導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇財產(chǎn)保險學(xué)論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

保險學(xué)專業(yè)的研究生作為高端保險人才，將成為我國未來保險業(yè)的主導(dǎo)力量，其專業(yè)視野、創(chuàng)新能力等素質(zhì)將決定未來保險業(yè)發(fā)展的程度。而這與課程體系的設(shè)置密切相關(guān)。本文認為，法學(xué)，特別是民商法學(xué)當(dāng)中的相關(guān)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)納入到各高校保險學(xué)專業(yè)研究生的課程體系當(dāng)中，以適應(yīng)保險學(xué)研究和保險業(yè)發(fā)展的需要，培養(yǎng)具有國際專業(yè)視野和較強創(chuàng)新能力的保險高端人才。

一、從學(xué)科――宏觀層面來看：法學(xué)對經(jīng)濟學(xué)有重要的補充作用

保險學(xué)從屬于經(jīng)濟學(xué)的范疇，法學(xué)對保險學(xué)的作用首先體現(xiàn)為法學(xué)與經(jīng)濟學(xué)的互補性。傳統(tǒng)觀點認為“經(jīng)濟學(xué)主要解決‘如何將蛋糕做得更大’的問題，而法學(xué)主要解決‘如何將蛋糕切得更好’的問題”。2001年，我國著名經(jīng)濟學(xué)家吳敬璉教授與著名法學(xué)家江平教授第一次會面，開始了我國經(jīng)濟學(xué)與法學(xué)之間的“對話”。兩位學(xué)界泰斗對經(jīng)濟與法律之間的“結(jié)合研究”深有同感，遂于2002年籌備并成立了“上海法律與經(jīng)濟研究所”(該所于2004年遷移至北京，更名為“洪范法律與經(jīng)濟研究所”)。兩位教授在隨后的多次公開對話中對經(jīng)濟學(xué)與法學(xué)之間的關(guān)系進行了新的解讀。吳敬璉教授認為，如果沒有法制，僅憑市場經(jīng)濟本身的資源配置，“蛋糕”肯定做不大，甚至?xí)龀觥梆t蛋糕”；江平教授則認為，如果不顧經(jīng)濟規(guī)律而制訂法律，這種法律屬于“壞”的法律，可能導(dǎo)致形成“壞”的市場，從而直接影響“蛋糕”的大小。因此，效率與公平具有價值效果的一致性：公平可以促進效率，效率也有助于實現(xiàn)更高層次的公平。經(jīng)濟與法律的這種相輔相成的關(guān)系對我國高校經(jīng)濟學(xué)人才的培養(yǎng)提出了更高的要求。保險學(xué)專業(yè)作為經(jīng)濟學(xué)科的一個分支，以研究如何將保險業(yè)的“蛋糕”做大為己任，如果脫離具體的法制環(huán)境，所從事的保險學(xué)研究工作將毫無意義，依據(jù)這種無意義的研究來指導(dǎo)保險企業(yè)的經(jīng)營也不可能實現(xiàn)高“效率”。

本文認為，為了使保險學(xué)專業(yè)的研究生了解法律的運行對經(jīng)濟運行的影響，應(yīng)該在課程設(shè)置中適當(dāng)增加“法律經(jīng)濟學(xué)”的內(nèi)容。“法律經(jīng)濟學(xué)”是一門位于法學(xué)與經(jīng)濟學(xué)之間的邊緣地帶的新學(xué)科，經(jīng)歷了從純粹的法學(xué)方法論到法學(xué)經(jīng)濟學(xué)交叉獨立學(xué)科的過程。波斯納將“法律經(jīng)濟學(xué)”定位為“法學(xué)的經(jīng)濟分析方法”，認為法律經(jīng)濟學(xué)是“將經(jīng)濟學(xué)的理論和經(jīng)驗主義方法全面運用于法律制度分析”。而在這門學(xué)科的創(chuàng)始人科斯看來，法律經(jīng)濟學(xué)還有另外一個方面的內(nèi)容：即分析法律系統(tǒng)的運行對經(jīng)濟系統(tǒng)運行的影響。前者的思維路徑是以法律為起點，經(jīng)過經(jīng)濟學(xué)分析，最后再回到法律，目的是考量法律是否符合“效率”這一正義價值，以修正現(xiàn)行法律；后者的思維路徑是以法律為起點，終點則是經(jīng)濟制度，即研究法律制度如何影響經(jīng)濟活動，以修正現(xiàn)行的經(jīng)濟制度。因此，前者側(cè)重法學(xué)意義，后者更側(cè)重經(jīng)濟學(xué)意義。作為經(jīng)濟學(xué)的重要分支，我國保險學(xué)的研究生教育當(dāng)中應(yīng)適當(dāng)增加經(jīng)濟學(xué)意義上的法律經(jīng)濟學(xué)內(nèi)容。

二、從課程――中觀層面來看：保險法的課程教學(xué)離不開民商法學(xué)基礎(chǔ)

“保險法研究”是多數(shù)高校保險學(xué)專業(yè)研究生的主干課程之一。該課程的教學(xué)必須以民商法的相關(guān)內(nèi)容為基礎(chǔ)。例如，《保險法》第三十一條規(guī)定：“投保人對下列人員具有保險利益…近親屬”，其中“近親屬”的范圍是什么?保險法本身并未加以限定，而民法與刑法等其他法律有不同的規(guī)定；又如，《保險法》第三十三條規(guī)定“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保”，

其中“無民事行為能力人”也是一個需要以年齡和精神狀況作為雙重判斷標(biāo)準(zhǔn)的民法基本概念；再如，《保險法》第一百一十七條關(guān)于“保險人”的規(guī)定，需要學(xué)生對民事制度中“人”的權(quán)利義務(wù)有所了解。

同時，保險既是一種經(jīng)濟關(guān)系，又是一種法律關(guān)系，其法律基礎(chǔ)便是保險合同。學(xué)生要掌握《保險法》第二章關(guān)于保險合同的成立、效力、解除、履行、違約、變更以及保險人與投保人的權(quán)利義務(wù)等規(guī)定，均需要與民法當(dāng)中《合同法》的相關(guān)內(nèi)容相聯(lián)系起來學(xué)習(xí)。此外，保險合同的糾紛也適用民事合同糾紛的法律救濟程序。例如，《保險法》第二十六條中規(guī)定了保險合同的訴訟時效：作為保險特別法的《海商法》第十三章則規(guī)定了十余種可能涉及保險合同履行的訴訟時效，這些時效的計算均應(yīng)適用民法中關(guān)于訴訟時效的中止、中斷和延長的規(guī)則。

此外，《保險法》的內(nèi)容除了“保險合同法”，還包括“保險業(yè)法”，即調(diào)整“保險公司”行為的法律規(guī)范，因此保險法的法律淵源還包括《公司法》。正如《保險法》第九十四條規(guī)定：“保險公司，除本法另有規(guī)定外，適用《公司法》的規(guī)定”。又如，《保險法》第九十條規(guī)定，“保險公司有《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的……申請重整、和解或者破產(chǎn)清算”。因此，要深入研究保險公司經(jīng)營、管理方面的問題離不開對公司法、破產(chǎn)法等商法相關(guān)內(nèi)容的學(xué)習(xí)。

綜上，保險法是規(guī)范保險合同和保險企業(yè)經(jīng)營、監(jiān)管的法律，其法律淵源主要是民商法。保險學(xué)專業(yè)的研究生要真正了解保險法，有必要同時學(xué)習(xí)民商法的相關(guān)內(nèi)容。反過來說，脫離相關(guān)的民商法學(xué)基礎(chǔ)，不可能進行保險法相關(guān)問題的深入研究，研究生已經(jīng)開設(shè)的“保險法研究”課程學(xué)習(xí)也將難以實現(xiàn)課程設(shè)置的目的。

三、從保險標(biāo)的――微觀層面來看：知識產(chǎn)權(quán)法的相關(guān)內(nèi)容應(yīng)作為財產(chǎn)保險學(xué)

的重要補充

根據(jù)保險標(biāo)的的不同性質(zhì)，保險可分為人身保險和財產(chǎn)保險，前者以人的生命、健康作為保險標(biāo)的，后者以財產(chǎn)及其有關(guān)利益作為保險標(biāo)的。從保險法的現(xiàn)有規(guī)定來看，“財產(chǎn)保險”的“財產(chǎn)”指的是動產(chǎn)、不動產(chǎn)；“有關(guān)利益”包括積極利益和消極利益，前者指的是被保險人的可得利益(如信用保險)，后者是被保險人可避免的損失(如責(zé)任保險)。而作為主要無形財產(chǎn)的知識產(chǎn)權(quán)至今沒有正式被納入到我國各大財產(chǎn)保險公司承保的保險標(biāo)的的范圍。保險實務(wù)中缺乏“知識產(chǎn)權(quán)保險”這一險種，反映在保險學(xué)教育當(dāng)中就是財產(chǎn)保險學(xué)的教學(xué)內(nèi)容里缺乏知識產(chǎn)權(quán)法的相關(guān)知識。本文認為，這恰恰是一個國際專業(yè)視野的問題。

在當(dāng)今這個知識經(jīng)濟時代，知識產(chǎn)權(quán)在商業(yè)領(lǐng)域扮演著日益重要的角色，而其存在的風(fēng)險和相應(yīng)的保護問題也日益為各國立法所重視。盡管當(dāng)知識產(chǎn)權(quán)遭受侵害時，可以通過法律途徑尋求救濟，但是風(fēng)險仍然存在。比如訴訟存在著敗訴的風(fēng)險，勝訴后也存在著執(zhí)行不能的風(fēng)險。高風(fēng)險高收益的知識產(chǎn)業(yè)如何進行風(fēng)險管理，

無疑是知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人所關(guān)注的核心問題。20世紀(jì)70年代起，知識產(chǎn)權(quán)保險制度在西方發(fā)達國家應(yīng)運而生，而其中在美國的發(fā)展最為完善。目前，美國保險界順應(yīng)知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)案件愈演愈烈的發(fā)展趨勢，已經(jīng)將承保標(biāo)的從專利侵權(quán)逐漸擴展到商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)與商業(yè)秘密等幾乎所有類型的知識產(chǎn)權(quán)，從而形成了完整意義上的“知識產(chǎn)權(quán)保險”。繼美國創(chuàng)設(shè)了知識產(chǎn)權(quán)保險制度之后，在知識產(chǎn)權(quán)業(yè)比較發(fā)達的德國、英國、日本等國家，也緊隨其后陸續(xù)推出了這一險種，如英國推出的“專利申請保險”、日本推出的“知識產(chǎn)權(quán)授權(quán)金保險”等等。因此，將財險承保標(biāo)的擴展到知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域已經(jīng)是一種國際趨勢，折射出了知識產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需要和知識經(jīng)濟時代對知識產(chǎn)權(quán)保險制度的呼喚。

本文認為，在我國建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度是可能的，也是必要的。

知識產(chǎn)權(quán)符合保險的構(gòu)成要素要求，因此建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度是可能的。首先，知識產(chǎn)權(quán)存在各種法律風(fēng)險，且這種風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性、程度上具有不確定性，符合“有風(fēng)險才有保險”這一前提；其次，知識產(chǎn)權(quán)的這種風(fēng)險和對風(fēng)險管理的需求是普遍存在的，具備保險學(xué)上“大數(shù)法則”的數(shù)量基礎(chǔ)：第三，知識產(chǎn)權(quán)是法律上承認的財產(chǎn)利益，屬于保險法第十二條規(guī)定的“可保利益”；第四，知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的利益損失在經(jīng)濟上可以計算出價值(例如《專利法》第六十五條關(guān)于專利侵權(quán)損害賠償?shù)囊?guī)定)，屬于“可以用貨幣來衡量”的風(fēng)險，也符合保險的“損失補償”這一基本功能。

在我國建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度也是必要的。～方面，知識產(chǎn)權(quán)的維權(quán)需要保險的保障。近幾年來，我國知識產(chǎn)權(quán)訴訟案的數(shù)量在急劇增長。據(jù)統(tǒng)計，2001年、2002年、2003年全國法院受理的知識產(chǎn)權(quán)民事訴訟一審案件分別同比增長8.62％、17.78％、12.61％，其中約80％屬于知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)案件。從侵權(quán)賠償額度來看，知識產(chǎn)權(quán)案件的標(biāo)的額一般遠高于普通的民事賠償案件，相應(yīng)地，知識產(chǎn)權(quán)訴訟程序當(dāng)中繳納的案件受理費以及律師費等也遠高于普通民事案件。此外，知識產(chǎn)權(quán)案件還牽涉到鑒定費、公告費、評估費等其他訴訟費用，如果是涉外知識產(chǎn)權(quán)案件，還會涉及國際差旅費、翻譯費、國際通訊費等費用。所有這些費用對于當(dāng)事人來說可能構(gòu)成難以承擔(dān)之重，甚至有可能拖垮一些涉訴的中小企業(yè)。知識產(chǎn)權(quán)保險制度通過由保險人承擔(dān)訴訟風(fēng)險的方式，為轉(zhuǎn)嫁被保險人的財務(wù)風(fēng)險提供了保險工具支持，將為我國企業(yè)有效地維護和實施知識產(chǎn)權(quán)提供經(jīng)濟上的保障。另一方面，我國目前知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)展嚴(yán)重不足，“財產(chǎn)保險”的無形財產(chǎn)領(lǐng)域亟待開拓。2010年底，信達財產(chǎn)保險公司于推出了國內(nèi)首款專利保險產(chǎn)品――“專利侵權(quán)調(diào)查費用保險”，可謂開創(chuàng)了我國知識產(chǎn)權(quán)保險事業(yè)的先河。但截至目前，知識產(chǎn)權(quán)保險的發(fā)展進程緩慢：首先表現(xiàn)為險種單一，即僅限于專利的侵權(quán)調(diào)查費用，而不涉及專利訴訟費用、侵權(quán)損失，更未涉及著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)等其他知識產(chǎn)權(quán)；其次表現(xiàn)為多數(shù)險企缺乏開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)險種的熱情。出現(xiàn)這一現(xiàn)狀的根本原因在于我國保險界對知識產(chǎn)權(quán)缺乏了解，或者說，保險業(yè)目前缺乏了解知識產(chǎn)權(quán)的保險人才。因此，在高校保險專業(yè)研究生課程體系中增設(shè)知識產(chǎn)權(quán)法基礎(chǔ)課程，有利于培養(yǎng)熟悉知識產(chǎn)權(quán)與保險的“兩棲”人才，從而開拓財產(chǎn)保險的另外“半壁河山”，有力地促進我國保險業(yè)的健康發(fā)展。因此，將作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的“財產(chǎn)”范圍擴展到包括知識產(chǎn)權(quán)在內(nèi)的無形財產(chǎn)，具有重要的現(xiàn)實意義。

