常的充實，我和同事們漸入佳境，每一天都學到了新的知識，每一次走訪市場都增長了不少見識。

在學習的過程中也存在很多的缺點和不足，尤其是對項目泓佳廚衛市場缺乏系統的學習和了解，這樣我們在向商戶進行介紹和接聽電話的時候就顯得手足無措，不知道從哪里下手，對客戶提出的問題不能具體完善的進行回答，這一點需要自己再加把勁。在市場調查這一塊也存在著不少問題，比如在華南城調查的時候，不知道該怎樣跟他們的置業顧問進行有效的溝通，談的很寬泛，沒有了解到更深層次的東西，很多重要的需要了解的點還是楊總趙經理高大哥他們調查出來的，對我來說市場調查這一部分的工作還需要多多像領導們請教，多走訪，爭取在不斷的實踐中取得進步。

篇5

運營工作心得1在過去的半年中很有幸加入到_x公司來，在領導的悉心關懷下，在同事們的幫助下，通過自身的努力，各方面都取得了一定的進步，較好地完成了自己的本職工作。現將工作情況作簡要總結：

一、不斷加強學習，素質進一步提高。

具備良好的產品知識和業務素質是做好本職工作的前提和必要條件。半年以來，始終把學習放在重要位置，努力在提高自身綜合素質上下功夫。一是重點學習了產品知識;二是學習了與電子商務部門相關的規章制度;三是在前輩指導下聯系實際學習電子商務的工作技巧，注意收集相關信息。對公司領導各次會議中的講話總是認真聆聽，汲取養分，收獲頗豐;四是盡可能地向周圍理論水平高、業務能力強的同事學習，努力豐富自己、充實自己、提高自己。可以說在這半年中，由起初的憑借興趣入門逐漸過渡到現在能獨立處理部分事物并對這項工作始終持有濃厚興趣。

二、踏實肯干、做好本質工作

我的主要工作內容是客戶服務，完整的工作流程可以體現為熟悉店鋪情況了解上架產品信息客戶接待訂單處理售后處理和評價管理。前期在淘寶平臺運用，收集商品網絡信息做得比較充分。客戶接待可以說是比較重要的一個環節，是我們產品信息輸出的直接窗口，在這半年的是實際操作里，我秉持著巨細靡遺的態度，在不斷總結日常工作提升交流技巧的同時，參看一些優秀的實例和經驗分享，逐步形成了日常工作體系，對工作技巧進行不斷的更新和查漏補缺。訂單的達成以及售后處理過程，現階段已經掌握比較高效的訂單處理、統計的方法，在售后問題中，能有效解決普遍問題，對于少有的復雜的難以處理的問題，做到第一次看、問，看前輩同事怎么處理，問與之相關的生產、銷售等各環節明細，再次遇到同類問題可以獨立解決。

三、不足待改進之處

我在學習和工作中逐步成長、成熟，但我清楚自身還有很多不足，也將成為新年伊始需要完善的重點。

1、善于溝通交流，強于協助協調，逐步提高自己的理論水平和業務能力。

2、克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性、提高時間利用率，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中提高自己。

3、精于專業技能，勤于觀察總結，盡量將工作總結規范化、數據化、直觀化。

四、歲首年終，一年之計在于春

1、能力學習和素質提升是一個推陳出新的過程。

隨著公司發展和電商部規模的擴大，可預見更多的產品會面世，會接觸到更廣的客戶層面，所以產品知識的更新、學習，客服經驗的總結、完善，是需要始終堅持的過程。對于新產品的網絡推廣，結合已有案例，配合部門各位同事共同努力將是下一階段的工作重點。

2、樹立全局觀，加強兼容性發展。

電子商務部門的日常工作與生產銷售各個部門都緊密相關，客戶服務工作也與部門內策劃、運營、推廣等等分不開，所以在做好本職工作的同時，個人需要加強各方面信息的涉獵，對各個職責崗位有所了解，加強溝通，互相進步。

3、危機公關和關鍵點控制。

尤其在活動期間工作內容增加，許多電子商務工作中的細節問題逐漸顯現出來。客服事務中的應變、處理是最直接最有效解決方法，所以在歷次活動中注重并總結這些關鍵部分會使工作開展更加效率;歷次活動中存在的不足也積累了經驗教訓，預先的判斷、危機意識的培養會使工作的開展更加游刃有余。

半年時間里，公司氛圍、人文氣息、工作狀態都深深吸引著我，嶄新的一年相信我會與_x共同成長!

運營工作心得2時間一晃而過，轉眼間試用期已接近尾聲，首先感謝公司領導能給我展示自己、實現自身價值的機會。我的工作崗位是商品運營規劃專員。實習期間我學到了很多東西，積極協助配合部門其他同事完成的日常工作。

在各位領導和同事的幫助下，我不斷地學習和提升自己的業務能力，本著對工作認真負責精益求精的態度，認真地完成了自己所承擔的各項工作，工作能力得到了提升，為今后更好的工作打下了基礎，以下是對我個人工作的總結。

1、通過日常工作的學習和積累，使我對網站運營規劃有了較為深刻的認知。

第一次接觸這個工作，公司所有的一切對于我來說，既新鮮也處處存在挑戰。期間，工作體驗并不輕松，前期感到手足無措，現在能有條不紊地完成每個工作環節。通過不斷地請教和學習，慢慢地了解了公司網站的構架及運營規劃，熟悉后臺系統的操作環境，和各種日常運營方法，掌握網站頁面單品及活動的更新上線。

2、統計銷售數據，及時了解、頻道的銷售進度，分析各品牌、各店銷售上升或下降的原因，對主要品牌和暢銷單品做出具體分析。

3、每周對所負責的頻道給出有亮點、能促進銷售的商品計劃，根據營銷節奏對占頻道主要銷售及知名度不大的品牌分別不定期的營銷，配合當下時令對應季類的商品品牌做針對性的推廣，及時盡快地更換頁面單品，盡可能地利用網站資源提升銷售。

4、觀察競爭對手的網站及活動的頁面設計規劃，揚長避短，及時發現和改進自身的缺陷和不足，不斷地學習好的運營方法和思路，發展自己，向更高一級的運營規劃人才轉化，早日成為獨當一面的運營人員。

經過半年的自身努力和同事們的幫助，我對工作有較強的處理能力，熟悉各項業務的操作流程，希望能早日得到公司的認可;同時更加清楚自己工作的定位，公司環境和工作崗位適合我的職業規劃方向。看到公司迅速發展，我深感自豪，也更加迫切地希望以一名正式員工的身份在這里工作，實現自己的奮斗目標，為公司創造價值，同公司一起展望美好的未來!

