導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇貿(mào)易企業(yè)的特點，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

中圖分類號：F752 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）08-00-01

自20世紀90年代以來，在我國對外貿(mào)易的發(fā)展過程中出現(xiàn)了大量的貿(mào)易糾紛，而且貿(mào)易摩擦呈上升之勢。因此，對中國企業(yè)面對的貿(mào)易摩擦新特點及應(yīng)對措施的探討有其必要性。

一、現(xiàn)階段中國企業(yè)面對的貿(mào)易摩擦新特點

隨著世界局勢的不斷變化，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的變化，中國經(jīng)濟在不斷發(fā)展的過程中，其問題也在不斷發(fā)生，最為突出的就是貿(mào)易摩擦問題的時常發(fā)生。隨著社會的發(fā)展和經(jīng)濟的發(fā)展，在目前一段時間內(nèi)，我國貿(mào)易摩擦問題會不斷加劇。當前情況下，我國貿(mào)易摩擦呈現(xiàn)的新特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

首先，中國貿(mào)易摩擦形式在不斷增加，如反補貼等，更為嚴重的是其將矛頭直接指向中國政府和國家制度。如：在一項調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中國企業(yè)所面對的貿(mào)易摩擦中，反補貼的對象不僅包括企業(yè)，還包括了中國政府，為此，在實踐中，如果發(fā)生了反補貼，并且補貼被認定的話，這樣，一方面，既會對中國企業(yè)的發(fā)展造成不良影響，直接影響中國國民經(jīng)濟；另一方面，還會對政府宏觀經(jīng)濟調(diào)控以及政策造成極大的影響；還有第三個不利影響就是被裁定的反補貼項目，一旦發(fā)生貿(mào)易摩擦，在調(diào)查過程中，就會成為調(diào)查依據(jù)，進而引發(fā)更多的反補貼的發(fā)生。目前，相關(guān)人員針對我國反補貼發(fā)生最為頻繁的行業(yè)和熱點進行了分析，主要有紡織、鋼鐵、機械、造船等。

其次，中國貿(mào)易摩擦更為隱蔽化、綜合化以及多樣化。目前，在我國，一些企業(yè)的出口產(chǎn)品、技術(shù)措施成為其主要障礙，尤其是衛(wèi)生措施等。

在這里我們舉例說明一下，如世界上一些國家以食品安全、產(chǎn)品質(zhì)量為借口，恣意夸大事實，限制我國的一些出口產(chǎn)品，從而影響到我國經(jīng)濟的發(fā)展。與此同時，還有一些關(guān)于企業(yè)社會責任以及知識產(chǎn)權(quán)的問題，這些都已經(jīng)成為了我國貿(mào)易壁壘，而且目前，呈現(xiàn)不斷增加的趨勢，如通信設(shè)備、汽車、化工產(chǎn)品等等，在未來的經(jīng)濟發(fā)展中，將成為中國與發(fā)達國家貿(mào)易摩擦的新熱點。

第三，中國與發(fā)展中國家的貿(mào)易摩擦也在不斷加劇。根據(jù)以上分析我們知道，中國與發(fā)達國家存在著較大的貿(mào)易摩擦，但是，隨著世界形勢的不斷變化和經(jīng)濟體制的不斷改革，我國與發(fā)展中國家的貿(mào)易摩擦也在日益加劇。如拉美、東歐一些發(fā)展中國家，因此，從發(fā)展中國家的主體經(jīng)濟來分析，其主要是呈現(xiàn)以制造業(yè)為主的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，所以，貿(mào)易摩擦的發(fā)生是必然的。

二、當前中國企業(yè)應(yīng)對貿(mào)易摩擦新特點的有效措施

在國際貿(mào)易經(jīng)濟往來中，為了避免一些貿(mào)易摩擦的發(fā)生，中國貿(mào)易專業(yè)提出了應(yīng)對策略，具體從以下方面入手：

1.掌握國際規(guī)則

中國企業(yè)在與世界其他國家進行貿(mào)易往來過程中，一定要加強對國際規(guī)則的全面了解與掌握，采用國際標準與規(guī)則，將自己從被動地位提升到主置。具體可以從以下方面入手：首先，中國企業(yè)要樹立國際觀念，在貿(mào)易往來中，盡可能地采用國際技術(shù)標準，來處理實際問題，其次，政府也要針對國內(nèi)標準和規(guī)則，加強分析和研究，從中找出缺陷和不足，使其與國際接軌，確保國內(nèi)經(jīng)濟規(guī)則更加科學化、合理化，切實保證我國企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟利益。第三，對于我國新制定的規(guī)則和標準，一定要與現(xiàn)有的制度保持一致性和協(xié)調(diào)性，而且要有可行性，便于操作，避免過多成本的付出。第四，要積極對貿(mào)易救濟進行調(diào)查，加強對相關(guān)知識的掌握，并且運用到實踐當中，從而保護自身利益。