綜上，保險學(xué)專業(yè)的研究生要真正做好保險學(xué)研究，需要以一定的法學(xué)基礎(chǔ)為依托；要真正成為保險業(yè)的高端人才，需要對保險法的民商法淵源有所了解；要具備國際視野、開拓?zé)o形財產(chǎn)保險領(lǐng)域，需要學(xué)習(xí)知識產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)。

篇2

一、我國保險業(yè)人才供需矛盾突出

（一） 保險企業(yè)人才需求難。

2008 年底, 我國共有120家保險公司, 是1980年的120倍；2008 年全國實現(xiàn)原保費收入9784.1億元, 是1980年的2127倍。保險業(yè)高速增長、對外開放以及保險機構(gòu)持續(xù)增多，使保險人才需求進入了一個旺盛期。據(jù)測算近幾年我國每年的保險人才需求一直徘徊在16000名左右。盡管目前有近百所大學(xué)培養(yǎng)保險專業(yè)人才，但依然無法滿足保險業(yè)對人才的強勁需求。2007年全國保險專業(yè)畢業(yè)生大概有5330名, 其中有30多名博士、1000多名碩士、4000多名本科生、300多個中專生。這與每年大約16000 名左右的保險人才需求量相比，供需比例僅約為1：4，高級經(jīng)營管理人員和精算人員則更加缺乏，保險業(yè)界出現(xiàn)了不斷攀升的高薪挖角現(xiàn)象。

（二） 高校保險畢業(yè)生求職難。

雖然從總量上看，保險人才供不應(yīng)求，但從結(jié)構(gòu)上來看，保險人才供求出現(xiàn)了崗位、經(jīng)驗和技能方面的錯配。保險專業(yè)畢業(yè)生很難找到滿意的工作。第一，崗位供求錯配。保險公司招聘的崗位大多為營銷員，而畢業(yè)生由于存在行業(yè)和崗位偏見、缺乏人際關(guān)系、社會經(jīng)驗和吃苦耐勞精神等原因，對營銷崗位往往敬而遠之，均希望能直接做管理、策劃和組織培訓(xùn)等內(nèi)勤工作。第二，經(jīng)驗供求錯配。各家保險公司都對人才的從業(yè)經(jīng)驗提出較高要求。統(tǒng)計結(jié)果顯示，有95.6%的招聘廣告對工作經(jīng)驗提出明確要求，例如對主管人員的工作經(jīng)驗要求為3-8年不等，對于總精算師要求為具有10年以上工作經(jīng)驗。剛畢業(yè)的大學(xué)生不可能具備這些工作經(jīng)歷要求，對非常渴望的內(nèi)勤崗位只能望而興嘆。第三, 技能供求錯配。保險公司對應(yīng)聘人才在專業(yè)技能、口頭表達能力及人際交往能力等方面均提出較高要求，但由于保險學(xué)界與業(yè)界之間聯(lián)系和溝通嚴(yán)重不足，高校在目前的教育資源、教育體制和教學(xué)方式下培養(yǎng)出來的學(xué)生，不能很好地滿足保險公司的技能要求。

（二） 我國保險專業(yè)實踐教學(xué)存在的問題。

1.重視程度不足。

大多數(shù)學(xué)校雖然一直提出實踐教學(xué)，但是缺乏有效的實踐教學(xué)激勵和管理制度。目前，高校對教師的考核和職稱評定評價體系主要以科研為主，教學(xué)為輔，實踐教學(xué)只能淪為輔中之輔。

2.實踐教學(xué)師資缺乏。

目前在各高校中的保險專業(yè)教師雖然大都具備了較高的學(xué)歷資質(zhì)，但具備一定的保險實踐經(jīng)驗的教師更是少之又少。這與高校的人才招聘制度密切相關(guān)，各高校為了迎合主管部門的各種評估工作，在人才引進中不側(cè)重于學(xué)歷、證書，對保險工作經(jīng)歷并不重視。

3.實踐教學(xué)流于形式。

當(dāng)前保險實驗室利用率不高，保險實踐教學(xué)軟件過時、過簡、過陋，難以真實模擬保險實踐中的交易環(huán)節(jié)，甚至有可能給學(xué)生的學(xué)習(xí)造成誤導(dǎo)。保險實踐教學(xué)中存在為教而教的現(xiàn)象，不注重學(xué)生操作能力的培養(yǎng)。

三、對于我國保險專業(yè)實踐教學(xué)模式的探討

（一） 校內(nèi)實驗室模式。

作為保險實踐教學(xué)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其可控性較強。在教學(xué)研究中，校內(nèi)保險實驗課可以由兩部分構(gòu)成：一部分是從《財產(chǎn)保險》、《人身保險》、《海上保險》和《保險精算》等實務(wù)性較強的保險專業(yè)理論課中抽選出部分課時開設(shè)實驗課；另一部分是把自成體系或綜合性的實驗課程進行單獨開設(shè)，如《財產(chǎn)保險實踐》和《人身保險實踐》等。

（二） 校內(nèi)第二課堂模式。

第二課堂是由學(xué)生自愿參加、有組織的各種有益活動，這些活動項目包括一系列的學(xué)術(shù)活動以及各種各樣的保險實踐活動，采取以點帶線、以線帶面的學(xué)習(xí)方式，力求在那些學(xué)有余力、思維創(chuàng)新的同學(xué)影響帶動下，在廣大保險專業(yè)學(xué)生中形成一定的學(xué)習(xí)氛圍。主要形式包括內(nèi)部刊物（期刊）的編寫、社會調(diào)查、課程論文和保險知識競賽等。

（三） 校外實踐基地模式。

校外實踐基地旨在為學(xué)生提供實習(xí)場所，共分成三個層次，即認知實習(xí)、專業(yè)實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)。認知實習(xí)安排在大一結(jié)束的暑假，專業(yè)實習(xí)安排在大二結(jié)束的暑假，大四的第二個學(xué)期則進行畢業(yè)實習(xí)。為了保證校外實踐工作的效果，校外保險實踐應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的專業(yè)知識體系分別和財產(chǎn)保險公司、人壽保險公司以及保險、保險經(jīng)紀(jì)、保險公估等中介公司簽訂實踐基地協(xié)議，定期安排學(xué)生進行相應(yīng)的實習(xí)。

參考文獻：

篇3

采訪路的上，在北京工商大學(xué)校園里，又一次驗證了朱志忠教授的觀點。問道學(xué)生，眾口一詞：“校園里的名師，保險圈的名人，風(fēng)趣幽默，聽他的課是一種享受。但是他很嚴(yán)格，對教學(xué)和學(xué)生要求很高。他的研究生不好考，競爭太激烈。”

“說得沒錯，我對自己弟子的要求較高，這是為了專業(yè)的長期發(fā)展。”王緒瑾直言，選弟子一定要堅持自己的原則，德、才、貌一個都不能少。

“保險行業(yè)有自己的行業(yè)特點，加上我希望培養(yǎng)的人才是在保險行業(yè)能夠有所作為的人才，所以定了三個條件：第一是德，品質(zhì)要好，基本要求是以善為人；第二是才，專業(yè)基礎(chǔ)過硬，包括筆頭能力和口頭能力兩方面；第三是貌，強調(diào)氣質(zhì)，長相是父母給的，氣質(zhì)是自己培養(yǎng)出來的。”讓王緒瑾由衷寬慰的是，畢業(yè)進入保險界的弟子就業(yè)較好、多居重要崗位，口碑業(yè)績都不錯，在海內(nèi)外大學(xué)做研究的也是喜訊頻傳、成果不斷。

說到教書，王緒瑾最初并不想教書，大學(xué)畢業(yè)時，校長和書記認為他學(xué)習(xí)認真、成績好，讓他當(dāng)大學(xué)老師，北京商學(xué)院屬于商業(yè)部直屬的院校，要分給他們一個可靠的老師。

說實在的，大學(xué)畢業(yè)，誰都想到商業(yè)部去工作，但那個時代講服從組織分配，王緒瑾也就無可奈何地干上了這一行。他是個干一行愛一行的人，慢慢地也就找到教書育人的樂趣了。從1983年開始，經(jīng)過多年努力，他與同事一道，于1994年在北京工商大學(xué)創(chuàng)辦了保險專業(yè)，2003年增設(shè)了保險精算學(xué)方向，并使該專業(yè)成學(xué)校專業(yè)亮點之一。

學(xué)者的觀點要經(jīng)得起時間的考驗

他認為專業(yè)的發(fā)展是眾多保險學(xué)界與業(yè)界同行支持、學(xué)生與老師共同努力的結(jié)果。許多事情他放手給得力的兩個副主任，兩個不到30歲的年輕人不負眾望給保險系帶來一片活力。最近一例即是2007年底，由北京工商大學(xué)保險學(xué)系和教務(wù)處主辦、北京工商大學(xué)保險學(xué)社承辦、中國人壽保險股份有限公司（臺灣）贊助的“第二屆全國大學(xué)生保險模擬法庭大賽”。來自北大、人民大學(xué)、中央財大、對外經(jīng)貿(mào)大、南開、復(fù)旦、武大、上海財大、中山大學(xué)等全國10所保險名校的代表隊經(jīng)過激烈角逐，最終由北京工商大學(xué)代表隊獲得亞軍，該校代表隊胡虹獲得最佳辯手獎。

“這幫孩子素質(zhì)好，能吃苦，有潛力。”學(xué)者經(jīng)常稱自己的學(xué)生為孩子，盡管欣賞愛護有加，仍嚴(yán)格要求他們。在他眼里，年輕人聰明、有潛力，但也需要引導(dǎo)。

2007年底，王緒瑾教授應(yīng)邀參加了第四屆“中國平安精英大學(xué)生勵志計劃”論文頒獎活動，讓他高興的是系里五位學(xué)生的論文在全國50多所參賽高校的110多篇參選學(xué)術(shù)文章中脫穎而出，占總獲獎數(shù)30篇的六分之一，在2006年該系保險專業(yè)學(xué)生獲獎6篇，也是占總獲獎數(shù)37篇的六分之一，連續(xù)四年來，該系學(xué)生每年都獲獎。這個活動一大特點是對論文質(zhì)量要求嚴(yán)，論文要求具有較強的學(xué)術(shù)含金量。該系研究生2007年獲獎的論文均曾在《保險研究》上發(fā)表。

研究成果較多對一個教授來說也是價值的體現(xiàn)。這算不上什么成果！王緒瑾不滿意自己的成績：做學(xué)問不應(yīng)該是簡單地為了發(fā)多少論文、出多少書，而是要論證有價值的學(xué)術(shù)觀點，也就是經(jīng)得起時間檢驗的觀點，若干年后大家看來還是值得讀的文章，但要做到這點太難了。這取決于自身的理論水平、研究方法，還有保險市場的實踐。

尋找中國保險市場理想模式

壟斷競爭型是中國保險業(yè)的理想模式

《保險家》：最近學(xué)界一個討論的熱點是您提的關(guān)于中國保險市場模式的問題，你認為中國保險市場模式是一個什么模式？

王緒瑾教授（以下簡稱“王”）：在封閉經(jīng)濟環(huán)境條件，寡頭壟斷型模式是中國保險市場模式的理想選擇，它既能夠促進競爭又能夠保障市場的穩(wěn)定；而在開放型經(jīng)濟條件下，中國保險市場的理想模式將是壟斷競爭型模式。

《保險家》：有最危險的可能選擇？王：在我國目前而言，那就是自由競爭型危險模式，因為它也可能帶來中國保險市場的不穩(wěn)定，從而引發(fā)金融危機。

《保險家》：中國保險市場的理想模式將是壟斷競爭型模式，您得出該結(jié)論的依據(jù)是什么？

王：中國保險市場模式的選擇是基于以下依據(jù)：

第一，保險公司自身特點需要一定的壟斷。由于保險公司是風(fēng)險管理企業(yè)，只有具有一定規(guī)模的保險公司，才能在其它小型保險公司破產(chǎn)時有大型保險公司接管，從而使被保險人得到保險保障。1997年到2002年日本8家壽險公司破產(chǎn)，被大型保險公司接管，就是較好的先例。

第二，規(guī)模經(jīng)濟產(chǎn)生一定程度的壟斷。由于一定經(jīng)濟規(guī)模可以降低費用率，因此，由于規(guī)模經(jīng)濟的要求，促使保險公司向一定的規(guī)模化經(jīng)營。

第三，經(jīng)濟全球化條件下需要打造保險“航空母艦”。由于經(jīng)濟全球化，帶來了保險公司之間的國際競爭，各國為了提高本國保險公司的競爭力，在產(chǎn)業(yè)組織上將會注重打造民族保險業(yè)的“航空母艦”。

第四，入世承諾。中國的保險入世承諾中，只對申請設(shè)立外資保險機構(gòu)的條件做出了規(guī)定，而加入時營業(yè)許可的發(fā)放不設(shè)經(jīng)濟需求測試或執(zhí)照數(shù)量限制。這就決定了將會有大量的外國保險公司在中國設(shè)立。

第五，中國國情。據(jù)統(tǒng)計，2006年，財產(chǎn)保險最為發(fā)達的為廣東，市場份額為第一位占13%，其次為江蘇占7.98%；人身保險最為發(fā)達的為廣東，為9.96%，其次為江蘇9.25%和北京7.92%。保險業(yè)落后的5省區(qū)保費收入的市場份額僅僅為1.72%, 不及中部地區(qū)一個中等省的份額。

由于中國幅員遼闊、經(jīng)濟發(fā)展不平衡：東部沿海地區(qū)發(fā)達，中西部地區(qū)相對落后。因而政府一方面加快東部發(fā)展，另一方面扶持西部地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，開發(fā)保源。

《保險家》：如何實現(xiàn)這個模式，有何建議？

王：主要是一些宏觀政策建議。

第一，加速保險市場主體的培育。尤其是加速保險中介市場主體的培育，發(fā)揮保險人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人在市場上的傳導(dǎo)作用；完善再保險市場主體，構(gòu)架以再保險集團為主的、多主體的再保險市場體系。

第二，打造保險航空母艦。國有保險公司進一步進行深化股份制改造；對原有的股份公司應(yīng)當(dāng)逐步增資擴股，并且逐步引入民營資本，以提高其償付能力和競爭能力；在股份制企業(yè)制度下逐步打造民族保險業(yè)的保險“航空母艦”以提高保險業(yè)抗風(fēng)險的能力。