運營工作心得3資金營運部以實踐“__”重要思想為指導，在聯社的正確領導下，牢固樹立科學的發展觀，積極貫徹“富民強社、加快發展”的經營理念，與時俱進，強化信貸基礎管理，樹立信貸營銷理念，建立和完善管理制度，大力清收和盤活不良貸款，增加有效投入為業務工作主線，加強信貸管理，規范貸款操作流程，努力提高信貸管理的總體水平，各項工作均取得了一定的進展，有效地促進了農村信用社信貸工作及各項業務的健康穩步發展。

1、組織資金工作取得長足發展。

20_年度，我部在組織資金工作中按照聯社的統一部署，樹立起市場觀念，增強競爭意識，拓展服務深度，完善考核機制，較好地把握了工作的主動權。截止到20_年末，全縣信用社各項存款余額萬元，較年初增長萬元,增幅為%，較去年同期多增加萬元;其中儲蓄存款余額和對公存款余額為萬元和萬元;分別較年初增長萬元和萬元，增幅為歷年之最。各項存款增幅較大的信用社有：營業部較年初增加萬元;魏廟信用社較年初增加萬元;孟莊信用社較年初增加萬元;向陽樓信用社較年初增加萬元;湖西信用社較年初增加萬元。

2、有效信貸投入不斷增加。

我部認真貫徹落實聯社有關做好信貸支農工作的要求，以發展地方經濟為已任，牢固樹立為“三農”服務的宗旨，積極拓展信貸市場，充分發揮了農村信用社“農村金融主力軍”的作用。截至20_年末，全縣信用社各項貸款余額萬元，較年初增長萬元。其中農業貸款余額萬元，較年初增長萬元，占當年新增貸款總額的%。農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款余額萬元和萬元，分別較年初增長萬元和萬元。20_年累放發放各項貸款萬元，累收萬元。

3、經營效益不斷提高。

20_年共實現利息收入萬元,較去年同期多收入萬元，經營狀況好轉，效益明顯提高。

4、信用村(鎮、戶)創建工作成效顯著，農村信用環境不斷優化。

20_年末，全縣創建信用鎮2個，信用村101個，信用戶戶，建立農戶經濟檔案戶，建檔面達%，發放貸款證本，發證面達%，成立農戶聯保小組個。

5、積極推進貸款風險五級分類管理工作，建立穩健的信貸經營管理機制，促進了信貸業務的健康發展。

20_年認真組織開展貸款風險五級分類管理工作，通過初分貸款五級分類比貸款四級分類增加萬元，不良占比比四級增加%，全面、真實、動態地反映了貸款質量的真實情況。

總結全年的工作，資金營運部主要抓了以下幾個方面：

一、采取切實措施，完善工作制度，推動組織資金工作上新臺階。

為使全縣組織資金工作有一個良好的開端，年初資金營運及時制訂工作方案，使組織資金工作早部署、存款早動員、措施早落實，增強了工作的計劃性，使組織資金工作取得了良好開局。

1、積極探索新的存款增長方式，努力擴大資金來源。

為此，在全面總結去年組織資金工作的基本經驗，詳細考察存款市場的基礎上，合理分解全年總體工作目標任務，改變經營理念，積極探索新的存款增長方式，進行政府攻關，爭取地方政府的支持，經過努力，20_年縣政府共協調資金萬元;同時要求各信用社、部將發放支農貸款與吸儲相結合，積極動員致富的農戶將資金存入信用社，形成放貸吸儲的良性循環。

王莊信用社加大對傳統經濟農作物的信貸資金投入，支持開發新的西瓜、香瓜等品種，如：京新1號、京新王、四季先鋒等的大批量種植，新品種投放市場深受歡迎，銷量很好，信用社組織人員上門服務，加班加點整點零幣，僅5月份就吸儲近500萬元。作為全國育種基地，湖西信用社信貸全力支持地方特色農業的發展，使稻種等大豐收，銷往全國各地，農民收大大提高，信用社及時上門、上村吸儲，僅十一月份就增加存款1000余萬元。

2、靈活的機制促進了組織資金工作的開展。

及時掌握組織資金工作的主動權。聯社第1號文的形式下達了制訂了首季“組織資金競賽活動”考核辦法，各單位接通知后迅速行動起來抓住春節這個組織資金的黃金時機，取得了工作主動權，年初聯社重獎存款任務完成突出的單位，在獎勵金額上拉開檔次，不搞平均主義，充分調動了全體干部職工吸收存款的主動性和積極性，靈活的經營機制促進了組織資金工作主動性的提高，使存款有了大幅增長，提高了我社的資金實力，降低了經營風險。

3、細分存款市場，深挖儲源，各項存款實現超常規增長。

面對我縣金融系統日益激烈的競爭，積極動員各信用社、部深入開展“存款立社”的教育活動，各信用社注重市場調研，大力推行個性化服務，根據社會不同客戶的需要結合當地實際情況和工作需要增加業務品種，一方面，積極開辦中行代簽銀行承兌匯票業務及信用社自簽銀行承兌匯票業務，一項，就為信用社增加定期存款萬元，其中向陽樓信用社開辦此項業務后，定期存款比年初增加了萬元;另一方面，建立儲源信息檔案及時了解掌握儲源信息，把登門服務與預約服務結合起來，加強對存款信息的分析工作，進一步使組織資金工作有形化、信息化、規范化，加大對黃金客戶的系統集中公關，促進了各項存款工作的迅猛增長。向陽樓分社及時掌握黃金客戶的生產、經營周期變化，利用自身優勢吸引了大批客戶到該社辦理存款業務，由于工作到位，存款超額完成全年任務。

4、加強宣傳與搞好服務并重，著力打造農信社服務品牌。

牢固樹立信用社良好的社會形象，重點宣傳農村信用社的社會地位、資金實力、支農助農的服務功能等，把宣傳工作延伸到千家萬戶;積極拓寬業務范圍，積極開辦信用卡業務，利用農村勞動力外出打工的機會上門宣傳信用卡的相關知識，全面宣傳信用社的業務范圍，使更多農民愿意到信用社辦理業務，截止年末共發卡多張，信用卡存款達到萬元。

二、加大投放力度，積極支持“三農”發展。

今年以來，我們在增加信貸投入的同時，嚴格把握貸款投向和投量，遵循區別對待、優化結構的信貸政策，以支持“三農”為重點，堅持把廣大農戶、個體私營經濟、中小企業作為最基礎客戶，全面支持農村經濟發展，推動了農村小康建設。截止到20_年末，全縣信用社各項貸款余額萬元，較年初凈增貸款萬元。其中：農戶小額信用貸款余額萬元，比年初凈增萬元，農戶聯保貸款余額萬元，比年初增加萬元，農村工商業貸款余額萬元，比年初增加萬元，農戶貸款余額萬元，比年初增加萬元。

(一)強化優質服務，轉變思想觀念。在提高服務水平和服務質量的同時，不斷優化服務手段，轉變思想觀念，大力推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款，加大信用村鎮的創建工作力度，努力優化農村信用環境，提高資產質量