2.健全內(nèi)部管理機制

國家和政府要加強對我國現(xiàn)有經(jīng)濟形勢和現(xiàn)狀的分析，健全內(nèi)部管理機制，規(guī)范企業(yè)管理和各項經(jīng)營活動，實行研發(fā)、生產(chǎn)、會計以及銷售的一體化發(fā)展，完善我國的財務(wù)會計制度，從自身出發(fā)，從根本上杜絕貿(mào)易摩擦的發(fā)生。與此同時，我國政府還要加強知識產(chǎn)權(quán)保護體系建立和完善，加強對我國企業(yè)的保護，尤其是對于我國的民族企業(yè)，一旦發(fā)生案件投訴，要保持團結(jié)，一致對外，更為重要的是要積極應(yīng)訴。

3.增強國際競爭力

首先，政府要規(guī)范行業(yè)秩序，要求我國所有企業(yè)都要自覺遵守商業(yè)道德，維護市場規(guī)則和市場秩序，做好行業(yè)自律。其次，加強對國外市場的了解，尤其是對于國外市場的環(huán)境變化和市場動態(tài)，要在第一時間掌握，進而針對市場變化，有效地調(diào)整自己的產(chǎn)品和質(zhì)量，促進我國市場的多元化發(fā)展和產(chǎn)品多元化的發(fā)展。第三，建立風險預警機制，政府和主管部門需要采用有效措施，避免風險的發(fā)生。如可以通過建立信息咨詢服務(wù)機構(gòu)，加強企業(yè)培訓，強化企業(yè)的風險意識，保護自己利益，對于不合理的內(nèi)容，一定要提出異議，進而為我國企業(yè)在世界的發(fā)展占據(jù)主導地位而奠定良好的基礎(chǔ)。

4.創(chuàng)新產(chǎn)品，提高質(zhì)量

在當前這個多元化的市場環(huán)境下，企業(yè)要想取得生存和發(fā)展，就需要不斷創(chuàng)新。而中國企業(yè)在應(yīng)對貿(mào)易摩擦中，也不例外，同樣，需要創(chuàng)新工藝和技術(shù)，提高產(chǎn)品質(zhì)量，樹立良好的企業(yè)形象，并在此基礎(chǔ)上，不斷擴大企業(yè)規(guī)模，開拓企業(yè)新的市場，比如，企業(yè)可以通過對外投資的形式，支持和鼓勵中國企業(yè)到國外發(fā)展，注重品牌和營銷渠道，進而擴大市場范圍，加快企業(yè)發(fā)展的步伐，以投資帶動出口貿(mào)易，進而推進我國產(chǎn)業(yè)升級。

5.加強溝通，促進良性競爭

中國企業(yè)要加強溝通，對同類產(chǎn)品的出口制定差異化戰(zhàn)略，促進良性競爭。首先，要以自己的產(chǎn)品優(yōu)勢，參與國際競爭，在競爭中不僅使自己得到發(fā)展，而且也能促進別國發(fā)展。其次，要堅持適應(yīng)性原則，一般來講，對于個人適用的原則對國家也同樣適用，在競爭中，要發(fā)揮自己的優(yōu)勢，以最小的成本去生產(chǎn)自己的產(chǎn)品并與別國進行貿(mào)易獲得自己所需要的物品。第三，要與實力不如我們的小國、弱國、窮國進行貿(mào)易，同樣也有利于我國企業(yè)的發(fā)展，而且也有利于他們自己的發(fā)展。

總而言之，中國企業(yè)在面對不斷產(chǎn)生的貿(mào)易摩擦，要調(diào)整對外貿(mào)易政策，深化外貿(mào)體制改革，完善市場經(jīng)濟體制，積極應(yīng)訴，建立貿(mào)易摩擦預警機制，減少貿(mào)易風險，加強合作與溝通，切實保證自身利益。

參考文獻：

[1]王鈺.我國現(xiàn)階段貿(mào)易摩擦的形成及其正向效應(yīng)[J].黑龍江對外經(jīng)貿(mào)，2009（02）.