第三，進一步完善保險法律法規(guī)，形成與國際接軌的完善的保險法律法規(guī)體系。一方面，建立以《保險法》為核心的配套法律和法規(guī)；另一方面，結(jié)合本國國情，進一步修訂《保險法》。

第四，實現(xiàn)保險監(jiān)管職能和方式轉(zhuǎn)變。保險監(jiān)管的根本目的在于保護被保險人的利益，保險監(jiān)管職能轉(zhuǎn)變在于發(fā)揮監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的職能，并增加監(jiān)管的透明度；在監(jiān)管方式方面，應(yīng)以償付能力監(jiān)管為核心建立組織機構(gòu)和監(jiān)管制度。

第五，完善行業(yè)自律和企業(yè)內(nèi)控制度。行業(yè)自律的目的在于使保險公司的市場行為在國家法律允許的范圍內(nèi)最大限度地保護中國保險行業(yè)的利益。要讓中國保險行業(yè)自律組織真正成為中國保險行業(yè)利益的代表。

第六，要進行保險營銷渠道的創(chuàng)新，充分發(fā)揮保險中介的作用。一方面，推進有關(guān)保險公司產(chǎn)品的交叉銷售；另一方面，通過允許利用中介展業(yè)降低成本，同時設(shè)立理賠服務(wù)部控制風(fēng)險，扶持中小保險公司的發(fā)展。

創(chuàng)新是主題

《保險家》：您剛才提到完善保險法律，意味著法律修訂？

王：是的。

《保險家》：具體說《保險法》應(yīng)該在哪些條目上進行完善？

王：保險業(yè)法待研究的問題中，可概括為保險業(yè)法和保險合同法，兩方面都需要修改。從保險業(yè)法看，主要為保險組織形式和保險資金運用的監(jiān)管。從保險組織形式看，由于經(jīng)濟發(fā)展的差異性，決定保險需求的多層次性，各種保險組織形式能夠滿足不同需求。目前中國保險法規(guī)定的保險組織形式為：股份有限公司、國有獨資公司及其他組織形式。而在國外，相互保險公司和保險合作社也是保險組織的重要形式。尤其是相互保險公司，在1999年全球500強中的53家保險公司中，占有21家；在2000年全球500強中的49家保險公司中，占有17家，這是因為相互保險公司有投保人與保險人利益一致性的重要優(yōu)勢。因此，中國的保險組織形式應(yīng)當(dāng)有：股份有限公司、相互保險公司、國有獨資公司、保險合作社，以及其他保險組織。從資金運用監(jiān)管看，應(yīng)當(dāng)放松投資方式、控制投資比例。

從保險合同法的修訂看，在不可抗辯條款、受益人條款等均有待完善。

當(dāng)然，也有金融一體化問題。目前在中國存在銀行保險，有銀行保險業(yè)務(wù)，也有控股公司，也存在購并，但金融控股公司法尚未頒布，適應(yīng)銀保融通的金融控股公司法亟待制定和頒布。

《保險家》：說到組織形式的創(chuàng)新，有觀點認為大量的保險中介組織生存已經(jīng)困難，還有必要提保險組織多樣化？

王：組織形式創(chuàng)新是需要的，應(yīng)該多樣化。原因在于：經(jīng)濟發(fā)展的不平衡性和保險需求的多樣性；保險組織功能的差異性；同時，有利于構(gòu)架中國壟斷競爭型保險市場模式。一方面具有大量的公司存在，利于促進競爭；另一方面少數(shù)公司所占市場份額較高，利于保證保險市場的穩(wěn)定，從而，使被保險人得到保險保障。為此，應(yīng)當(dāng)打造中國的“保險航空母艦”，通過國有獨資公司股份制改革、股份公司的增資擴股，以及一定程度的購并來實現(xiàn)。

保險組織如何創(chuàng)新？要多元化。由于已經(jīng)入世，為了保護民族保險業(yè)，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)發(fā)展一些相互保險公司，在有些地區(qū)或行業(yè)，發(fā)展保險合作社，如農(nóng)村、漁船業(yè)。同時，國有獨資公司，將面臨逐步股份化，以提高其融資能力和適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求，形成以股份有限公司為主體的國有獨資公司、相互保險公司、保險合作社、自保公司為補充的多樣保險組織。優(yōu)秀的中介忙著跑馬圈地以期上市，大量的中介為生存而戰(zhàn)，這里涉及的是保險服務(wù)創(chuàng)新的問題。

《保險家》：保險服務(wù)創(chuàng)新有哪些內(nèi)容？

王：保險服務(wù)創(chuàng)新方向是服務(wù)的綜合化，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。金融業(yè)發(fā)展的趨勢是，銀行、證券、保險融為一體經(jīng)營，跨業(yè)經(jīng)營在所難免。短期內(nèi)，從銀行窗口銷售保險商品，對保險業(yè)只是多了一個代為促銷的機構(gòu)，但長期而言，保險及銀行的結(jié)合，已為不可避免的發(fā)展趨勢，保險業(yè)應(yīng)有所準(zhǔn)備。

銀保業(yè)務(wù)的融通目前在中國部分地區(qū)已經(jīng)開始，銀行已經(jīng)保險業(yè)務(wù)，但規(guī)模較小，主要是人身保險業(yè)務(wù)。在近期內(nèi)還會擴大，主要是保險業(yè)務(wù)。目前在國外銀行保險在壽險業(yè)務(wù)比例在逐年提高，從1994年到2004年，法國從55%上升到62.5%，英國從12%上升到17.2%；意大利從12%上升到59.1%；德國從8%上升到23.5%；西班牙從21%上升到73.7%。

逐步與國際接軌也是必然，一方面保險消費者消費需求的綜合化，要求我國保險公司提供“保險套餐”或“保險超市”，甚至“金融超市”；另一方面，保險公司不僅要在承保方便、及時理賠和售后服務(wù)等方面做好基本服務(wù)，而且要在承保后和理賠中提供附加服務(wù)。

《保險家》：保險營銷渠道的創(chuàng)新應(yīng)該從哪些方面突破？，

王：要充分發(fā)揮保險中介的作用。

一方面，推進有關(guān)保險公司產(chǎn)品的交叉銷售；另一方面，通過允許利用中介展業(yè)降低成本，同時設(shè)立理賠服務(wù)部控制風(fēng)險，扶持中小保險公司的發(fā)展。具體講，在目前條件下，展業(yè)要創(chuàng)新，即網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售、柜臺銷售和陌生拜訪相結(jié)合；保險公司直接展業(yè)與保險人展業(yè)、保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)相結(jié)合，并以保險人和保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)為主。

目前中國電腦和網(wǎng)絡(luò)發(fā)展非常迅速，相應(yīng)地，網(wǎng)絡(luò)在保險業(yè)的運用也將較為廣泛，主要表現(xiàn)在公司的管理和銷售方面。國民保險意識和網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展?fàn)顩r，網(wǎng)絡(luò)銷售近期發(fā)展將較為緩慢。現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銷售主要應(yīng)用在人壽保險和部分財產(chǎn)保險中的簡易險種；然而，從長期來看，網(wǎng)上交易具有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

監(jiān)管路徑

《保險家》：保險投資是現(xiàn)代保險業(yè)存在與發(fā)展的關(guān)鍵，保險投資監(jiān)管如何與時俱進？

王：保險投資監(jiān)管的方向是，放松投資方式，控制投資比例。在立法上，放松投資方式的同時，控制投資比例。從法律監(jiān)管的角度看，在放松投資方式規(guī)定的同時，如允許投資于有價證券、不動產(chǎn)、抵押貸款、銀行存款等，同時應(yīng)規(guī)定投資比例。前者是為了提高保險投資的盈利能力；后者則為控制投資風(fēng)險提供了條件。保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，一方面要求保險投資的安全性和流動性，另一方面要求保險投資的盈利性。顯然，協(xié)調(diào)是十分重要的，法律應(yīng)當(dāng)為保險投資監(jiān)管提供制度上的保障。

不少國家和地區(qū)的法律在注重投資方式多樣化的同時，也規(guī)定了投資比例。如美國紐約州、日本、德國、我國臺灣等均有這方面的規(guī)定。這些法律規(guī)定不僅涉及了風(fēng)險比較大的投資方式所占總投資的比例，而且規(guī)定了某一投資方式投資與有關(guān)每一籌資主體的比例。

當(dāng)然，加強對保險公司償付能力的監(jiān)管立法是需要的。保險公司的償付能力愈大，表明保險公司可自由運用的資金愈多，則保險投資方式上可選擇盈利性大、風(fēng)險高的方式。由于保險監(jiān)管的核心在于確保保險公司的償付能力，所以，對保險投資監(jiān)管的核心在于提高其償付能力。

《保險家》：剛才談到了對保險公司的風(fēng)險問題，如何看待？

王：自從1980年我國恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，保險業(yè)取得了巨大的成就，但在發(fā)展過程中由于內(nèi)外部環(huán)境所限，如內(nèi)控制度不十分完善、人才儲備的緊缺以及資本市場、貨幣市場的變化等，都可能增加保險公司的風(fēng)險，從而使保險公司面臨更加復(fù)雜的市場環(huán)境。因此，需要嚴(yán)控保險公司的風(fēng)險。但這都是發(fā)展中的風(fēng)險，隨著我國保險市場的完善，將會逐步解決。

《保險家》：對保險公司進行有效的風(fēng)險管理的對策有何建議？

王：對保險公司進行有效的風(fēng)險管理，可以從兩個基本途徑入手，一是保險公司自身內(nèi)部的風(fēng)險管理；二是監(jiān)管部門對保險公司風(fēng)險的預(yù)防與監(jiān)管。保險公司自身進行風(fēng)險管理的對策，第一，加快人才培養(yǎng)、加大技術(shù)開發(fā)與引進力度；第二，加快自身組織機構(gòu)建設(shè)、強化內(nèi)部相互監(jiān)督、制約機制；第三，樹立科學(xué)的市場經(jīng)營理念。

同時，要進一步完善市場準(zhǔn)入與退出機制，要加強信息披露制度的建設(shè)，只有建立有效的信息披露制度，才能對保險公司的風(fēng)險狀況進行及時地了解、監(jiān)控，才能及時地發(fā)現(xiàn)保險公司面臨的潛在風(fēng)險，進行及時的風(fēng)險管控。

篇4

1904年，《奏定大學(xué)堂章程》規(guī)定京師大學(xué)堂設(shè)立銀行及保險學(xué)門。當(dāng)時，大學(xué)堂設(shè)八個分科大學(xué)（注：“分科大學(xué)”相當(dāng)于今天大學(xué)下設(shè)的“學(xué)院”）：經(jīng)學(xué)科大學(xué)、政法科大學(xué)、文學(xué)科大學(xué)、醫(yī)科大學(xué)、格致科大學(xué)、農(nóng)科大學(xué)、工科大學(xué)、商科大學(xué)。其中，在商科大學(xué)之下，設(shè)有銀行及保險學(xué)門（注：“門”相當(dāng)于今天大學(xué)學(xué)院下設(shè)的“系”）、貿(mào)易及販運學(xué)門、關(guān)稅學(xué)門。根據(jù)當(dāng)時的課程安排，在銀行及保險學(xué)門的主課中，有一門課程是“保險業(yè)要義”，它是所有課程中對學(xué)時要求最多的三門課程（注：這三門課程是外國語、銀行業(yè)要義、保險業(yè)要義）之一：第一年每周3學(xué)時，第二年每周4學(xué)時，第三年每周2學(xué)時，三年共18學(xué)時。從學(xué)時要求看，“保險業(yè)要義”這一門課程相當(dāng)于今天大學(xué)里六門課程的容量。

1909-1910年間，京師大學(xué)堂分科大學(xué)籌辦工作緊鑼密鼓，1910年3月31日，京師大學(xué)堂分科大學(xué)舉行開學(xué)典禮。不過，鑒于師資和經(jīng)費限制，《奏定大學(xué)堂章程》原定的八科46門的宏大計劃被迫大幅縮減為七科13門，它們分別是：經(jīng)科大學(xué)（毛詩學(xué)門、周禮學(xué)門、春秋左傳學(xué)門）、法政科大學(xué)（法律門、政治門）、文科大學(xué)（中國文學(xué)門、外國文學(xué)門）、格致科大學(xué)（化學(xué)門、地質(zhì)學(xué)門）、農(nóng)科大學(xué)（農(nóng)學(xué)門）、工科大學(xué)（土木工學(xué)門、采礦及冶金學(xué)門）、商科大學(xué)（銀行保險學(xué)門）。商科大學(xué)原計劃開設(shè)三門，大幅縮減之后，銀行保險學(xué)門成為僅存的碩果。

關(guān)于這一籌辦和開學(xué)過程，北京大學(xué)史料有較為詳細的記載。1909年《學(xué)部奏籌辦分科大學(xué)情形折》記載，“除醫(yī)科，須俟監(jiān)督屈永秋到堂，再行妥籌辦理，計經(jīng)科、法政科、文科、格致科、農(nóng)科、工科、商科，分門擇要先設(shè)”。1909年《學(xué)部奏籌辦京師分科大學(xué)并現(xiàn)辦大概情形折》記載，“商科原分三門，現(xiàn)擬先設(shè)銀行保險學(xué)一門”。1910年《學(xué)部奏分科大學(xué)開學(xué)日期片》記載，“京師分科大學(xué)，迭經(jīng)臣部商同大學(xué)堂總監(jiān)督劉廷琛籌劃開辦事宜。…… 現(xiàn)在中外各科教員均已到堂，應(yīng)行升學(xué)各生，業(yè)經(jīng)詳加考驗，分別錄取。茲定于本月二十一日行開學(xué)禮”。經(jīng)查，該“本月二十一日”為當(dāng)年農(nóng)歷二月二十一日，即公歷1910年3月31日。

1912年，保險學(xué)成為一門獨立學(xué)科。據(jù)1912年《民國元年所訂之大學(xué)制及其學(xué)科》記載，大學(xué)商科共設(shè)六門：銀行學(xué)門、保險學(xué)門、外國貿(mào)易學(xué)門、領(lǐng)事學(xué)門、稅關(guān)倉庫學(xué)門、交通學(xué)門。1913年民國政府教育部《大學(xué)規(guī)程令》對此亦作同樣規(guī)定。有學(xué)者認為，從學(xué)科設(shè)置看，商科專業(yè)比清末多了三門，保險學(xué)從銀行保險學(xué)中獨立出來，成為單獨一門，這不僅意味著保險學(xué)本身的發(fā)展，也反映了民國初年保險業(yè)的興盛以及對專業(yè)人才的需求[ 張亞光，2011：《中國近代金融學(xué)教育考探》，《貴州財經(jīng)學(xué)院學(xué)報》，2011年第1期。]。