1、在思想上進一步增強支持“三農”經濟發展的光榮感，在經營上進一步增強支持“三農”經濟的責任感，努力為轄區內廣大農村黨員干部和農民群眾提供優質、高效的金融服務，積極做好農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款的發放與管理，大力扶持黨員農戶、專業大戶、個私工商戶的發展，培植發家致富能手，發展經濟能人，帶領農民走上脫貧致富奔小康的道路。

截止到20_年底，我社農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款余額為萬元，比年初增加萬元，占新增貸款的%。在20_年8月份資金營運部在原聯保貸款操作管理辦法的基礎上，重新整理和規范了農戶聯保貸款操作規程，按照“自愿聯合、多戶聯保、分期還款、風險共擔”的辦法成立的聯保小組，與每位成員簽訂聯保協議，核定金額和期限，發放給貸款證，有效地解決生產經營正常的專業大戶、個體工商戶的資金需求。

2、確保創建質量，努力改善信用環境。

創建信用戶、信用村(鎮)工作，資金營運部堅持創建與降低信貸風險相結合，堅持成熟一個發展一個，確保信用村(鎮)創建工作質量,從根本上解決了農民貸款難問題，優化了農村信用環境，密切了社群，銀政關系，促進了信用社自身發展，是一項“利國、利民、利社”的“民心工程”，廣大農民從小額農貸中充分體會到了黨的富民政策的溫暖，推創工作的開展被廣大農戶譽為看得見的“__”。

3、積極做好國家助學貸款的發放與管理工作。

農村信用社發放助學貸款是解決“三農”問題的組成部分，為確保不讓轄區內一位大學生因家庭貧困而綴學，我部每年組織基層信用社信貸人員對所轄區內參加高考的和在校大學生進行全面摸底調查，建立健全學生家庭綜合信息檔案，對符合國家助學貸款條件的大學生，依據國家助學貸款實施管理辦法積極辦理，及時解決困難大學生的學費問題。截止到20_年末，助學貸款余額為萬元，比年初增加萬元，累計發放國家助學貸款筆，金額萬元。

4、集中信貸資金規模，積極支持個私經濟發展。

今年以來，我們牢固樹立“得私營個體經濟市場得天下”的理念，對我縣私營個體經濟呈現出的產業化、區域化生產模式因地制宜，合理調整投向，突出投放重點，支持了已形成一定規模、經營平穩的私營個體大戶的發展。對農業龍頭企業、科技含量高、附加值高、前景好的新科技項目，積極給予支持。20_年，有針對性地在全縣范圍內，對產權明晰、資金實力強，企業發展前景好、信用好、管理好、符合國家產業政策的私營企業給予信貸支持，截止到年末，累計投放工商業貸款萬元。

(二)創新工作思路，積極拓展新業務，不斷培植信用社新的利潤增長點

1、積極拓展票據貼現業務。

為克服農村信用社中間業務經營范圍狹窄的現狀，我部積極與有關部室配合，在完善手續的前提下開辦票據貼現業務，全年全縣共有家信用社辦理貼現業務，累計辦理貼現萬元，累計實現貼現收入萬元，沛城信用社、楊屯信用社、向陽樓信用社、城鎮信用社主動向客戶推薦貼現業務，在最短的時間內使客戶使用到資金，羸得了客戶的好評，大大拓寬了信用社業務范圍，增加了收入，也加快了工商企業短期融資的速度。

2、積極開辦城區門面房抵押和質押貸款的業務。

為進一步優化信貸結構，培植優良客戶群體，搶占抵、質押貸款市場占有份額，降低信貸資金風險，對質押貸款凡屬本系統存單在手續合規合法的前提下，貸款優先辦理，貸款利率享受優惠;積極與房產、土管、司法等部門協調，對城區門面房抵押貸款申請，主動上門調查，對符合規定的積極予以辦理，截止年末，我社門面房抵押貸款余額萬元，比年初增加萬元。

三、積極推進貸款風險五級分類管理工作，建立穩健的信貸經營管理機制，促進信貸業務的健康發展

(一)科學測算、分析，合理制定五級分類實施方案

根據上級文件精神，參照其它兄弟聯社的經驗做法，結合我社工作實際，組織相關人員經多次研究討論，制定了《____農村信用合作聯社貸款風險五級分類實施細則》，并嚴格按照省聯社規定大額企事業單位貸款余額不得少于企事業單位貸款總額的70%，小額自然人貸款余額不得超過自然人貸款總額的50%的規定，細分了我縣大額企事業貸款和大額自然人貸款的余額。

(二)精心組織培訓和學習，全面提高信貸人員的綜合能力貸款五級分類工作，是一項技術性要求較高的工作。20_年度貸款五級分類工作有了新的要求，為了增強全縣信貸員對貸款五級分類工作有更新的了解和認識，提高工作的積極性，資金營運部于200年月日和月日先后組織了期貸款五級分類培訓，邀請了我縣資質較深的會計師對財務分析、非財務分析、擔保分析和現金流量分析進行了講解，我社法律顧問重點對擔保分析進行了講解，聯社分管信貸主任帶領受訓人員，認真學習相關文件，要求各基層社組織自學，要學深、學透，吃透文件精神，掌握分類依據，把貸款按照五級分類工作要求分實、分細。

(三)做好督導檢查工作，加強檢查輔導力度。為保證基層社貸款五級分類工作的順利開展，資金營運部成立了貸款五級分類工作督導組，負責對全縣五級分類工作的檢查和業務輔導，確保各信用社能按進度序時完成任務。

四、強化信貸基礎管理，堅持貸款發放與管理并重，努力提高信貸管理的總體水平。

(一)加強對農戶綜合經營信息檔案的管理。我部在組織開展貸款五級分類過程中，加大對了農戶貸款需求調查力度，置換了新型的農戶綜合經營信息檔案，要求基層社對大額農戶貸款按戶對貸款人、擔保人資信、資產狀況、經營前景進行了詳細調查分析，對資產負債狀況進行評定，通過對經濟檔案的規范性檢查，各社都能按要求建立健全農戶綜合經營信息檔案，并對經濟檔案編列號碼;注重貸款調查，詳細記錄借款人和擔保人的經濟情況，及時登、銷記借款人的借款、還款記錄;通過對農戶綜合經營信息檔案的規范性檢查，確保了農戶綜合經營信息檔案實用、整潔、規范。

(二)完善各項規章制度。20_年，資金營運部對部分信貸規章制度進行了修改及完善，先后制定了《國家公職人員擔保貸款實施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產風險分類實施細則》、《信貸業務管理盡職指引》等。