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國際貿(mào)易業(yè)務(wù)是以真實的貿(mào)易背景為業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的，具有業(yè)務(wù)自償性的特點，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿(mào)易背景的真實性，可以實現(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運轉(zhuǎn)，在大多數(shù)情況下便可以實現(xiàn)貨物資金的按時回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風險性應(yīng)比大多數(shù)人民幣信貸產(chǎn)品要低。這是該項融資業(yè)務(wù)與其他傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品相比的最大特點。因此，國際貿(mào)易融資的信貸政策不應(yīng)與其他傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品一致，金融機構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的國際貿(mào)易信貸管理政策，加強對中小企業(yè)貿(mào)易融資的政策傾斜力度，對具有貿(mào)易融資需求的外向型中小企業(yè)實行系統(tǒng)性的管理，在有效規(guī)避信貸業(yè)務(wù)風險的基礎(chǔ)上達到促進我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。首先，對于中小型對外貿(mào)易企業(yè)的國際融資業(yè)務(wù)，銀行在融資業(yè)務(wù)申請流程和準入條件上應(yīng)提供一定的便利，保證融資的時效性與業(yè)務(wù)相匹配。國際貿(mào)易受市場形勢變化影響較大，其獲得市場機會的大小程度與國際商品價格的漲跌幅度成正關(guān)聯(lián)，一旦國際市場出現(xiàn)獲利空間，就應(yīng)盡快鎖定價格完成交易，以免錯過最佳的交易時間。而國際貿(mào)易融資產(chǎn)品該與傳統(tǒng)的流動資金貸款等傳統(tǒng)人民幣信貸產(chǎn)品也有不同之處。國際貿(mào)易融資類產(chǎn)品重點關(guān)注的并不是企業(yè)自身的抵押擔保強度，而是企業(yè)單筆業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實性、結(jié)算方式的風險性和貿(mào)易雙方的履約信用記錄。因此，金融機構(gòu)應(yīng)針對中小型外貿(mào)企業(yè)的實際情況，制定符合中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點的信用評級以及授信管理制度，提高業(yè)務(wù)辦理的時效性，加強業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性的審查，降低對其須提供較高價值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業(yè)化的和全方位的服務(wù)，幫助中小企業(yè)抓住市場機會，獲得發(fā)展良機，推動銀企之間的良好合作與持續(xù)發(fā)展。其次，我國金融機構(gòu)應(yīng)對中小型進出口貿(mào)易企業(yè)實行系統(tǒng)化管理，在國際業(yè)務(wù)管理部門或者中小企業(yè)主管部門設(shè)立專門負責中小企業(yè)國際融資業(yè)務(wù)的管理團隊，負責與中小型貿(mào)易企業(yè)實際情況相適應(yīng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)，并在團隊內(nèi)設(shè)置專門負責考察評估中小型進出口貿(mào)易企業(yè)風險的專業(yè)人員，能夠?qū)崿F(xiàn)與信貸審批部門及時有效的業(yè)務(wù)溝通，保證業(yè)務(wù)的時效性;在各分支機構(gòu)的考核指標中加入相應(yīng)的績效考核機制，對發(fā)展銀行與進出口貿(mào)易中小企業(yè)合作機制提供組織架構(gòu)上的保障。

二、建立國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，加強國際業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)