當(dāng)時，保險學(xué)門的課程包括：經(jīng)濟原論、商業(yè)數(shù)學(xué)、商業(yè)地理、商業(yè)簿記學(xué)、商業(yè)各論、財政原論、商業(yè)史、商品學(xué)、商業(yè)通論、商業(yè)經(jīng)濟學(xué)、保險通論、生命保險、損害保險、決疑數(shù)學(xué)、應(yīng)用統(tǒng)計學(xué)、商業(yè)政策、統(tǒng)計學(xué)、民法概論、商法、破產(chǎn)法、國際公法、國際私法、會計學(xué)、英語、第二外國語、實地研究。其中，“保險通論”相當(dāng)于今天大學(xué)課程里的“保險學(xué)原理”，“生命保險”相當(dāng)于“人壽保險”，“損害保險”相當(dāng)于“財產(chǎn)保險”。

不僅保險學(xué)門開設(shè)保險課程，經(jīng)濟學(xué)門也開設(shè)“保險學(xué)”課程。1912年《民國元年所訂之大學(xué)制及其學(xué)科》和1913年民國政府教育部《大學(xué)規(guī)程令》均規(guī)定，大學(xué)法科之經(jīng)濟學(xué)門開設(shè)“保險學(xué)”課程。據(jù)《國立北京大學(xué)學(xué)科課程一覽》記載，1919-1920年度，北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)系本科課程設(shè)有一門“保險學(xué)”，主講教師為教授（注：曾在北京大學(xué)擔(dān)任經(jīng)濟學(xué)教授，并于1919年出任北大第一任教務(wù)長，1951年任北京大學(xué)校長）。據(jù)1922年《國立北京大學(xué)職員錄》記載，經(jīng)濟系教授講授銀行論、貨幣論、保險學(xué)、國際金融論等課程。

除了保險學(xué)門和經(jīng)濟學(xué)門，法律學(xué)門和政治學(xué)門也開設(shè)過與保險有關(guān)的課程。據(jù)《政治學(xué)系課程沿革說明書》記載，1917-1918年度，北京大學(xué)法科之政治學(xué)門開設(shè)“保險統(tǒng)計算學(xué)”課程。1918年《國立北京大學(xué)廿周年紀(jì)念冊》記載，北京大學(xué)法科研究所法律門設(shè)有“保險法”這一研究科目，擔(dān)任教員是左德敏教授。《法學(xué)院法律學(xué)系課程一覽》和《法學(xué)院政治學(xué)系課程一覽》記載，1935-1936年度，北京大學(xué)法學(xué)院的法律學(xué)系和政治學(xué)系均開設(shè)“保險法”課程，主講教師均為戴修瓚教授。

篇5

從保險實務(wù)中選擇實際操作型案例，鍛煉學(xué)生的動手操作能力。這種類型案例主要針對保險業(yè)務(wù)操作流程方面的基本概念和行業(yè)慣例。如在講解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)時，可以先通過案例提出“如何填寫投保單”這一問題，讓學(xué)生由投保單入手，逐一按順序掌握投保、承保、防災(zāi)、理賠等4個主要經(jīng)營環(huán)節(jié)，從而更好地理解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)中需要堅持的風(fēng)險大量、風(fēng)險選擇和風(fēng)險分散原則。

（2）計算分析型

從技術(shù)層面來看，保險學(xué)以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，主要涉及費率的厘定和賠款的計算。現(xiàn)實中很多案例都是圍繞理賠問題在保險人和被保險人之間產(chǎn)生爭議。譬如在講授重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t時，可以選擇此案例：李某于2012年7月22日向A保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險并一次交清保費，保險金額為10萬元，保險期間為1年，自2012年7月23日零時起至2013年7月22日24時止。2012年9月1日，李某所在單位用職工福利基金為全體職工在B保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，李某的保險金額為8萬元，保險期限也是1年。2012年12月20日，李某家中被盜，立即向公安機關(guān)報案，并通知了保險公司。經(jīng)查勘現(xiàn)場，共計損失15萬元。3個月后，公安機關(guān)未能破案。按保險合同約定，索賠條件成立，李某向2家保險公司均提出索賠。A公司決定為李某賠償10萬元，但B公司認為李某已先向A公司投保，構(gòu)成了重復(fù)保險，拒絕賠償。首先向?qū)W生介紹案情，提出關(guān)鍵問題，即此案中是否構(gòu)成了重復(fù)保險，重復(fù)保險合同的效力如何，然后引導(dǎo)學(xué)生帶著疑問，查詢相關(guān)資料，展開分析討論。待得到統(tǒng)一結(jié)論后，繼續(xù)向各個小組拋出第2個問題，即根據(jù)我國《保險法》保險人如何分擔(dān)重復(fù)保險責(zé)任。此時，就需要學(xué)生在定性分析基礎(chǔ)上，利用重復(fù)保險中比例責(zé)任制來計算各保險人應(yīng)承擔(dān)的賠款大小。此案例的應(yīng)用，既可讓學(xué)生充分掌握重復(fù)保險的構(gòu)成要件及分?jǐn)傆嬎惴椒ǎ挚勺寣W(xué)生明白在現(xiàn)實中應(yīng)盡量避免出現(xiàn)重復(fù)保險，減少索賠理賠爭議。

（3）綜合分析型

綜合分析型案例就是用綜合性分析方法進行分析的案例類型。保險學(xué)中各種險別的條款都體現(xiàn)著保險合同的4大基本原則，而現(xiàn)實中有爭議的保險案例也往往都具有綜合性，所以綜合分析型案例牽涉到險別和基本原則的各個方面。現(xiàn)舉例說明：2013年9月15日晚，趙某在家就餐時被突然爆炸的啤酒瓶炸傷右眼，醫(yī)治共花費6萬元。因啤酒制造廠商已向某保險公司投保了產(chǎn)品責(zé)任險，責(zé)任限額為4萬元，趙某遂向啤酒制造商索賠，保險公司在責(zé)任限額內(nèi)支付了賠償金4萬元。后經(jīng)調(diào)查，啤酒瓶爆炸是因?qū)ｉT為啤酒商生產(chǎn)啤酒瓶的B廠產(chǎn)品質(zhì)量不合格所致，啤酒商遂要求B廠承擔(dān)責(zé)任。保險公司則認為應(yīng)由自己向B廠提出賠償請求。啤酒商與保險公司為此發(fā)生糾紛，訴至法院。該案例把產(chǎn)品責(zé)任保險和補償原則中的代位追償?shù)葐栴}綜合在一起，需要全方位考慮。在組織學(xué)生討論時，可以首先從責(zé)任保險性質(zhì)和特點提問，為什么保險公司理賠并支付了責(zé)任限額內(nèi)的賠償金，然后再就爭議，提出后續(xù)問題：

（1）保險公司是否具有代位追償?shù)臋?quán)利，為什么；

（2）啤酒商是否可以就未獲賠償?shù)牟糠窒駼廠請求賠償，為什么。基于PBL的特點，應(yīng)選擇那些綜合性強、一案就包含多個問題、涉及多個知識點的案例。通過綜合分析，由點及面地把看似復(fù)雜的內(nèi)容理清，讓學(xué)生在輕松活躍的課堂氣氛中理解、掌握保險學(xué)原理和實務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生解決問題的綜合能力，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、積極性和主動性。

2基于PBL的案例教學(xué)組織

在PBL模式下，針對不同的授課內(nèi)容選擇適宜的案例，然后需要設(shè)計組織好案例教學(xué)過程。

2.1教學(xué)前準(zhǔn)備

（1）教師是整個教學(xué)過程的引導(dǎo)者和組織者，必須認真做好課前準(zhǔn)備，熟悉案例，提出問題，設(shè)計好每個環(huán)節(jié)，充分考慮在討論中可能出現(xiàn)的各種情況，做好預(yù)案。

（2）對學(xué)生進行合理分組。理論上應(yīng)根據(jù)學(xué)生的性別、性格、思維方式和知識結(jié)構(gòu)等因素進行分組，但是在實際的教學(xué)過程中，尤其是首次和授課對象接觸，限于學(xué)時和人數(shù)等因素，可按學(xué)號對學(xué)生進行分組，每組人數(shù)控制在5～7人。第一次討論效果可能不是很好，但隨著討論次數(shù)增加，小組成員間逐漸磨合，默契度會大大提高，學(xué)生的交流溝通和團隊合作能力也會不斷增強。

（3）注意教學(xué)環(huán)節(jié)的銜接。提前充分考慮案例教學(xué)涉及的主要環(huán)節(jié)：熟悉案情，提出問題；小組討論，形成共識；結(jié)果展示，全班交流；總結(jié)點評，強化效果。

2.2組織課堂教學(xué)的主要環(huán)節(jié)

（1）插入案例

PBL的案例式教學(xué)作為傳統(tǒng)教學(xué)的有益補充，并不是完全割裂與傳統(tǒng)教學(xué)的聯(lián)系，而是在傳統(tǒng)講授基礎(chǔ)上適時地插入案例，提出問題，讓學(xué)生變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)。因此，插入案例的時機把握很重要。一般主要有3種方法。

①課前插入。在引入一個新的保險概念時，可以選擇一個案例在講授前插入，讓學(xué)生們帶著導(dǎo)入案例中的問題，學(xué)習(xí)專業(yè)術(shù)語和基礎(chǔ)知識，從而找到答案。這種方法比較適用于保險學(xué)中簡單易懂的知識點。

②課中插入。由于保險學(xué)中有很多既有區(qū)別又有聯(lián)系的知識點，學(xué)生很容易混淆并張冠李戴。在講授中通常需要對比，此時插入案例有助于學(xué)生的理解。如講授原保險與再保險的問題，就最好在邊學(xué)概念、邊比較的過程中插入案例，讓學(xué)生通過思考實例中相似事物的不同之處，可以更好地掌握保險專業(yè)術(shù)語和操作原理的本質(zhì)。

③課后插入。很多現(xiàn)實的保險問題涉及廣泛的專業(yè)知識，對于綜合分析型案例最適合在主要知識點講授完畢后進行案例分析。通常可以在課后安排案例，提出一個綜合問題，讓學(xué)生有充分的時間查閱相關(guān)資料，串聯(lián)起分散的知識點，總結(jié)討論，然后在下次課堂進行分組展示。比如在講授保險合同時，包含合同主體、客體、要素、形式、訂立、生效、履行等多方面內(nèi)容，為了讓學(xué)生形成一個完整、系統(tǒng)的知識架構(gòu)，可以在講授后布置綜合案例———為客戶量身制定一份保險合同。

（2）分組討論

案例教學(xué)中成敗的關(guān)鍵還取決于案例分析和分組討論的情況。各小組成員根據(jù)老師提出的問題，進行明確分工，各自查閱有關(guān)文獻資料，然后匯總交換意見，認真討論，形成小組統(tǒng)一結(jié)論。根據(jù)案例插入的時機，可以隨堂分組討論，也可以課后討論。重點在于以問題為導(dǎo)向，以案例為基礎(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生主動參與，在討論中各抒己見，相互展開辯論，鍛煉溝通與合作的能力，強化學(xué)生對抽象概念與晦澀理論的理解。

（3）評價考核

對各個小組將討論的結(jié)果應(yīng)該給予及時、有效的評價考核，才能真正調(diào)動全體學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。考核可以采用口頭匯報、書面論文、幻燈展示、小品表演等多種形式，一般先由該小組進行優(yōu)劣評價，然后小組之間進行評價，最后由教師給予總結(jié)點評。教學(xué)實踐中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生能夠充分發(fā)揮自己的聰明才智，如編輯各種保險視頻，利用角色扮演或新聞播報等方式，在課堂上向大家展示小組的討論結(jié)果。此外，在很多問題的討論中往往又會產(chǎn)生意想不到的新的問題，所以除了課堂的教學(xué)外，還可以利用QQ群、微信平臺、公共郵箱等現(xiàn)代信息手段，與學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上互動，達到開放式教學(xué)的要求。

3應(yīng)用過程中需要注意的問題

基于PBL的案例式教學(xué)在保險教學(xué)中具有獨特優(yōu)勢，但在應(yīng)用中還需要注意一些問題才能更好地發(fā)揮提高教學(xué)質(zhì)量的作用。

3.1增強學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)

案例教學(xué)要求學(xué)生必須具備必要的基礎(chǔ)理論知識和專業(yè)基礎(chǔ)知識，這樣才能對案例所提出的問題給出合乎情理的分析和看法，從而取得較好的教學(xué)效果。《保險學(xué)》課程要求學(xué)生不僅具有一定的經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)、金融貿(mào)易知識，還要有良好的數(shù)理基礎(chǔ)，比如可以開設(shè)《精算學(xué)基礎(chǔ)》等選修課程，以增強學(xué)生的數(shù)理功底。

3.2合理分配教學(xué)時間

目前，高校的保險學(xué)總學(xué)時總體控制在48～54學(xué)時。在有限的總學(xué)時范圍內(nèi)，展開PBL的案例教學(xué)就必須合理分配教學(xué)時間。首先，確定案例教學(xué)在總學(xué)時中的比重。然后，每學(xué)時中安排好插入案例、分組討論和評價考核各環(huán)節(jié)所需時間。如在課前插入導(dǎo)入案例不宜超過10分鐘，課中插入案例不宜超過1個學(xué)時。總之，應(yīng)保證學(xué)生有足夠時間開展案例討論，同時教師要留有總結(jié)點評的時間，才能達到事半功倍的教學(xué)效果。

3.3采用多媒體為核心的綜合教學(xué)手段

高效的教學(xué)方法必須與先進的教學(xué)手段相結(jié)合。注意運用多媒體教學(xué)手段，大力推廣網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)針對保險教學(xué)實際的教學(xué)軟件，整合校內(nèi)各類資源，為學(xué)生打通獲取教學(xué)信息的渠道，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效率，使學(xué)生在課堂參與中充分與教師互動。

篇6

保險專業(yè)實踐教學(xué)存在的主要問題

（一）對保險專業(yè)的就業(yè)崗位定位不準(zhǔn)確。目前不少應(yīng)用型高校開設(shè)的保險專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)不明確，不切合實際地拔高培養(yǎng)規(guī)格，導(dǎo)致保險專業(yè)學(xué)生學(xué)的專業(yè)知識和專業(yè)技能多而不精，不能滿足就業(yè)崗位的要求。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，保險行業(yè)的營銷崗位數(shù)占全部崗位數(shù)的80%，保險營銷崗位人力資源缺乏。應(yīng)用型高校保險專業(yè)的學(xué)生應(yīng)當(dāng)先定位于保險營銷而不是保險管理人員。