(三)嚴格執行大額貸款審批制度。20_年，資金營運部實行貸款大額審批制度，對上報的企業先通過財務分析、擔保分析、非財務分析等方法進行分析、測算，然后到借款單位實地認真調查，客觀真實評價貸款風險，并對大額貸款實行逐筆由聯社審貸委員會成員共同審議、審批;20_年各信用社、部共上報需審批貸款筆，金額萬元，進行會辦審批同意發放筆，金額萬元，有效控制每筆貸款的風險。

五、加大信貸檢查和處罰力度，認真執行各項信貸管理內控制度，努力提高人員整體素質，完善監督檢查制度

(一)加大信貸檢查力度、切實提高信貸基礎管理水平。今年以來，我們每星期不少于3天時間深入全轄網點進行輔導檢查，檢查中我們通過翻閱貸款的借據、合同，信貸人員的經濟檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎資料，重點檢查抵押貸款手續和公司擔保貸款出具董事會決議的合法性，檢查中發現的問題及時糾正，檢查后并形成書面報告，要求被查網點限期整改，有效促進了信貸基礎管理水平的提高。

(二)堅持以人為本，加強隊伍建設，不斷提高信貸服務水平。首先，強化信貸隊伍建設，優化人員組合。一支什么樣的信貸隊伍，也就決定著什么樣的信貸資產質量，我們堅持“以人為本”，優化人員組合，今年共有個信貸人員進行了崗位交流，同時強化從業人員職業道德，用市場營銷理念推動服務水平的提高，要求信貸人員發揚傳統的背包下鄉、密切聯系群眾的精神，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人，營造一個較為寬松的業務空間;其次為做好信貸管理系統的上線工作，今年舉辦培訓期，參加人員達人次，編寫信貸知識資料，邀請電大高級教師作專題講座，及時補充和學習新知識、新技能，著力提高從業人員素質。第三，積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發放信貸服務“便民卡”，真實了解信貸服務質量、信貸服務存在問題，并采納有關調查問卷中的合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策。

六、大力清收不良貸款，切實防范和化解金融風險

(一)結合實際，合理下達任務，實行獎勵辦法。年初，我們根據基層信用社不良貸款的現狀，走訪了大部分信用社，對已形成的不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成的原因，根據實際情況確定了不良貸款收回的金額和期限，科學合理下達了全年不良貸款清收任務，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標、有計劃、有壓力。為調動轄內員工清收不良貸的積極性，強化清收不良貸款力度，聯社實行獎勵辦法，凡收回超額完成任務的呆賬貸款給予%比例的獎勵、已核銷呆賬貸款給予比例的獎勵。

(二)抓好新增貸款的源頭管理，防范新的不良貸款的形成。對新增貸款，我們全面推行科學、適度的授權授信制度，進一步強化貸款程序和制約機制。一是本著“區別對待、分別權限”的原則，科學合理確定基層社貸款授權額度，不搞一刀切。二是全面考慮貸款企業的規模、財務狀況、發展前景和信譽狀況，對企業進行綜合授信。三是授權管理制度全面推開后，我們進一步強化了貸款的發放、管理和收回等各個環節工作。嚴格執行信貸管理規章制度，加強貸款的“三查”，實行“三崗”運作，突出貸后檢查，對大額貸款嚴格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現象的發生，提高了信貸資金的安全性。

(四)完善清收不良貸款的辦法和制度，增強清收盤活工作的緊迫感和責任心。我們一是重點針對少數社對崗位清收貸款存在著責任心不強、工作不力等現象，加強了對崗位清收不良貸款的管理，督促信用社主任親自抓，落實崗位清收不良貸款責任人，并實行嚴格考核。對信用社內部職工自己貸款、親屬貸款、介紹擔保貸款形成不良的以及違規違紀貸款，采取處罰性，強制性措施，限期收回。我們除實行“掛鉤考核”外，還實行簽訂了不良貸款壓降責任書，對不良貸款的壓降起了積極的作用。

(五)針對全縣農村信用社正常貸款科目中存在逾期貸款較多的現象，為確保信貸資金安全，資金營運部建立了貸款管理臺帳，專人負責;對逾期貸款增幅較大的信用社，建立了不良貸款壓降按旬調度工作制度，對不良貸款增加較多的信用社或責任人，及時召開調度會，分析形成原因，明確責任，分清情況，采取起訴、依法清收、擔保人償還等項措施;同時對跨區、壘大戶、冒名、代簽字發放的貸款，無論是否到期，堅決限期收回，并與責任人簽訂清收責任書;20_年，對19家新增逾期貸款較多的信用社下發了預警通知書，切實做好不良貸款的壓降工作。

總結20_年的工作，資金營運部仍然存在以下幾個方面的不足：

一是存款在穩步增長的同時，地區間存在著明顯的不平衡性，有家單位超額完成全年任務，但有家未完成序時任務，并且差距較大。

二是不良貸款不斷上升，資產質量有待提高，我們圍繞防范和化解信貸風險，盡管做了很多工作，下了很大力氣，但由于歷史積累包袱較重，“三項治理”工作的不斷深入，不良貸款逐步暴露。

三是信貸管理工作有待進一步加強，管理制度和考核獎懲機制雖逐步完善，但部分員工不能及時、準確、完整的貫徹執行各項制度，使得管理的效能未能得到充分發揮，在經常性的信貸工作檢查中，仍發現了不少違規違章現象。對基層社信貸工作檢查、指導的廣度和深度還不夠，完成上級管理部門的調查報告，內容不夠全面、具體。

鑒于以上總結，20_年度資金營運工作將本著市場需求和自身能力，以擴大資金規模搶占市場份額為主線，完善信貸工作量考核機制，切實改進金融服務，加大支農力度，防范和化解金融風險，努力提高自身經營效益。

運營工作心得4曾聽某一老站長說，做網站優化和網站推廣的人容易變老。雖然我并不怕變老，但非常贊同他的說法。做網站優化工作快半年了，總感覺跟自己原先想的不一樣。原先設想，應該是掙了不少的錢，可能辭掉了工作，一勞永逸，自己舒服的點錢。

現在seo不僅沒有幫我掙到錢，辛辛苦苦工作的一段時間，也被百度無情的把網站k了，現在只剩一個首頁。像認識一個人，漸漸的明白了，seo不是我想的一勞永逸的事情。我甚至認為seo是一個體力活，是所有it行業中最無聊最辛苦的一個職業。我感覺做一件事情，就像玩一個游戲，只有規則一定，才能大膽的玩，才能玩出水平，玩的有勁。但是在中國，很多事情好像跟我們想的不一樣，并不是總是付出才有收獲，不付出也有，而且付出有時候并不一定能收獲什么。很多事情雖然沒有規則，但是卻存在很長時間，細細想想不能不叫人感嘆。Seo優化總要是針對百度，但是我感覺百度一點規則沒有，甚至說規則并不是那么好，甚至是錯誤的。但是沒辦法，我們要做的其實就是做自己喜歡的事情，其實前途到在其次，至少，我并沒看出seo有什么前途，但是我想證明自己，我要優化好自己的網站，然后告訴百度，我現在是首頁了，而且永遠要在首頁。