（二）實踐教學(xué)計劃不完善，考評體系不健全。根據(jù)我院保險方向2011年培養(yǎng)計劃，保險方面的相關(guān)課程有保險學(xué)原理、保險實務(wù)、保險精算、保險公司經(jīng)營管理、社會保險，缺少財產(chǎn)保險案例分析、人身保險案例分析，缺少保險單填制、保險銷售、保險理賠、保險查勘等實踐課程。保險專業(yè)的實踐教學(xué)計劃與專業(yè)理論教學(xué)計劃、其他金融專業(yè)的教學(xué)計劃等，都沒有明確的保險專業(yè)實踐教學(xué)目標(biāo)。從整個教學(xué)計劃來看，其中只有大二暑假以后的實踐環(huán)節(jié)，但此環(huán)節(jié)多為學(xué)生自主選擇，所以效果并不佳。這關(guān)鍵是實踐教學(xué)各項管理制度不夠健全，特別是對實踐教學(xué)缺乏有效的管理與考核體系，學(xué)生暑期的實習(xí)更多的帶有應(yīng)付性，起不到真正的鍛煉、提高。同時，課程實習(xí)、社會實踐、畢業(yè)論文等環(huán)節(jié)是由不同老師來完成，缺乏統(tǒng)籌安排與協(xié)調(diào)，沒有完整的實踐教學(xué)體系。

（三）金融實驗室還有待完善。目前，我院金融控制中心已經(jīng)成為現(xiàn)代化的金融實驗室，具有了標(biāo)準(zhǔn)的證券投資模擬交易和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作系統(tǒng)，使學(xué)生能在實驗室即可獲得與證券公司相同的實時股市行情及相關(guān)信息，據(jù)此進行模擬投資實習(xí)，除了虛擬資金外，與實際投資完全一致。另外，具有完善的金融各領(lǐng)域的考證題庫，但缺少保險的實踐操作，比如保險單的填制，保險出單系統(tǒng)的模擬，保險理賠等的模擬操作。

（四）實踐教學(xué)環(huán)節(jié)脫鉤，教學(xué)方式單一，達不到實踐教學(xué)的目標(biāo)。一方面我院保險方向缺乏完善的課程實驗、實習(xí)、課程論文、畢業(yè)論文體系，各環(huán)節(jié)相互脫鉤，實驗項目無法進行，教學(xué)課時得不到滿足；課程實習(xí)等過于形式化，主要依靠學(xué)生的自主選擇，缺乏有效的實習(xí)基地，所形成的論文很少深入實際進行調(diào)研，文章質(zhì)量不高。目前的實踐教學(xué)主要就是側(cè)重于案例教學(xué)，雖然能調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，提高學(xué)生分析問題、解決問題及口頭表達的能力，但終歸紙上談兵，與現(xiàn)實差距較大。

（五）保險專業(yè)教師缺乏社會經(jīng)驗與實踐經(jīng)驗。我院現(xiàn)有三名保險專業(yè)教師，一名是保險專業(yè)畢業(yè)，另外兩名是金融專業(yè)畢業(yè)，無任何保險公司從業(yè)經(jīng)驗。另外，學(xué)院管理體制使得老師難以有課余時間參與保險公司的實踐。教師在學(xué)生培養(yǎng)過程中處于主導(dǎo)地位，教師隊伍的質(zhì)量直接制約著人才培養(yǎng)的質(zhì)量。教師空有理論缺乏實踐，也難以教給學(xué)生符合行業(yè)發(fā)展的實踐經(jīng)驗。雖然專業(yè)基礎(chǔ)扎實，雖然備課充分，但難免照本宣科，泛泛而談，難以正確把握保險市場對人才的需求。

加強保險專業(yè)實踐教學(xué)途徑思考

（一）完善教學(xué)計劃和實踐考評體系。首先，要完善教學(xué)計劃，主要體現(xiàn)在案例分析課程及實踐教學(xué)環(huán)節(jié)、課程實習(xí)等，比如增加財產(chǎn)保險案例分析、人身保險案例分析課程等；其次，完善實踐考評體系，針對大二學(xué)生暑期的實習(xí)，一方面學(xué)院可事先聯(lián)系并指定實習(xí)地點，其次對于實習(xí)加大考核力度，通過嚴(yán)格的考核使得學(xué)生能夠真正從實習(xí)中得到鍛煉，從而樹立正確的就業(yè)觀念；再次，端正學(xué)生的就業(yè)理念，不要只想著到保險公司當(dāng)管理人員，而應(yīng)該具有從基層干起再逐步晉升，脫離基礎(chǔ)環(huán)節(jié)的實踐經(jīng)驗是難以勝任內(nèi)勤及其他管理方面工作的。

篇7

【基金項目】本文是湖北省教育廳教學(xué)研究項目“依托湖北保險市場的保險專業(yè)訂單式人才培養(yǎng)路徑研究”（項目編號：省2012276）的階段性研究成果。

【中圖分類號】G455 【文獻標(biāo)識碼】A 【文章編號】2095-3089（2013）07-0169-02

“創(chuàng)新是一個民族進步的靈魂，是國家興旺發(fā)達的不竭動力”。培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神和實踐能力，不僅是素質(zhì)教育的基本要求，更是提高人才競爭力的有效途徑，因此，實踐創(chuàng)新能力的培養(yǎng)成為高校素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。湖北工業(yè)大學(xué)保險專業(yè)是2007年新增專業(yè)，自2007年正式在全國范圍內(nèi)招生以來，辦學(xué)規(guī)模穩(wěn)步提升，第一、二、三屆學(xué)生已分別于2011、2012和2013年畢業(yè)，一次性就業(yè)率達100%。結(jié)合湖北工業(yè)大學(xué)的理工科背景，本文就工科院校保險專業(yè)學(xué)生的創(chuàng)新實踐能力的培養(yǎng)進行了深入思考。

一、培養(yǎng)保險專業(yè)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力的必要性

保險學(xué)屬于應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)科，它既區(qū)別于工商管理或公共管理學(xué)科，又區(qū)別于理論經(jīng)濟學(xué)科。保險專業(yè)人才培養(yǎng)與學(xué)科建設(shè)有自身的“學(xué)科特色”，這種學(xué)科特色主要體現(xiàn)在培養(yǎng)能從事保險及相關(guān)行業(yè)實際工作的應(yīng)用型創(chuàng)新型人才，使學(xué)生在掌握現(xiàn)代經(jīng)濟理論和金融理論的基礎(chǔ)上對中國的保險理論與實務(wù)有較為深刻的理解和運用。同時，保險實踐的快速發(fā)展也要求培養(yǎng)的人才具有創(chuàng)新精神。培養(yǎng)保險專業(yè)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力的必要性表現(xiàn)在：

1.培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新實踐能力是我國高校素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。在2010年6月6日的國家中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）中對人才的定義是具有一定的專業(yè)知識或?qū)ｉT技能，進行創(chuàng)造性勞動并對社會作出貢獻的人，是人力資源中能力和素質(zhì)較高的勞動者。由此可見新時期高等教育人才培養(yǎng)的一個重要問題就是如何培養(yǎng)出具有創(chuàng)新實踐能力的高素質(zhì)人才。保險專業(yè)人才培養(yǎng)也不例外，創(chuàng)新實踐能力的培養(yǎng)應(yīng)該是保險教育的核心環(huán)節(jié)和永恒主題。

2.保險學(xué)科屬于應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)，其發(fā)展具有很強的實踐性與應(yīng)用性。這就使得保險本科教育在注重基本經(jīng)濟理論和現(xiàn)代金融理論學(xué)習(xí)的同時必須重視實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，讓學(xué)生將理論與實際有機結(jié)合起來。通過對學(xué)生創(chuàng)新實踐能力的培養(yǎng)，學(xué)生在實際崗位中將凸顯其實踐能力、社會適應(yīng)能力和創(chuàng)新能力。

3.保險行業(yè)的人才需求現(xiàn)狀決定了保險人才培養(yǎng)須注重實踐創(chuàng)新能力。目前我國保險行業(yè)人才需求旺盛，尤其是具有高學(xué)歷的專業(yè)技術(shù)人才如精算師、核保核賠師。保險企業(yè)對這些專業(yè)技術(shù)人才一般要求上手快、能獨當(dāng)一面，如果沒有很強的實踐創(chuàng)新能力是很難快速適應(yīng)相應(yīng)工作崗位的。

4.培養(yǎng)保險專業(yè)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力有利于促進我國保險業(yè)的良性發(fā)展。在國家大力支持下我國保險行業(yè)迎來了巨大的發(fā)展機遇，民族保險業(yè)在入世后面臨著與國外保險同行有序競爭，因此，保險教育要與時俱進，高校作為人才培養(yǎng)單位急需培養(yǎng)具有實踐創(chuàng)新能力的保險人才，為實現(xiàn)保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供人才與智力支持。

二、湖北工業(yè)大學(xué)保險專業(yè)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力培養(yǎng)的迫切性和有利條件

湖北工業(yè)大學(xué)是湖北省重點建設(shè)的一所以工學(xué)為主，工、文、理、經(jīng)、管等多學(xué)科協(xié)調(diào)發(fā)展、具有鮮明辦學(xué)特色的地方多科性大學(xué)。多年來，學(xué)校把握發(fā)展機遇，注重內(nèi)涵建設(shè)，綜合實力不斷增強。保險專業(yè)辦學(xué)時間短，作為學(xué)校的一個新增專業(yè)，更加迫切需要加大力度培養(yǎng)保險專業(yè)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力。

1.學(xué)生實踐創(chuàng)新能力的培養(yǎng)是我校辦學(xué)方針的具體體現(xiàn)。作為地方多科性大學(xué)，在人才培養(yǎng)定位上以服務(wù)地方經(jīng)濟為主，而地方經(jīng)濟又以應(yīng)用型人才的需求最為廣泛，保險專業(yè)學(xué)生的創(chuàng)新實踐能力的培養(yǎng)是學(xué)校辦學(xué)方針的迫切需要和具體落實。

2.在湖北地區(qū)很多高校的保險專業(yè)已經(jīng)探索出適合本校特色的人才培養(yǎng)模式值得我們借鑒。在武漢既有武漢大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)等名牌大學(xué)在保險專業(yè)人才培養(yǎng)方面的優(yōu)勢特色，又有中南民大、湖北經(jīng)濟學(xué)院等后起之秀在保險專業(yè)人才培養(yǎng)上的新探索，可以說在武漢地區(qū)已經(jīng)形成了多層次的保險專業(yè)人才供給。因此，以人才培養(yǎng)特色為突破口，加強人才實踐創(chuàng)新能力培養(yǎng)是我校保險專業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。

3.人才市場的激烈競爭促使我們加大力度培養(yǎng)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力。隨著我國保險本科專業(yè)辦學(xué)規(guī)模的擴大，雖然市場上保險人才需求旺盛，但每年的畢業(yè)生就業(yè)形勢仍然不容樂觀，加上金融、計算機等相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生也可能在保險行業(yè)就業(yè)，使得保險專業(yè)的學(xué)生在就業(yè)時面臨著更大的競爭。如何凸顯保險專業(yè)的優(yōu)勢使學(xué)生在就業(yè)時能具有核心競爭力，這就需要高校在人才培養(yǎng)過程中注重保險專業(yè)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，用企業(yè)的思維培養(yǎng)能獨當(dāng)一面的專業(yè)人才。

4.我校保險專業(yè)開辦晚，在市場上的知名度還不高。因此我們應(yīng)該站在更高的起點上加快教學(xué)研究，探索出具有顯著特色的保險專業(yè)人才培養(yǎng)模式，以培養(yǎng)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力為突破口，迅速在湖北乃至全國保險教育界樹立品牌。

作為一個地方多科性大學(xué)，我校在培養(yǎng)保險專業(yè)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力方面具有其他地方高校所沒有的優(yōu)勢，體現(xiàn)在以下方面：

1.我校培養(yǎng)應(yīng)用人才、服務(wù)地方經(jīng)濟的辦學(xué)方針為我們的保險專業(yè)學(xué)生的創(chuàng)新實踐能力的培養(yǎng)提供了正確的指導(dǎo)思想。作為地方性的省屬重點院校重點是培養(yǎng)應(yīng)用型人才，而應(yīng)用型人才的關(guān)鍵是實踐創(chuàng)新能力和動手能力。

2.作為理工背景的高校，一批高質(zhì)量的實驗室、科研基地為培養(yǎng)保險專業(yè)學(xué)生的創(chuàng)新實踐能力提供了有力的保障。保險行業(yè)涉及的領(lǐng)域廣泛，有建筑、工程、質(zhì)量、醫(yī)學(xué)等等，尤其是財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)會涉及到工程、建筑、橋梁等專業(yè)知識。我校在機械、建筑等領(lǐng)域處于全國領(lǐng)先水平，輕工等特色學(xué)科有其他高校所沒有的優(yōu)勢。在保險專業(yè)人才培養(yǎng)過程中如果能有效運用這些優(yōu)勢，讓保險專業(yè)學(xué)生掌握一定的工程、機械、橋梁等專業(yè)知識，并利用實驗室培養(yǎng)學(xué)生的實踐動手能力，無疑會增加人才培養(yǎng)的技術(shù)含量。

3.武漢地區(qū)保險企業(yè)眾多，行業(yè)競爭激烈，這為我們培養(yǎng)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力提供了良好的平臺。目前在武漢市場已有中英人壽、太平人壽等多家保險企業(yè)有意與我們合作建立實習(xí)基地、聯(lián)合培養(yǎng)人才等，這為我們培養(yǎng)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力提供了實訓(xùn)平臺。

三、湖北工業(yè)大學(xué)保險專業(yè)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力培養(yǎng)的途徑與方法

學(xué)生實踐創(chuàng)新能力的培養(yǎng)離不開學(xué)校實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的具體設(shè)計，因此實踐教學(xué)體系的構(gòu)建就成為培養(yǎng)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力的一項重要內(nèi)容。具體來說，我校保險專業(yè)的實踐教學(xué)體系的構(gòu)建應(yīng)當(dāng)以人才培養(yǎng)目標(biāo)為依據(jù)，充分利用校級平臺和學(xué)科交叉的有利條件，探索適合本校特色的新途徑和新方法。

1.打造雙師型教學(xué)團隊。這是培養(yǎng)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力的基本保證。