抱怨了不少，現在說說自己的心得：

首先任何一件事情都不會是輕而易舉的，正所謂不經寒霜苦，安能香襲人。所以，當我們決定做一件事情的時候，要充分認識到，不可能一帆風、不會一蹴而就。

其次，我認為其實并沒有所謂的什么掙錢不掙錢，好做不好做。很多人告訴我，美容產品在網上能掙很多錢。他們分析很多人愿意在網上買這個。道理說的不錯，但是，并不是你做這個就能掙到錢，想你做任何別的一樣。也并不是這個掙錢來的比別的快，我認為在網上買衣服的交易量肯定要比這個多。我的意思是，任何事情，如果他簡單就一定不是那么好，就好比大家都說他好，如果你沒有做，說明他還是不夠好。

再次，seo是一個繁瑣的過程，有些東西，可能用在別的網站上有效果，但是用在自己的網站上就沒什么效果了。這也是常事，所以，我們必須有個充分的認識，認清現狀，如果再發生什么我們就不會舉足無措了。也許真理存在的時間本來就不長吧.

運營工作心得5時光轉瞬即逝，伴隨新年鐘聲的臨近，緊張、充實的20__年即將過去。即將迎來光明燦爛、充滿希望的20__年。算來我已經加入生命人壽4個多月了轉眼間就到了年底，這4個月是我人生旅途中的重要一程，我和同志們一起生活、學習和工作。彼此建立了深厚的友誼，同時在實踐中磨練了工作能力，使我的業務能力有了很大的提高，當然這與上級領導的幫助和大家的支持是分不開的，在此我深表感謝!我作為生命人壽黑龍江分公司營運部的一員，感到非常的自豪。

現將我這半年來的學習工作情況總結如下：

一、通過學習及了解對生命人壽的企業文化、經營理念有了更加深刻的了解。生命人壽以“攜手提升生命價值”為理念，以“誠信、創新、高效、共享”為經營宗旨，堅持精心管理、穩健經營，充分發揮人才優勢和經營優勢，以的產品和的服務在激烈競爭的壽險市場上贏得了一席之地。

俗話說：“活到老，學到老”在這種優秀的企業中就更加要嚴格要求自己，努力地提高自己，使自己跟得上公司的發展。加強理論學習，首先是從思想上重視。理論源于實踐，又高于實踐，通過學習提高自己的業務知識和技能。加強學習要在行動上落實，我是一名新員工在保險知識和技能上還很欠缺，所以工作中針對自己的本職工作，系統的進行學習，對業務知識的了解和掌握，讓自己盡快的熟悉工作，少走彎路。

二、我在客服的崗位是電話回訪及保全崗，在業務學習方面，我虛心向身邊的同事請教，通過多看多聽多想多問多做，努力使自己在盡短的時間內熟悉工作環境和內容。這段時間學習了電話中心規則、個險保全規則、個險保全操作流程、團險綜合查詢流程、新單回訪原則及流程、回訪話術的學習、投訴處理流程、服務標準等。并多次參加總公司組織的電話保全會議培訓、保全、條款等方面的考試，考試成績優秀。客服部在多次總公司組織的考試中成績優秀，并受到領導的表揚。

從開業初期到現在個險、銀行險的需要回訪電話共計628件，共打出電話1300多通，回訪成功率在90%以上。對保全件受理和錄入的操作可以熟練并準確的完成。在完成日常工作的同時，對總公司和營運部的日報、月報表的完成能做到保質、保量。但在工作中也存在了許多不足之處，有時遇事急躁影響了工作質量，由于工作經驗的不足處理一些工作關系時還不能得心應手。總之，需要學習和改進的地方還有很多。

本人遵守公司的各項規章制度，不遲到、不早退、有事主動請假。尊重領導、團結同事、對人真誠、人際關系和諧融洽，在學習方面可以自覺的完成領導布置的學習任務，把部門集體組織的學習與個人自學結合起來，一方面積極參加部門集中組織的學習活動，另一方面根據工作的實際需要，自學知識不斷吸納新的知識。在工作方面可以認真做好職責范圍內和領導交辦的各項工作。主動完成各項工作任務。

三、由于我們是新開業的公司經驗還不是很多，這就需要加強與兄弟公司的溝通，發現問題及時解決，吸取別家的長處積累我們的經驗。在一些數據提取方面，有時會有許多相同的數據，這就會造成統計數據的不準確，希望IT調整系統使數據提取準確。

在今后的工作中，我將加倍努力學習各項業務知識，充分發揮自己的特長為公司多作貢獻，認真做好自己的本職工作，將工作做的更好。

運營工作心得6講運營，促發展運營主管運營心得體會說實話，對于一個剛剛干了幾個月運營主管的人來說，談“運營”，總覺得自己級別太低，資歷太淺，對這兩個字總有種只可意會，不可言傳的感覺，說不出個所以然來。為此，我專門“百度”了一下。(時下比較時髦的一種說法：有問題，上百度。)何為運營?運營就是對企業經營過程的計劃，組織，實施和控制，是與產品生產和服務創造密切相關的各項管理工作的總稱。“運營”的角色因行業不同而千差萬別。基本上，運營是通覽企業運作的每一過程，對企業的實際情況進行分解，深入分析，最終使企業(及其最終產品)得到改善。最終目的是使客戶滿意，這一目的可以通過提高品質和效率并盡可能縮減成本來達到。運營涵蓋的內容相當廣泛，滲透到企業生產活動的各個環節。銀行也是一個企業，只不過它生產的不是某種具體的產品，而是一種金融服務。作為一個基層網點的運營主管，怎樣才能提高品質，提高效率，縮減成本呢?主要還是要在“效率，質量，安全”的大原則下，規范柜面操作行為，夯實運營基礎，守好風險防控的“第一道防線”，確保各項業務持續、健康、有效發展。對于自己的定位，我始終認為，要本著一種“打雜”的態度，即事事肯干，事事會干，事事能干，事事干好。

運營工作心得7海爾曾經的經驗是“日清日高”，強調有序結構與動態進化的結合，屬于泰羅的科學管理與熊彼特創新領導的結合，屬于工業化的管理哲學。現在，張瑞敏領導海爾在此基礎上推陳出新，用內部“有序的非平衡結構”，來應對外部復雜環境，即信息化的管理哲學。在我看來，海爾經驗是世界上第一個經過實踐檢驗的成熟的復雜性管理典范，其核心特征是“以靈活的組織對付復雜的環境”。海爾復雜性管理范式的“復雜”體現在兩個方面。

首先，復雜適應(人單合一)，強調適應變化。既體現了中國管理變革的傳統，即企業對市場的適應(如模擬市場、成本否決等)，又體現了互聯網時代特征。具體體現在其自組織、自協調、自激勵等一系列典型的復雜系統特征中。