要培養(yǎng)學(xué)生的實踐創(chuàng)新能力，首先需要老師具有創(chuàng)新精神和實踐經(jīng)歷。目前我校保險系的師資結(jié)構(gòu)有利于打造雙師型教學(xué)團隊，既有高學(xué)歷的博士，又有教學(xué)經(jīng)驗豐富的老師和具有金融保險從業(yè)經(jīng)驗的老師，將這些資源進行科學(xué)的整合，打造一個雙師型教學(xué)團隊。

2.設(shè)置開放性課程體系和開放式科研體系。這是培養(yǎng)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力的核心內(nèi)容。

保險學(xué)科是一門實踐性極強的應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)科，僅有學(xué)不行，還必須有術(shù)，也就是具體的技巧。設(shè)立開放式教學(xué)課程系列對培養(yǎng)學(xué)生綜合運用知識的能力和激勵性的創(chuàng)造性思維活動是十分重要的。它與國內(nèi)傳統(tǒng)的填鴨式的教學(xué)方式是截然不同的，課程特點是使學(xué)生成為教學(xué)主體，教師只是協(xié)調(diào)學(xué)生開展這方面的教學(xué)活動。其主要課程內(nèi)容包括：

（1）保險專題討論課。適合在大三下或大四上學(xué)期開設(shè)，由幾個老師聯(lián)合上這門課，事先由專業(yè)課老師商量設(shè)定專題并向?qū)W生公布，學(xué)生課前查找相關(guān)資料寫出小論文，在課堂上由老師組織進行討論，對學(xué)界、業(yè)界的重點熱點問題可以聘請校內(nèi)外學(xué)者、業(yè)界人士現(xiàn)場參與，培養(yǎng)學(xué)生研究和解決實際問題的能力。

（2）案例教學(xué)課。目前我們只在大四上學(xué)期開設(shè)了一門保險理賠與案例分析課，實際上案例教學(xué)是保險專業(yè)課程講授的重要方法之一，通過對各類典型案例的分析和講解可以加深學(xué)生對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的理解，有利于培養(yǎng)學(xué)生獨立分析、解決各種錯綜復(fù)雜的技術(shù)問題的能力。

（3）課外學(xué)時課，包括認識實習(xí)、社會實踐、社會調(diào)查、畢業(yè)實習(xí)等。目前我們的培養(yǎng)計劃中已有認識實習(xí)、畢業(yè)實習(xí)環(huán)節(jié)，但缺乏社會實踐和社會調(diào)查環(huán)節(jié)。從大三開始每學(xué)期應(yīng)至少安排學(xué)生一次到保險公司、保險中介機構(gòu)、保險公司或保險資產(chǎn)管理公司進行保險展業(yè)、風(fēng)險勘查和保險理賠等業(yè)務(wù)實習(xí)，平時在課堂教學(xué)環(huán)節(jié)可以聘請保險一線人員對學(xué)生進行保險實務(wù)演示或講解。教師還可以根據(jù)課題教學(xué)內(nèi)容指導(dǎo)學(xué)生進行問卷設(shè)計和實地調(diào)研，撰寫社會調(diào)查報告。

除了開放性課程體系外，還應(yīng)建立開放式科研體系，鼓勵學(xué)生真正參與到保險專業(yè)教師的科研活動中來，由教師根據(jù)自己的科研內(nèi)容確定一些學(xué)生力所能力的問題進行實地調(diào)查，收集一手資料，這樣既鍛煉了學(xué)生的實際工作能力，又有利于教師科研活動的展開，實現(xiàn)了教學(xué)與科研的有機結(jié)合。

3.建設(shè)創(chuàng)新實驗教學(xué)綜合平臺。這是培養(yǎng)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力的軟件環(huán)境。

目前我們已有專業(yè)的金融保險綜合實驗室，在培養(yǎng)學(xué)生的動手能力方面是一個很好的平臺。結(jié)合保險專業(yè)的特點我們應(yīng)該進一步優(yōu)化、整合學(xué)校資源，在已有的平臺中加入一些理工實驗室的元素，通過對機械、建筑實驗室的考察借鑒，建設(shè)一個財產(chǎn)保險創(chuàng)新實驗教學(xué)綜合平臺。

4.積極探索校企合作新模式。這是培養(yǎng)學(xué)生實踐創(chuàng)新能力的硬件條件。

目前各高校在保險專業(yè)人才培養(yǎng)過程中都在積極探索適合本校的校企合作模式，實踐也證明保險專業(yè)極強的應(yīng)用性要求在人才培養(yǎng)過程中校企合作是不可或缺的。根據(jù)我校的實際特色，在選擇校企合作的對象時以財產(chǎn)保險企業(yè)為宜，然后根據(jù)合作對象的特點、結(jié)合我校發(fā)展方向設(shè)計具體的合作模式比如訂單式、產(chǎn)學(xué)研一體式、捆綁式等。

參考文獻：

[1]熊秋媛、熊 瑛. 創(chuàng)新精神與實踐能力的培養(yǎng)與思考[J]. 黑龍江高教研究. 2001年第3期

[2]王韌. 大學(xué)四年專業(yè)實踐性教學(xué)的系統(tǒng)設(shè)計――以商科院校保險專業(yè)為例[J].科教縱橫.2009年第9期

[3]馬淳正、宮文勇.金融保險專業(yè)應(yīng)用創(chuàng)新型人才培養(yǎng)體系的構(gòu)建[J].遼寧職高學(xué)報.2009年第12期

[4]孫國忠、謝勝利、陶韶菁.培養(yǎng)研究生實踐能力的新途徑[J].學(xué)位與研究生教育.2000年第1期

篇8

一、引言

雇主責(zé)任險是財產(chǎn)保險中的一個重要險種。推廣發(fā)展雇主責(zé)任險不但可以使自身在遇到意外時免受因巨額賠償而帶來的經(jīng)濟上的災(zāi)難，而且使受害者能得到及時的救助。正所謂一舉兩得。然而這么好的一個險種在我國卻難以推廣發(fā)展？就機動車第三者責(zé)任險也是以法律強制方式來實施的。我國雇主責(zé)任保險開始于二十世紀(jì)八十年代,恢復(fù)保險以后，經(jīng)過二十多年的發(fā)展雖已有了顯著的發(fā)展，但與西方國家相比仍存在很大的差距。據(jù)美國1993年統(tǒng)計數(shù)字，美國員工賠償保險的凈保費收入占總財產(chǎn)和責(zé)任險保費的13.8％，而中國2003年總責(zé)任保險保費收入僅占全國財產(chǎn)保險總保費的4%，從而推之雇主責(zé)任保險的保費收入還不及4％。

我國雇主責(zé)任保險發(fā)展緩慢的最主要原因是相關(guān)的法律、法規(guī)不夠健全，特別是有關(guān)民事?lián)p害賠償責(zé)任方面的規(guī)定缺乏力度。我國沒有專門的雇主責(zé)任法，勞動法僅適用于國家機關(guān)、事業(yè)單位以及國有、集體企業(yè)，而大量的非公有制企業(yè)雇員的權(quán)益很難得到保障，造成保險人在經(jīng)營雇主責(zé)任保險時，一般只能以民法為法律基礎(chǔ)，以雇主與雇員之間的雇傭合同作為法律依據(jù)。更沒有員工賠償法方面的相關(guān)規(guī)定，而美國在1908年就已經(jīng)出臺了第一部《員工賠償法》。加之，各企業(yè)雇傭合同條文不夠完善、規(guī)范，彼此之間差異較大，賠償標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一，進而也不利于雇主責(zé)任保險的經(jīng)營和發(fā)展。

當(dāng)雇員在工作期間發(fā)生意外事故，通常都會與雇主進行協(xié)商，在協(xié)商過程中，雙方都需要花費大量精力來弄清事實，確定賠償方案。如果賠償方案得不到雇員或雇員家屬的認可，就可能會造成不必要的糾紛，甚至由于一個案件得不到妥善的處理而影響整個生產(chǎn)活動，這個時候如果投保了雇主責(zé)任險則可以把一切麻煩交給保險公司了。另外投保雇主責(zé)任險還可以緩解政府財政壓力，把原先很大一部分靠政府分擔(dān)的責(zé)任通過商業(yè)保險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定，保證企業(yè)全心全力投入到生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域。

那么聽起來這么好的一個保險為什么得不到很好的發(fā)展？在一些煤礦發(fā)展重地比如山西，雇主責(zé)任險發(fā)展可謂舉步維艱。到底是什么原因造成這一現(xiàn)象？在發(fā)展雇主責(zé)任險的過程中政府該如何發(fā)展其作用？論文從煤礦業(yè)入手，力圖通過對這些問題的研究為開發(fā)煤礦雇主責(zé)任險找到突破口，使得這一險種能在最需要它的地方發(fā)揮應(yīng)有的作用。從而為政府減輕財政壓力，保障工人生命安全，生活安定。

二、雇主責(zé)任險在山西煤礦業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及原因

有這么一則事例：從臨汾到介休，越野車在山路上一路顛簸，山西省保監(jiān)局的孟處長給記者講了個真實的故事：今年初，介休金三坡煤礦發(fā)生事故，有20多位礦工遇難。當(dāng)保險公司的人到達現(xiàn)場時，愁腸百結(jié)的縣長像等到了大救星，可當(dāng)他得知僅有1名礦工買了保險后，頓時頹然無語。同行的山西臨汾人保業(yè)務(wù)經(jīng)理小賈告訴記者，僅這條路兩邊的山溝里，就有大小百余座煤礦。“現(xiàn)在的煤礦企業(yè)保險意識薄弱，投保意愿不足，去推銷保險，路難走不算什么，關(guān)鍵是‘臉難看，話難聽’。”大型國有煤礦的安全狀況好，事故率低，這些企業(yè)認為自己能夠解決安全問題，對商業(yè)保險的依賴性不高。鄉(xiāng)鎮(zhèn)煤礦的采煤工藝落后，風(fēng)險集中，但受利益驅(qū)動，承包者不愿意額外增加對礦工的安全投入。還有一個重要原因是，企業(yè)索賠時，必須向保險公司出具政府有關(guān)部門的事故證明，這就暴露了事故，并因此受重罰，所以礦主們更愿意私了。

由此我們可以清楚的看到雇主責(zé)任險在山西各個煤礦里發(fā)展的狀況了。也可以清楚的了解產(chǎn)生這些狀況的原因了。首先，從保險意識談起，煤礦一般都設(shè)在一些相對落后的邊遠地區(qū)，來礦上打工的相對來說文化程度較低，他們甚至連什么是保險都說不清，更別談為自己買份保險來保障自己了。而大多數(shù)礦主眼睛里看到的只是利益，不會去花這個錢甚至可以說不敢去花這個錢，吃力不討好的事是沒有人會做的，他們認為只要為工人上了工傷保險就沒事了。工傷保險無疑成了阻礙雇主責(zé)任險發(fā)展的一個重要因素。第二，從保險公司談起，由于雇主責(zé)任險保費較低，而出事率卻極高，相對于其他保險產(chǎn)品，可以得到的利益就少了。所以誰也不愿在這么燙手的山芋上下工夫。再則保險公司在提供保險產(chǎn)品時，產(chǎn)品單一，并沒有有效區(qū)分不同的風(fēng)險種類，不能滿足不同煤礦不同地質(zhì)結(jié)構(gòu)的要求，不能滿足不同規(guī)模、不同安全條件的煤礦企業(yè)的要求，也不能滿足不同群體的不同保障需求的要求。其結(jié)果是產(chǎn)品供應(yīng)和市場需求難以吻合，市場需求得不到滿足。第三，從政府的角度看，政府各部門之間往往缺乏有效的聯(lián)系，對保險業(yè)監(jiān)管不力，對其發(fā)展難以提供有力的支持，在責(zé)任事故發(fā)生后自然成了主要的事故承擔(dān)者，面臨著巨大的財政壓力，社會管理風(fēng)險難以有效轉(zhuǎn)移。這就形成了惡性循環(huán)，結(jié)果使得政府發(fā)喪，雇主責(zé)任險也難以發(fā)展。三、發(fā)展煤礦雇主責(zé)任險需要政府與市場“雙輪驅(qū)動”

雖然發(fā)展煤礦雇主責(zé)任險離不開政府的支持，但煤礦雇主責(zé)任險的經(jīng)營仍需要以市場機制和商業(yè)化運行為主。如果單純依靠政府，責(zé)任事故發(fā)生后的財政壓力仍然很重，政府會面臨較大的風(fēng)險，目前存在的“業(yè)主發(fā)財，政府發(fā)喪”的局面仍無法改變，政府的社會管理風(fēng)險難以有效轉(zhuǎn)移。因此，煤礦雇主責(zé)任險不能純粹運用社會保險的方式經(jīng)營，而只能根據(jù)其強制性商業(yè)保險的性質(zhì)來選擇其經(jīng)營模式。

運用市場機制來發(fā)展煤礦雇主責(zé)任保險是保險業(yè)市場化取向改革的要求。通過市場機制，可以適應(yīng)煤礦企業(yè)保險市場分化和保險需求多樣化的要求，使保險產(chǎn)品更加貼近市場，更加人性化，保險服務(wù)更有針對性。通過市場機制，可以充分發(fā)揮保險的作用。應(yīng)利用費率杠桿，激勵煤礦企業(yè)做好安全生產(chǎn)工作；利用保險的防災(zāi)防損功能，有重點、有針對性地強化企業(yè)的安全監(jiān)督檢查，消除安全隱患；利用保險的風(fēng)險管控專業(yè)優(yōu)勢，吸納相關(guān)部分的人才優(yōu)勢，通過風(fēng)險監(jiān)測，事故調(diào)查等，發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞，提供風(fēng)險顧問型的服務(wù)；利用市場規(guī)律和商業(yè)手段，探索保險與安全生產(chǎn)的結(jié)合點，促進保險在安全生產(chǎn)方面發(fā)揮其獨特的作用。

利用市場和政府“雙輪驅(qū)動”推動煤礦雇主責(zé)任險發(fā)展，關(guān)鍵是要掌握相關(guān)各部門之間的關(guān)注點，尋找結(jié)合點，通過體制創(chuàng)新，構(gòu)造相應(yīng)的機制，充分發(fā)揮市場與政府的各自優(yōu)勢，形成合力。尋找結(jié)合點，應(yīng)考慮以下因素：一是有利于地方政府在負責(zé)煤礦安全生產(chǎn)方面發(fā)揮主導(dǎo)作用，有利于妥善處理事故，減輕政府壓力；有利于地方政府對煤炭安全生產(chǎn)的管理，充分發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，利用保險服務(wù)于地方經(jīng)濟建設(shè)。二是能夠調(diào)動煤炭管理局等相關(guān)部門的積極性，加強《煤炭法》等法規(guī)中的關(guān)于建立井下職工意外傷害保險制度的執(zhí)行力度。三是有利于煤礦企業(yè)的安全生產(chǎn)事故的預(yù)防工作。使保險融入企業(yè)的管理活動之中，不僅發(fā)揮事后有補償，還可發(fā)揮事前預(yù)防作用。真正為煤礦經(jīng)營者分擔(dān)風(fēng)險。四是有利于促進煤礦雇主責(zé)任險產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，適應(yīng)市場的變化，滿足市場的需求。

鑒于此，結(jié)合山西煤礦雇主責(zé)任險的開展情況，可以采取兩種方案：一是由煤炭管理或安全生產(chǎn)部門組成專門的保險公司，利用其行業(yè)優(yōu)勢，為商業(yè)保險公司進行。其優(yōu)點是簡便、易于操作；不足是無法真正有效地調(diào)動公司進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的積極性，同時容易導(dǎo)致公司之間的惡性競爭，目前經(jīng)營中存在的一些問題仍難徹底解決；二是設(shè)立專門的煤炭行業(yè)政策性保險公司。其優(yōu)點是可以對全省煤礦企業(yè)的保險進行統(tǒng)籌規(guī)劃，以一種全新的機制實現(xiàn)市場功能和政府作用的結(jié)合，有利于政府對保險的利用，有利于地方經(jīng)濟的發(fā)展，并探索出一條推動責(zé)任險發(fā)展的新路。

四、結(jié)論

發(fā)展雇主責(zé)任險可以緩解政府財政壓力，把原先很大一部分靠政府分擔(dān)的責(zé)任通過商業(yè)保險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定，保證企業(yè)全心全力投入到生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域。更為礦主解除了發(fā)生礦難后的處理問題。也有利與保險公司從中獲利。可以說是一舉多得的好事。

參考文獻

[1]黃雄.煤礦雇主責(zé)任險走起來好難.中國安全生產(chǎn)報,2005年02月19日第004版.