工業化最大的挑戰來自于，在分工角逐中占有一席之地并把別人擠下去。達爾文的物競天擇，不過是斯密哲學的一種歷史引申，競爭是分工背景下人與人的行為邏輯。持性惡論的達爾文，認為人與人之間，用對立的方式進行競爭，和低等動物的角力沒什么區別，所以是“物”競。而張瑞敏與達爾文的進化論有本質的不同：活力和進化之源，達爾文認為個體間競爭，而張瑞敏則傾向認為是內外協同;一個強調競爭進化，一個強調合作進化;一個要把人變成機器，一個要把機器還原為人。這與工業化和信息化所面對的歷史挑戰不同有內在的關系。

其次，復雜創新(海爾稱之為雙贏，即“兩個創造”：創造用戶價值，創造企業或員工價值)，強調主導變化。有別于對市場的被動適應——其結果往往導向價值鏈低端的中國制造，向市場高端“做優”的主動追求，可在“做強做優”中實現“雙贏”：

一、在用戶高端附加值的創造中，其復雜性范式特征表現為對創造用戶價值的自我激勵和主動追求;

二、在對產業高端的轉型升級中，復雜性表現為對創造企業價值的自我激勵和主動追求。自我驅動問題一直是我國許多管理經驗難以從微觀上解決結構調整和轉型升級的關鍵，但海爾順應企業與產業一體化趨勢，從企業內因中產生向產業上游升級的自我驅動力;通過人的創新素質的提高，通過內因作用，加強引進吸收消化了再創新的能力。

《運營管理》課程收獲感想之二

海爾就是自我顛覆的典范，張瑞敏從2005年即開始面對互聯網挑戰進行內部變革。

為了適應互聯網去中心化、去中介化的特點，海爾構建了扁平化、無中心化的組織，提出了“人單合一”的管理模式，從而化挑戰為機遇，在互聯網時代率先走出了一條轉型之路。

那些深受互聯網沖擊的傳統企業們，都應該讀讀這本書。海爾的實踐告訴我們，面對“失控”的世界，用復雜組織系統動態響應復雜市場環境的管理模式將能夠做到更靈活、更快速，而這恰恰是互聯網時代的要求。

如果傳統企業能夠找到應對互聯網時代的管理法門，將迸發出比那些純互聯網企業更加可怕的競爭力。

傳統企業與互聯網相結合產生出來的海爾經驗，是繼簡單組織應對簡單環境的管理1.0(美國經驗)、以簡單組織應對復雜環境的管理2.0(日本經驗)之后的管理變革，是復雜組織應對復雜環境的管理3.0(中國經驗)。從這個意義上來說，海爾經驗對于中國的廣大企業來說意味著寶貴的財富，也是中國企業在互聯網時代借勢全球崛起的機會所在。 基于互聯網的商業變革的速度之快，讓整個傳統行業沉浸在一片慌恐和焦慮之中。因為在大轉折時代，要完全融入互聯網，傳統企業必須進行戰略轉型，但許多問題看不透，做不起來。

互聯網最主要的特征就在復雜性;互聯網時代的新經濟規律可以總結為，從復雜不經濟發展為復雜經濟。

但是，傳統管理怕復雜，因為越復雜管理成本越高;復雜性管理范式則相反，以靈活的組織(即“人”)應對復雜的環境(“單”，即市場和需求)，越復雜成本越低。“復雜+低成本”，反映在現象上就是靈活(SMART)：在“人”與“單”貼近上“靈”，在響應市場上“活”。活的東西總是很復雜，而機械教條的東西才是簡單的。互聯網思維的精髓，在于以變應變，以“人”的變，應“單”的變，有針對性地克服人單關系反應遲鈍的“工業病”。

20世紀的企業管理變革，無論是計劃經濟向市場經濟轉變，還是企業內部市場化，一言以蔽之，都是以簡單組織系統靜態適應簡單市場環境。21世紀的企業管理變革，要求以復雜組織系統動態響應復雜市場環境。

海爾不是互聯網科技企業，實踐的卻是互聯網戰略。張瑞敏把互聯網思維完全融入到實體的戰略與管理中，對互聯網的理解比許多搞互聯網的人更加深刻。 “張瑞敏就是中國傳統企業互聯網轉型的啟蒙大師”。“海爾經驗”是在“做大做強”后進一步“做活”的經驗，是中國管理傳統與網絡時代精神相結合的產物，是互聯網時代的企業管理經驗，是“中國制造”向“中國創造”邁進時代應運而生的新經驗，來得正是時候。

海爾經驗是管理3.0中的佼佼者。2005年以來，海爾為應對互聯網的挑戰進行了一系列顛覆性系統性的變革。戰略大師加里·哈默爾(GaryHamel)指出，“海爾進行這樣的商業模式和組織管理模式變革，是對西方經典管理理論的顛覆”。

首先，海爾逐漸超越了豐田經驗。豐田經驗的局限在于“以簡單性組織范式應對復雜化市場環境”。雖然豐田經驗內容很復雜，但范式卻是簡單性的，例如它不是扁平化的、自組織的，經驗上表現為組織的“神經末稍”相對于“神經中樞”，對市場反應遲緩。這也幾乎是日式管理的通病。

“管理3.0”超越“管理2.0”主要在于，修正了組織范式，加強了組織神經末稍的反應能力，使組織變得全員靈活，而不光是中心和上層靈活。在海爾的“大眾創新”是“創客式創新”，不需要把草根提拔到精英的崗位或研發專業崗位，在本職崗位就可以創新。如果說熊彼特的創新是創新的“小乘佛教”，那么創客式創新可以說是創新的“大乘佛教”。

其次，海爾對傳統復雜性范式進行了批判性改造。相對于美、日、德等國家，中國有一個成為管理3.0代表性國家的獨特優勢，這就是中國有幾千年復雜性范式的傳統，滲透到國人血液中的傳統，盡管是農民式的復雜性。中國式管理的一個門道就是“以變制變”，就是古漢語中的“易”，就是復雜性的另一面“靈活性”。打乒乓球，靈;從外交到對付WTO，也像打乒乓球似的靈。靈就是低成本的復雜性。它與互聯網帶來的高效能的復雜性范式，在螺旋式上升中正好同構，注入工業化內容(效率)加以改造后，就可以成為一種創新的管理范式。這是中國人天然的特色優勢，所以其威力一下子在世界上顯現了出來，其他國家的文化不一定是這樣。