篇9

一、引言

雇主責(zé)任險是財產(chǎn)保險中的一個重要險種。推廣發(fā)展雇主責(zé)任險不但可以使自身在遇到意外時免受因巨額賠償而帶來的經(jīng)濟上的災(zāi)難,而且使受害者能得到及時的救助。正所謂一舉兩得。然而這么好的一個險種在我國卻難以推廣發(fā)展?就機動車第三者責(zé)任險也是以法律強制方式來實施的。我國雇主責(zé)任保險開始于二十世紀(jì)八十年代,恢復(fù)保險以后,經(jīng)過二十多年的發(fā)展雖已有了顯著的發(fā)展,但與西方國家相比仍存在很大的差距。據(jù)美國1993年統(tǒng)計數(shù)字,美國員工賠償保險的凈保費收入占總財產(chǎn)和責(zé)任險保費的13.8%,而中國2003年總責(zé)任保險保費收入僅占全國財產(chǎn)保險總保費的4%,從而推之雇主責(zé)任保險的保費收入還不及4%。

我國雇主責(zé)任保險發(fā)展緩慢的最主要原因是相關(guān)的法律、法規(guī)不夠健全,特別是有關(guān)民事?lián)p害賠償責(zé)任方面的規(guī)定缺乏力度。我國沒有專門的雇主責(zé)任法,勞動法僅適用于國家機關(guān)、事業(yè)單位以及國有、集體企業(yè),而大量的非公有制企業(yè)雇員的權(quán)益很難得到保障,造成保險人在經(jīng)營雇主責(zé)任保險時,一般只能以民法為法律基礎(chǔ),以雇主與雇員之間的雇傭合同作為法律依據(jù)。更沒有員工賠償法方面的相關(guān)規(guī)定,而美國在1908年就已經(jīng)出臺了第一部《員工賠償法》。加之,各企業(yè)雇傭合同條文不夠完善、規(guī)范,彼此之間差異較大,賠償標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一,進而也不利于雇主責(zé)任保險的經(jīng)營和發(fā)展。

當(dāng)雇員在工作期間發(fā)生意外事故,通常都會與雇主進行協(xié)商,在協(xié)商過程中,雙方都需要花費大量精力來弄清事實,確定賠償方案。如果賠償方案得不到雇員或雇員家屬的認可,就可能會造成不必要的糾紛,甚至由于一個案件得不到妥善的處理而影響整個生產(chǎn)活動,這個時候如果投保了雇主責(zé)任險則可以把一切麻煩交給保險公司了。另外投保雇主責(zé)任險還可以緩解政府財政壓力,把原先很大一部分靠政府分擔(dān)的責(zé)任通過商業(yè)保險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定,保證企業(yè)全心全力投入到生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域。

那么聽起來這么好的一個保險為什么得不到很好的發(fā)展?在一些煤礦發(fā)展重地比如山西,雇主責(zé)任險發(fā)展可謂舉步維艱。到底是什么原因造成這一現(xiàn)象?在發(fā)展雇主責(zé)任險的過程中政府該如何發(fā)展其作用?論文從煤礦業(yè)入手,力圖通過對這些問題的研究為開發(fā)煤礦雇主責(zé)任險找到突破口,使得這一險種能在最需要它的地方發(fā)揮應(yīng)有的作用。從而為政府減輕財政壓力,保障工人生命安全,生活安定。

二、雇主責(zé)任險在山西煤礦業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及原因

有這么一則事例:從臨汾到介休,越野車在山路上一路顛簸,山西省保監(jiān)局的孟處長給記者講了個真實的故事:今年初,介休金三坡煤礦發(fā)生事故,有20多位礦工遇難。當(dāng)保險公司的人到達現(xiàn)場時,愁腸百結(jié)的縣長像等到了大救星,可當(dāng)他得知僅有1名礦工買了保險后,頓時頹然無語。同行的山西臨汾人保業(yè)務(wù)經(jīng)理小賈告訴記者,僅這條路兩邊的山溝里,就有大小百余座煤礦。“現(xiàn)在的煤礦企業(yè)保險意識薄弱,投保意愿不足,去推銷保險,路難走不算什么,關(guān)鍵是‘臉難看,話難聽’。”大型國有煤礦的安全狀況好,事故率低,這些企業(yè)認為自己能夠解決安全問題,對商業(yè)保險的依賴性不高。鄉(xiāng)鎮(zhèn)煤礦的采煤工藝落后,風(fēng)險集中,但受利益驅(qū)動,承包者不愿意額外增加對礦工的安全投入。還有一個重要原因是,企業(yè)索賠時,必須向保險公司出具政府有關(guān)部門的事故證明,這就暴露了事故,并因此受重罰,所以礦主們更愿意私了。

由此我們可以清楚的看到雇主責(zé)任險在山西各個煤礦里發(fā)展的狀況了。也可以清楚的了解產(chǎn)生這些狀況的原因了。首先,從保險意識談起,煤礦一般都設(shè)在一些相對落后的邊遠地區(qū),來礦上打工的相對來說文化程度較低,他們甚至連什么是保險都說不清,更別談為自己買份保險來保障自己了。而大多數(shù)礦主眼睛里看到的只是利益,不會去花這個錢甚至可以說不敢去花這個錢,吃力不討好的事是沒有人會做的,他們認為只要為工人上了工傷保險就沒事了。工傷保險無疑成了阻礙雇主責(zé)任險發(fā)展的一個重要因素。第二,從保險公司談起,由于雇主責(zé)任險保費較低,而出事率卻極高,相對于其他保險產(chǎn)品,可以得到的利益就少了。所以誰也不愿在這么燙手的山芋上下工夫。再則保險公司在提供保險產(chǎn)品時,產(chǎn)品單一,并沒有有效區(qū)分不同的風(fēng)險種類,不能滿足不同煤礦不同地質(zhì)結(jié)構(gòu)的要求,不能滿足不同規(guī)模、不同安全條件的煤礦企業(yè)的要求,也不能滿足不同群體的不同保障需求的要求。其結(jié)果是產(chǎn)品供應(yīng)和市場需求難以吻合,市場需求得不到滿足。第三,從政府的角度看,政府各部門之間往往缺乏有效的聯(lián)系,對保險業(yè)監(jiān)管不力,對其發(fā)展難以提供有力的支持,在責(zé)任事故發(fā)生后自然成了主要的事故承擔(dān)者,面臨著巨大的財政壓力,社會管理風(fēng)險難以有效轉(zhuǎn)移。這就形成了惡性循環(huán),結(jié)果使得政府發(fā)喪,雇主責(zé)任險也難以發(fā)展。

三、發(fā)展煤礦雇主責(zé)任險需要政府與市場“雙輪驅(qū)動”

雖然發(fā)展煤礦雇主責(zé)任險離不開政府的支持,但煤礦雇主責(zé)任險的經(jīng)營仍需要以市場機制和商業(yè)化運行為主。如果單純依靠政府,責(zé)任事故發(fā)生后的財政壓力仍然很重,政府會面臨較大的風(fēng)險,目前存在的“業(yè)主發(fā)財,政府發(fā)喪”的局面仍無法改變,政府的社會管理風(fēng)險難以有效轉(zhuǎn)移。因此,煤礦雇主責(zé)任險不能純粹運用社會保險的方式經(jīng)營,而只能根據(jù)其強制性商業(yè)保險的性質(zhì)來選擇其經(jīng)營模式。

運用市場機制來發(fā)展煤礦雇主責(zé)任保險是保險業(yè)市場化取向改革的要求。通過市場機制,可以適應(yīng)煤礦企業(yè)保險市場分化和保險需求多樣化的要求,使保險產(chǎn)品更加貼近市場,更加人性化,保險服務(wù)更有針對性。通過市場機制,可以充分發(fā)揮保險的作用。應(yīng)利用費率杠桿,激勵煤礦企業(yè)做好安全生產(chǎn)工作;利用保險的防災(zāi)防損功能,有重點、有針對性地強化企業(yè)的安全監(jiān)督檢查,消除安全隱患;利用保險的風(fēng)險管控專業(yè)優(yōu)勢,吸納相關(guān)部分的人才優(yōu)勢,通過風(fēng)險監(jiān)測,事故調(diào)查等,發(fā)現(xiàn)問題,堵塞漏洞,提供風(fēng)險顧問型的服務(wù);利用市場規(guī)律和商業(yè)手段,探索保險與安全生產(chǎn)的結(jié)合點,促進保險在安全生產(chǎn)方面發(fā)揮其獨特的作用。

利用市場和政府“雙輪驅(qū)動”推動煤礦雇主責(zé)任險發(fā)展,關(guān)鍵是要掌握相關(guān)各部門之間的關(guān)注點,尋找結(jié)合點,通過體制創(chuàng)新,構(gòu)造相應(yīng)的機制,充分發(fā)揮市場與政府的各自優(yōu)勢,形成合力。尋找結(jié)合點,應(yīng)考慮以下因素:一是有利于地方政府在負責(zé)煤礦安全生產(chǎn)方面發(fā)揮主導(dǎo)作用,有利于妥善處理事故,減輕政府壓力;有利于地方政府對煤炭安全生產(chǎn)的管理,充分發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能,利用保險服務(wù)于地方經(jīng)濟建設(shè)。二是能夠調(diào)動煤炭管理局等相關(guān)部門的積極性,加強《煤炭法》等法規(guī)中的關(guān)于建立井下職工意外傷害保險制度的執(zhí)行力度。三是有利于煤礦企業(yè)的安全生產(chǎn)事故的預(yù)防工作。使保險融入企業(yè)的管理活動之中,不僅發(fā)揮事后有補償,還可發(fā)揮事前預(yù)防作用。真正為煤礦經(jīng)營者分擔(dān)風(fēng)險。四是有利于促進煤礦雇主責(zé)任險產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新,適應(yīng)市場的變化,滿足市場的需求。

鑒于此,結(jié)合山西煤礦雇主責(zé)任險的開展情況,可以采取兩種方案:一是由煤炭管理或安全生產(chǎn)部門組成專門的保險公司,利用其行業(yè)優(yōu)勢,為商業(yè)保險公司進行。其優(yōu)點是簡便、易于操作;不足是無法真正有效地調(diào)動公司進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的積極性,同時容易導(dǎo)致公司之間的惡性競爭,目前經(jīng)營中存在的一些問題仍難徹底解決;二是設(shè)立專門的煤炭行業(yè)政策性保險公司。其優(yōu)點是可以對全省煤礦企業(yè)的保險進行統(tǒng)籌規(guī)劃,以一種全新的機制實現(xiàn)市場功能和政府作用的結(jié)合,有利于政府對保險的利用,有利于地方經(jīng)濟的發(fā)展,并探索出一條推動責(zé)任險發(fā)展的新路。

四、結(jié)論

發(fā)展雇主責(zé)任險可以緩解政府財政壓力,把原先很大一部分靠政府分擔(dān)的責(zé)任通過商業(yè)保險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。另一方面又可保障工人的工作安全、生活安定,保證企業(yè)全心全力投入到生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域。更為礦主解除了發(fā)生礦難后的處理問題。也有利與保險公司從中獲利。可以說是一舉多得的好事。

參考文獻

[1]黃雄.煤礦雇主責(zé)任險走起來好難.中國安全生產(chǎn)報,2005年02月19日第004版.

[2]隗永鵬.雇主責(zé)任險為雇主扛責(zé)任.證券日報,2006年09月14日第B01版.