互聯網思維下的管理，一方面具有分布式特征，強調人人都是CEO，但另一方面，它又不同于分散的小生產，網絡中的各個分散的節點，都是以比工業化更高的效率聯接起來的。

中國如果沒有獨特的東西，就只能長期跟在后面追隨別國，而借憑自己獨特的東西，就有在追趕中“超車”的機會。日本當年超車美國，就是這樣。海爾改造三洋，管理3.0與管理2.0在實戰中的優劣立判，日式管理被打回原形，震動了國際管理學界，這已實戰證明了海爾經驗的國際價值和普適價值。中國需要管理自信。我十分贊同王俞現的一個評價：“從某種程度上可說，張瑞敏是中國至少自明清以來真正向世界輸出管理思想、模式的第一人。”

中國企業在學習海爾經驗中，要注意一個發達國家企業學習管理3.0中可能較少遇到的問題。由于復雜性管理是第一次浪潮與第三次浪潮的隔代雜交，中國企業要注意不要忽視第二次浪潮的基礎，既不能憑空越過，也不能削弱科學管理。在發揮靈活性優勢時，不能削弱現代企業制度、專業化、全面質量管理等傳統工業化的基礎管理，否則會倒退回農業社會過于隨心所欲的人治管理，而不是在打好固定靶基礎上打飛靶。簡而言之，要搞好管理科學化和管理復雜化的“兩化融合”。

運營工作心得8本學期學習的運營管理，就是對運營過程的計劃、組織、實施和控制，是與產品生產和服務創作密切相關的各項管理工作的總稱。從另一個角度來說，運營管理也可以指對生產和提供公司主要的產品和服務的系統進行設計、運行、評價和改進。

企業運營管理，向我們明確展現了企業生存盈利的關鍵要素和這些要素之間所存在的邏輯關系，企業的運營管理的良莠決定了一個企業的市場經營成果。從長遠的戰略發展角度觀察，可以說決定著一個企業能否有未來，關鍵就是能否找到并且實踐好適應企業經營需要的企業運作模式并不斷完善、優化。

通過一段時間的學習，對運營管理有了了解，運用有了初步的掌握，同時對于運營管理也有了新的認識。一個企業的競爭優勢就綜合體現在成本、服務、時間、客戶、質量等關鍵要素的指標體系上，這些都反映了企業實際的市場運營能力。運營過程和運營系統成為了運營管理的對象。運營過程是一個投入、轉換、產出的過程，是一個勞動過程或價值增值的過程，它是運營的第一大對象，運營必須考慮如何對這樣的生產運營活動進行計劃、組織和控制。運營系統是指以上變換過程得以實現的手段。它的構成與變換過程中的物質轉換過程和管理過程相對應，包括一個物質系統和一個管理系統。

企業運營管理要控制的主要目標是質量、成本、時間，在實際運營管理中起了重要的作用，是企業競爭力的根本源泉。生產經營規模不斷擴大，產品本身的技術和知識密集程度不斷提高，產品的生產、服務過程日趨復雜，市場需求日益多樣化、多變化，世界范圍內的競爭日益激烈構成了現代企業的重要生存環境，這些因素促使運營管理本身也在不斷發生變化，不斷的改變企業運營的生態圈。

學習中我們做到了立足管理來討論運營問題，通過課件、案例分析對這門課程有了更高層次的認知。課程中涉獵了許多方面，如質量管理、需求預測、產品設計、運營安排等，都是在工作中已經認識到的企業核心活動，對工作有很強的實用性。學習運營管理是一個充滿挑戰和樂趣的過程，通過學習掌握了許多運營管理的使用技巧。我相信，在今后的工作中企業的運營效率提高，會有自己貢獻的一份力量。

運營工作心得9管理的基本職能有計劃、組織、領導、控制，計劃是為了實現組織目標而對未來的行動進行規劃安排的工作過程;組織是為了取得最大的成功而分配完成工作所需要的資源并協調員工與任務、員工與員工之間的關系;領導就是對組織內全體成員行為進行引導和施加影響，從而激勵員工產生高績效的活動過程;控制是按照既定目標和標準對組織活動進行監督、檢查，發現偏差，采取糾正措施，使工作能按原定計劃進行，或適當調整計劃以達預期目的的過程。

管理的本質就是在特定的條件下，對組織的人、財、物、信息等有形無形的資源進行優化配置，協調與控制，使得成本最小，效益最大，從而使組織的目標計劃如期最優實現。

如何如期最優實現組織目標。覃曦老師在《全面運營管理沙盤模擬訓練》的課程中，以通俗易懂的語言，生動逼真的講解了組織目標的實現過程。受益匪淺，感悟頗深。

一、組織必須有明確的既定的目標

組織目標是指一個組織未來一段時間內要實現的目的，它是管理者和組織中一切成員的行動指南，是組織決策、效率評價、協調和考核的基本依據。任何一個組織都是為一定的目標而組織起來的，如包裝公司是為了滿足洋河酒廠所有成品酒包裝的需要而組織起來的。目標是組織的最重要條件，無論其成員各自的目標有何不同，但一定有一個為其成員所接受的共同目標。任何管理系統都應有明確的目標，目標不確定，或者混淆了不同的目標，都必然會導致管理的混亂。任何管理活動都必須把制定目標作為首要任務。

二、標準化、制度化管理

標準化、制度化管理目前已經成為現代企業管理的重要組成部分，它在企業管理中日益發揮著舉足輕重的作用。企業必須重視標準化，運用標準化，充分發揮標準化的作用，使企業實現標準化、制度化、科學化管理，為企業獲得最大的經濟效益提供保障。

設計好藍圖，制定一個科學的流程，根據流程制定具體的標準化，然后再制度化，并建立一整套行之有效的績效管理和考核機制。

三、全員參與管理，目標管理

組織目標的實現，不僅靠總經理制定好的戰略規劃，也不僅靠某一部門領導的個人能力，而是要依靠組織中所有干部、員工的共同努力。組織要讓全體成員參與管理，實行目標管理制度。

目標管理制度是把以目標實現為前提的管理轉化成以目標為控制手段的管理，它是通過使組織的成員親自參加工作目標的制定來實現“自我控制”，并努力完成工作目標的管理制度。這種管理制度由于有了明確的目標作為對組織成員工作成果的考核標準，從而使對組織成員的評價和獎勵做到更客觀、更合理，因而可以大大激發他們為完成組織目標而努力。如何強化員工自我管理控制，主要措施有：

(一)、目標要體現組織目標和個人目標的統一。員工是實現組織目標的載體，同時他們也有個人目標的追求。只有組織的目標與個人的目標達到完美契合時，才能在員工的內心產生巨大的推動力和自我約束力。實踐中，有些組織確定的目標體系只是對組織任務目標的簡單分解，而沒有考慮員工個人的利益，這只是傳統的任務管理，而不是目標管理。這種任務目標是不可能激發下屬的行為動力和自我約束力，員工只會敷衍地完成任務而已。

(二)、強化員工參與管理。目標管理是參與管理的一種形式。目標的制定者同時也是目標的實現者，即由上級與下級在一起共同確定目標。參與設置目標可以提高目標接受性，目標設置理論認為在某些情況下，參與式的目標設置能帶來更高績效，參與的一個主要優勢在于提高了目標本身作為工作努力方向的可接受性。實施參與管理，能夠發揮員工的聰明才智，實現自我價值，也是滿足員工受人尊重、信任的高層次需要。這樣為每個部門有計劃、有組織、有領導、有執行力和控制力的開展工作提供更有利的保障，也有利于部門與部門之間較好的協調、配合、理解和支持。同時，在參與目標制定的過程中，可以使員工了解組織的遠景規劃和發展目標，了解個人在組織目標實現中的價值所在，了解組織目標的實現對個人目標實現的意義。使員工產生強烈的使命感和責任感，加強個人與組織的一體化，有利于營造一個和—諧的工作環境。

參與管理要特別注意引導，要反復把公司當前的目標傳達給員工，使員工的參與具有明確的方向性。在實踐中，要根據員工的文化程度和經驗，采取不同的方式參與管理。對文化程度較低、經驗不足的員工采取控制型參與管理。主要由員工提出工作中的問題和局部建議，經過篩選后，由上級協助下屬確定解決方案并組織實施。對文化程度較高，又有相當參與管理經驗的員工采取授權型參與管理。主要是由員工提出問題，而且制訂具體的實施方案，在得到上級認可后，被授予相應的權力，以員工為主完成，并予以精神表揚和物質獎勵。建立一整套的激勵機制來調動員工積極性，讓有能力、多做工作的人多得獎勵，沒有能力的、不做工作的人不得獎勵，強化員工自我管理，進而促進企業健康穩定發展。

最近幾年，洋河酒廠發展勢頭強勁，制曲、釀酒、包裝等車間都在擴大生產產量，企業規模越來越大，產品銷量向全國化市場穩步推進，每年都以近50%的速度增長。洋河三大品牌越來越得到更多消費者的認同和青睞，后勤保障能力也隨之增強，產品質量越來越穩定，市場投訴相比過去越來越少。如此好的發展態勢，對洋河酒廠來說是一個機遇，同時也是一個潛在的挑戰。面對大發展，我們要居安思危，要清醒的認識到企業發展的昨天、今天和明天，加強管理，把產品質量放在首要位置，展望未來，任重而道遠，我們肩負的責任更大。如何打造更強的核心競爭力，夯實每一個環節，快速應對市場變化和需求，是企業的當務之急。

今后的工作，我們更要頭腦清醒，作為管理人員更要認真的學習文化知識，提高業務水平，提高自身素質，適應企業快速發展的需要。在現有管理的基礎上，我們要緊跟公司要求，做精益生產的帶頭人，不斷地總結、改進工作方法，帶領好團隊建設，認真培養技術力量和管理骨干;不斷地改善、提高員工工作效率，強化基層管理水平，提高產品質量，降低包裝材料損耗和費用控制。不管什么時候都不能有本位主義、官僚作風，要善于與上、下屬和相關部門溝通，要把深入班組解決生產工作中的實際問題作為工作重點，建立一個安全高效的生產管理秩序，使包裝生產這一環節的工作做得更扎實，成為公司最放心的地方，在洋河酒廠大發展的道路上走在最前列。

運營工作心得10本學期我們從企業運營管理的基本概念、發展歷史和現狀，運營管理的作用以及運營管理的績效評估，如何運用excel求解運營管理問題的基本方法，運營管理的基本流程，和運營管理的計劃部分等方面系統的學習了企業運營管理這一門課程。

企業運營管理，作為企業生存贏利的關鍵要素和要素之間的邏輯關系，它決定著一個企業的市場經營成果。從長遠來看，能否找到適合企業經營需要的企業運作模式并不斷完善決定著一個企業能否有未來。我認為，就目前中國企業處于全球經濟一體化的大背景下，要想求生存謀發展，必須善于吸取經濟變革的新因素，大力培育企業的核心競爭能力，才能在長時期內超過同行業平均水平投資回報率，為企業創造出可持續性的競爭優勢。在管理學課程中我們曾經學到過，一個企業的競爭優勢就綜合地體現在Customer(客戶)、Qulitity(質量)、Time(時間)、Cost(成本)和Service(服務)等關鍵要素的指標體系上，這些反映了企業實際的市場競爭能力。而運營管理，正是提高企業競爭優勢的必要條件之一。

當今社會，不斷發展的生產力使得大量生產要素轉移到商業、交通運輸、房地產、通訊、公共事業、保險、金融和其他服務性行業和領域，傳統的`有形產品生產的概念已經不能反映和概括服務業所表現出來的生產形式。因此，隨著服務業的興起，生產的概念進一步擴展，逐步容納了非制造的服務業領域，不僅包括了有形產品的制造，而且包括了無形服務的提供。運營管理的對象是運營過程和運營系統。運營過程是一個投入、轉換、產出的過程，是一個勞動過程或價值增值的過程，它是運營的第一大對象，運營必須考慮如何對這樣的生產運營活動進行計劃、組織和控制。運營系統是指上述變換過程得以實現的手段。它的構成與變換過程中的物質轉換過程和管理過程相對應，包括一個物質系統和一個管理系統。

企業運營管理要控制的主要目標是質量，成本，時間和柔性，它們是企業競爭力的根本源泉。因此，運營管理在企業經營中具有重要的作用。特別是近二三十年來，現代企業的生產經營規模不斷擴大，產品本身的技術和知識密集程度不斷提高，產品的生產和服務過程日趨復雜，市場需求日益多樣化、多變化，世界范圍內的競爭日益激烈，這些因素使運營管理本身也在不斷發生變化。尤其是近十幾年來，隨著信息技術突飛猛進的發展，為運營增添了新的有力手段，也使運營學的研究進入了一個新階段，使其內容更加豐富，范圍更加擴大，體系更加完整。

現代運營管理涵蓋的范圍越來越大。現代運營的范圍已從傳統的制造業企業擴大到非制造業。其研究內容也已不局限于生產過程的計劃、組織與控制，而是擴大到包括運營戰略的制定、運營系統設計以及運營系統運行等多個層次的內容。把運營戰略、新產品開發、產品設計、采購供應、生產制造、產品配送直至售后服務看作一個完整的“價值鏈”，對其進行集成管理。

這學期我們在企業運營管理的學習中真正做到了立足管理來討論運營問題。老師講授的內容遠遠超出了傳統的生產和制造的計劃與控制。因此，對于我們中那些將要投身公司或運營管理領域的同學們，以及想要從事與運營活動密切相關的領域并面臨運營決策挑戰的同學們們，都具有極高的價值。我們從一學期的企業運營管理學習中獲益匪淺，因為這門課在闡明概念、提出問題的同時也介紹了許多運營管理的實用技巧。老師為展現了運營職能在企業組織中所處的核心地位以及是運營領域中所有崗位上的每一位經理人員都必須掌握的知識。