篇10

一、國內(nèi)外高校產(chǎn)學(xué)合作模式經(jīng)驗借鑒

美國、德國、英國、加拿大、德國、法國、韓國等發(fā)達國家的高校都通過各種途徑，采用各種方式，與企業(yè)共同搭建產(chǎn)學(xué)合作模式。

（一）美國

產(chǎn)學(xué)合作在美國的體現(xiàn)方式為：學(xué)校為主，企業(yè)為輔。學(xué)校利用其具備的師資力量為企業(yè)培訓(xùn)所需的人才，而企業(yè)一方面向?qū)W校提供人才需求信息和設(shè)備資源，另一方面幫助教師設(shè)計課程，更新教學(xué)內(nèi)容，明確學(xué)生應(yīng)掌握的技能，并委派工作人員輔導(dǎo)學(xué)生實踐。同時，還為學(xué)生提供就業(yè)崗位支付薪酬，與教師共同對學(xué)生的成績進行評價。社區(qū)大學(xué)的教師配比更有利于產(chǎn)學(xué)合作的進行，兼職教師的比例至少為50%，其余為專職教師。兼職教師因其豐富的實踐經(jīng)驗，所以負責(zé)講授應(yīng)用性的課程。[1]

（二）英國

產(chǎn)學(xué)合作在英國的體現(xiàn)方式為：工讀交替制度。工讀交替制度即為學(xué)生在校學(xué)習(xí)與校外工作實踐交替進行。根據(jù)薪金發(fā)放主體的不同分為兩種：學(xué)生的薪金完全由企業(yè)給付，不考慮是在企業(yè)工作還是在學(xué)校學(xué)習(xí)；在學(xué)校學(xué)習(xí)期間，學(xué)生的薪金來自學(xué)校的資助，而在企業(yè)工作期間，則由企業(yè)提供工資。[1]

（三）加拿大

產(chǎn)學(xué)合作在加拿大的體現(xiàn)方式為：帶薪實習(xí)項目。帶薪實習(xí)項目是指學(xué)生是在學(xué)校學(xué)習(xí)和在企業(yè)學(xué)習(xí)交替進行的學(xué)習(xí)方式，其中工作實踐學(xué)時應(yīng)占理論學(xué)習(xí)學(xué)時的三分之一。不同于英國的產(chǎn)學(xué)合作模式，加拿大的院校建立了專業(yè)委員會。專業(yè)委員會的職責(zé)是確保每個專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)內(nèi)容與企業(yè)的人才需求匹配融合。同時，建立互相評價的考評機制――學(xué)生通過考評機制來決定是否接受企業(yè)提供的工作崗位，企業(yè)與院校則通過考評機制來決定學(xué)生參與產(chǎn)學(xué)合作的資格和學(xué)分的獲得。[2]

（四）德國

產(chǎn)學(xué)合作在德國的體現(xiàn)方式為：雙元制。雙元制指的是企業(yè)全程參與合作教育。產(chǎn)學(xué)合作中，由企業(yè)提供辦學(xué)資金和實踐工作的條件，并參與專業(yè)培養(yǎng)和課程建設(shè)，每個專業(yè)均成立企業(yè)和教師代表組成的教育委員會，主要負責(zé)評價企業(yè)的產(chǎn)學(xué)參與資格、學(xué)生參加職業(yè)考試的相關(guān)事宜。在教學(xué)時間分配上，只有30%至40%的課程在學(xué)校進行，其余課程均在企業(yè)進行，企業(yè)和學(xué)校共同對學(xué)生的成績進行考核。與美國的產(chǎn)學(xué)合作模式相同的是，師資主要來源于企業(yè)――絕大多數(shù)教師是來自企業(yè)的工程技術(shù)人員或管理人員。[3]

（五）法國

產(chǎn)學(xué)合作在法國的體現(xiàn)方式為：精英教育模式。法國的應(yīng)用型本科院校建立了嚴(yán)格升學(xué)選拔制度，即只招收少量優(yōu)秀的高中畢業(yè)生。在精英教育模式下，學(xué)生只有通過在校學(xué)習(xí)和企業(yè)實習(xí)等數(shù)個環(huán)節(jié)的考核，才能獲得學(xué)位，并且與企業(yè)簽訂工作合同。成績不合格的則會被淘汰，一定的淘汰率保證了畢業(yè)生的質(zhì)量和就業(yè)率。[3]

（六）韓國

產(chǎn)學(xué)合作在韓國的體現(xiàn)方式為：進行訂單式教育。大學(xué)根據(jù)區(qū)域特色，專門開設(shè)一些有針對性的課程，以培養(yǎng)企業(yè)所需的專業(yè)人才為主要目的，這種應(yīng)用型教育模式就是訂單式教育。訂單式教育的實施流程如下：首先由學(xué)校進行先期專業(yè)特色的深入研究；然后結(jié)合對企業(yè)的訪問，采取問卷調(diào)查等方式，了解企業(yè)的需求；根據(jù)專業(yè)特點及企業(yè)需求，學(xué)校與企業(yè)界人士共同對訂單式教育涉及到的各個方面進行分析；經(jīng)過細致的分析后，通過研討會的形式，落實訂單式教育的實施方向，同時開發(fā)專業(yè)課程及對應(yīng)的應(yīng)用型教材；最后建立對訂單式教育成果和效率進行判斷的定性、定量的評價機制，并以此為依據(jù)，總結(jié)制訂下一期的訂單式教育實施方案。[4]

二、民辦高校保險學(xué)產(chǎn)學(xué)合作現(xiàn)狀與存在的問題

（一）專業(yè)設(shè)計不適用于產(chǎn)學(xué)合作

很多民辦高校在設(shè)計保險學(xué)專業(yè)時并沒有考慮產(chǎn)學(xué)合作這方面，因此在教學(xué)大綱、教材的選擇及師資的安排上還是遵循傳統(tǒng)理論授課占主導(dǎo)的教學(xué)模式。為了配合產(chǎn)學(xué)合作，部分高校臨時改變原有的教學(xué)課時，強行安排一些實踐課時，使理論課時縮減，導(dǎo)致學(xué)生在沒有扎實保險專業(yè)知識的前提下，進行實踐操作。可見，產(chǎn)學(xué)合作僅僅流于形式，高校保險學(xué)教育未與企業(yè)真正融合，最終的結(jié)果就是學(xué)生實踐效果差，受益少。

（二）校內(nèi)教師實踐能力較弱

由于一直以來，對教師的評價標(biāo)準(zhǔn)都局限于理論授課及研究，導(dǎo)致教師本身的實踐能力薄弱，從而影響了實踐課程的效果。究其原因，主要是高校對教師的評價仍過分強調(diào)學(xué)術(shù)論文與縱向課題。很多保險專業(yè)的教師都是從學(xué)校畢業(yè)就直接進入高校就職，毫無在保險機構(gòu)的社會實踐或工作經(jīng)驗，而在授課的過程中，也從未有機會到相關(guān)的企業(yè)進修學(xué)習(xí)，導(dǎo)致與保險行業(yè)實際脫軌，因而不具備獨立承擔(dān)產(chǎn)學(xué)合作項目的能力。

（三）缺乏互利共贏合作機制

目前，保險企業(yè)參與產(chǎn)學(xué)合作的積極性不強，主要原因是由于缺乏互利共贏合作機制。產(chǎn)學(xué)合作的目的在于高校借助企業(yè)彌補理論教學(xué)的不足，企業(yè)則借助高校獲得技能型人力資源。保險行業(yè)經(jīng)營的特殊性決定了其對于保險商品開發(fā)、營銷、核保、理賠、投資及管理等一系列環(huán)節(jié)的廣泛人才需求，但現(xiàn)實是產(chǎn)學(xué)合作模式也很難培養(yǎng)出真正滿足企業(yè)“崗位零距離”的人才要求[5]，學(xué)生畢業(yè)后上崗?fù)枰髽I(yè)再次投入人力和物力進行“二次培訓(xùn)”，增加了雇傭成本。同時，在產(chǎn)學(xué)合作中，保險企業(yè)對高校的科研成果和教學(xué)資源幾乎無依賴性，導(dǎo)致產(chǎn)學(xué)合作成為高校單方面收益，而保險企業(yè)收益甚微的“冷門”項目，產(chǎn)學(xué)合作的目的沒有得到實現(xiàn)。

（四）缺乏產(chǎn)學(xué)合作評價體系

目前，民辦高校還未形成系統(tǒng)的產(chǎn)學(xué)合作評價體系，對于學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生等參與主體的表現(xiàn)沒有合理的評價標(biāo)準(zhǔn)。教師參與實踐如何考核，企業(yè)在合作項目中的參與程度如何，學(xué)生在產(chǎn)學(xué)合作中的收獲無法量化等問題都亟待解決。

三、民辦高校保險學(xué)專業(yè)產(chǎn)學(xué)合作人才培養(yǎng)計劃

民辦高校與保險機構(gòu)進行產(chǎn)學(xué)合作的過程中，后者往往處于被動地位，因此要求高校能夠制定一套切實可行，達到互利共贏目標(biāo)的合作計劃，以此來吸引合作企業(yè)。下面就以保險學(xué)專業(yè)為例，具體闡述一下合作計劃的相關(guān)內(nèi)容。

保險學(xué)的產(chǎn)學(xué)合作計劃應(yīng)分為兩個階段：第一階段是以專業(yè)知識的認知為主，這個階段主要是在大三這個學(xué)年。根據(jù)保險學(xué)專業(yè)的教學(xué)大綱，學(xué)生會在大三學(xué)年學(xué)習(xí)專業(yè)主干課，至少包括人身保險和財產(chǎn)保險這兩門課程。在設(shè)計以上兩門課的教學(xué)大綱時，應(yīng)該將總課時的四分之一或三分之一作為實踐課時。同時，學(xué)生還會涉及其他專業(yè)限選課的學(xué)習(xí)，這些課程也應(yīng)安排不少于四分之一的實踐課時。上述實踐課時應(yīng)該在理論課時完成后進行。實踐課時分為校內(nèi)和校外兩部分：校內(nèi)的部分主要是由校內(nèi)老師以進行，主要幫助學(xué)生梳理相應(yīng)課程的理論知識，指導(dǎo)學(xué)生在模擬仿真實驗室進行專業(yè)軟件操作，使學(xué)生能夠理論聯(lián)系實際，學(xué)以致用，同時為學(xué)生順利完成在校外的實踐課時做準(zhǔn)備；校外的部分主要是由合作的保險企業(yè)負責(zé)，學(xué)生在其經(jīng)營場所由專門的工作人員帶領(lǐng)，先熟悉各部門的工作環(huán)境和業(yè)務(wù)流程，然后在每個部門進行見習(xí)或是實踐操作。通過校內(nèi)與校外的實踐課，學(xué)生可以進一步地了解保險業(yè)的性質(zhì)，對所學(xué)專業(yè)有更深入細致地認識。第二階段是以學(xué)生自主選擇金融機構(gòu)為主，這個階段主要是在大四這個學(xué)年。學(xué)生結(jié)合學(xué)習(xí)的相關(guān)專業(yè)課程和第一階段進行的實踐課程，根據(jù)自己的職業(yè)規(guī)劃或是興趣特長，選擇保險公司的某個業(yè)務(wù)部門進行為期2～3個月的專項實踐。如果有同學(xué)對未來并不想從事保險行業(yè)，學(xué)校應(yīng)尊重學(xué)生的選擇，可以安排他去其他領(lǐng)域的合作企業(yè)進行實踐，達到產(chǎn)學(xué)合作的真正目的。

四、民辦高校保險學(xué)專業(yè)產(chǎn)學(xué)合作注意事項

根據(jù)上述產(chǎn)學(xué)合作計劃的具體內(nèi)容和國外產(chǎn)學(xué)合作模式的借鑒，具體實施過程中有如下幾點需要注意：

（一）奠定保險學(xué)專業(yè)產(chǎn)學(xué)合作的基礎(chǔ)

民辦高校在產(chǎn)學(xué)合作人才培養(yǎng)過程中更注重應(yīng)用性，因此在設(shè)計培養(yǎng)方案、課程大綱，選用或編寫教材時要將實踐課程或課時考慮在內(nèi)，奠定產(chǎn)學(xué)合作的堅實基礎(chǔ)。因此，學(xué)校需要產(chǎn)學(xué)合作企業(yè)提供一定的技術(shù)指導(dǎo)，使培養(yǎng)方案更貼近實際工作，更有利于提高學(xué)生的能力和競爭力，課程大綱的理論知識和實踐比例適當(dāng)，教材更具有實用性和時代感。作為保險學(xué)專業(yè)，就是要在壽險和非壽險兩個領(lǐng)域分別涉及的保險商品（包含市場分析、險種的開發(fā)、合同的制定、營銷、核保、理賠）和公司管理（包含計劃、統(tǒng)計、投資、財務(wù)、償付能力、人力資源、效益評價、再保險）兩大模塊進行合理設(shè)計，根據(jù)包含的內(nèi)容對大模塊進行分解，將其劃分為若干個小模塊，使教師易于傳授，學(xué)生能夠更好的理解對應(yīng)的知識點，并與實踐緊密結(jié)合，學(xué)以致用。

（二）加強“雙師型”教師隊伍建設(shè)

民辦高校進行產(chǎn)學(xué)合作，建設(shè)“雙師型”教師隊伍是必不可少的一個重要環(huán)節(jié)。學(xué)校應(yīng)選派教師到合作企業(yè)進行頂崗實習(xí)，充分了解實際工作流程，并參與相關(guān)企業(yè)的從業(yè)資格考試，進一步掌握和鞏固企業(yè)所需的一系列技能。對于保險學(xué)專業(yè)的教師而言，除了在保險公司或再保險公司進行實踐能力培訓(xùn)外，還可以選擇保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司等保險中介機構(gòu)，如果有機會進入地方保監(jiān)會學(xué)習(xí)，更有利于實踐教學(xué)工作。對于資金較雄厚、資源較豐富的民辦高校，還可以將教師送到國外優(yōu)秀的應(yīng)用型財經(jīng)院校進行實地考察，學(xué)習(xí)他們的先進教學(xué)理念、有效的產(chǎn)學(xué)合作模式來加強“雙師型”教師隊伍建設(shè)。提高教師的“雙師型”能力的另一種方法就是鼓勵教師指導(dǎo)學(xué)生參加技能大賽，在培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新意識、應(yīng)用能力的同時，教師的實踐能力也會得到顯著提高。

（三）建立互利共贏合作機制

保險企業(yè)在產(chǎn)學(xué)合作中希望獲得的利益主要涉及三個方面：首先，希望從產(chǎn)學(xué)合作中發(fā)掘?qū)嵺`型保險人才日后為企業(yè)服務(wù)；二是通過與民辦高校的產(chǎn)學(xué)合作，提高保險企業(yè)的聲譽，樹立良好的保險形象；三是借助民辦高校的學(xué)術(shù)平臺和學(xué)術(shù)能力，進行保險新產(chǎn)品的研發(fā)。[6]鑒于目前企業(yè)在產(chǎn)學(xué)合作中“無利可圖”的局面，民辦高校與保險機構(gòu)應(yīng)共同建立互利共贏合作機制，即以技術(shù)研發(fā)、人才培養(yǎng)、長期效益為契合點，充分利用高校與企業(yè)提供的差異性的保險環(huán)境和保險資源，實現(xiàn)理論教學(xué)與實踐教學(xué)、專業(yè)素養(yǎng)與職業(yè)能力的有機結(jié)合，共同培養(yǎng)適應(yīng)未來保險行業(yè)發(fā)展的綜合型實踐人才。[5]

（四）建立產(chǎn)學(xué)合作評價體系