對比流動資金貸款等企業(yè)獲取銀行資金的產(chǎn)品而一言，國際貿(mào)易融資有其獨有的特點和優(yōu)勢。首先，國際貿(mào)易業(yè)務(wù)期限短，周轉(zhuǎn)快，且基于貿(mào)易背景真實性的原則，具有封閉自償性，只要能夠?qū)崿F(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運轉(zhuǎn)，就能充分降低信貸風險，且能獲得較多的中間業(yè)務(wù)收益，而除房產(chǎn)、土地抵押之外的更多擔保方式在國際業(yè)務(wù)中是可以實現(xiàn)的，例如目前己經(jīng)被許多中小型企業(yè)廣泛使用的出口信用保險項下融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、出口退稅質(zhì)押融資、大宗商品質(zhì)押融資等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，只要企業(yè)符合銀行的基本信貸條件，企業(yè)只需提供一定比例的保證金，即可按照相應(yīng)質(zhì)押物的質(zhì)押率獲得融資資金。因此，金融機構(gòu)應(yīng)針對國際貿(mào)易及國際貿(mào)易融資的特點，致力于推進國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系的建設(shè)。國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系應(yīng)是符合銀行各項監(jiān)管政策和信貸政策的管理要求的，且以各種國際結(jié)算方式為中心，建立在傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品基礎(chǔ)之上，并由此衍生或創(chuàng)新出更多能夠適用于不同國際結(jié)算方式和國際貿(mào)易形式的新型融資產(chǎn)品的有機整體。該體系不僅可以根據(jù)不同的國際結(jié)算方式設(shè)計研發(fā)提供更多既能有效防范銀行信貸經(jīng)營風險，又有利于中小企業(yè)的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而且可以實現(xiàn)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資創(chuàng)新。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資創(chuàng)新即是一種金融衍生品組合應(yīng)用。它是指根據(jù)市場情況通過創(chuàng)造性的將傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品、新型貿(mào)易融資產(chǎn)品和外匯交易衍生產(chǎn)品進行最佳組合，針對企業(yè)的實際需要貼身設(shè)計，從而滿足不同業(yè)務(wù)類型中小型外貿(mào)企業(yè)的國際融資業(yè)務(wù)需求，又同時滿足企業(yè)規(guī)避匯率風險、信用風險、國家風險和利率風險的保障需求。中國建設(shè)銀行推出的“匯貸盈”產(chǎn)品即是該類結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資產(chǎn)品的代表。該產(chǎn)品是外幣融資、人民幣質(zhì)押存款和遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的產(chǎn)品組合。對于需要即期購匯對外支付貨款的進口型企業(yè)，只需存入人民幣定期存款，獲得一筆同期限的外幣融資對外付款，同時簽定遠期購匯合同鎖定遠期購匯價格，到期日以釋放的人民幣存款按照已經(jīng)鎖定的購匯匯率償還銀行外幣融資本息，利用人民幣升值空間及本外幣倒掛實現(xiàn)規(guī)避匯率風險、利率風險的目的。

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國際貿(mào)易業(yè)務(wù)是以真實的貿(mào)易背景為業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的，具有業(yè)務(wù)自償性的特點，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿(mào)易背景的真實性，可以實現(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運轉(zhuǎn)，在大多數(shù)情況下便可以實現(xiàn)貨物資金的按時回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風險性應(yīng)比大多數(shù)人民幣信貸產(chǎn)品要低。這是該項融資業(yè)務(wù)與其他傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品相比的最大特點。因此，國際貿(mào)易融資的信貸政策不應(yīng)與其他傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品一致，金融機構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的國際貿(mào)易信貸管理政策，加強對中小企業(yè)貿(mào)易融資的政策傾斜力度，對具有貿(mào)易融資需求的外向型中小企業(yè)實行系統(tǒng)性的管理，在有效規(guī)避信貸業(yè)務(wù)風險的基礎(chǔ)上達到促進我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。首先，對于中小型對外貿(mào)易企業(yè)的國際融資業(yè)務(wù)，銀行在融資業(yè)務(wù)申請流程和準入條件上應(yīng)提供一定的便利，保證融資的時效性與業(yè)務(wù)相匹配。國際貿(mào)易受市場形勢變化影響較大，其獲得市場機會的大小程度與國際商品價格的漲跌幅度成正關(guān)聯(lián)，一旦國際市場出現(xiàn)獲利空間，就應(yīng)盡快鎖定價格完成交易，以免錯過最佳的交易時間。而國際貿(mào)易融資產(chǎn)品該與傳統(tǒng)的流動資金貸款等傳統(tǒng)人民幣信貸產(chǎn)品也有不同之處。國際貿(mào)易融資類產(chǎn)品重點關(guān)注的并不是企業(yè)自身的抵押擔保強度，而是企業(yè)單筆業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實性、結(jié)算方式的風險性和貿(mào)易雙方的履約信用記錄。因此，金融機構(gòu)應(yīng)針對中小型外貿(mào)企業(yè)的實際情況，制定符合中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點的信用評級以及授信管理制度，提高業(yè)務(wù)辦理的時效性，加強業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性的審查，降低對其須提供較高價值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業(yè)化的和全方位的服務(wù)，幫助中小企業(yè)抓住市場機會，獲得發(fā)展良機，推動銀企之間的良好合作與持續(xù)發(fā)展。其次，我國金融機構(gòu)應(yīng)對中小型進出口貿(mào)易企業(yè)實行系統(tǒng)化管理，在國際業(yè)務(wù)管理部門或者中小企業(yè)主管部門設(shè)立專門負責中小企業(yè)國際融資業(yè)務(wù)的管理團隊，負責與中小型貿(mào)易企業(yè)實際情況相適應(yīng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)，并在團隊內(nèi)設(shè)置專門負責考察評估中小型進出口貿(mào)易企業(yè)風險的專業(yè)人員，能夠?qū)崿F(xiàn)與信貸審批部門及時有效的業(yè)務(wù)溝通，保證業(yè)務(wù)的時效性;在各分支機構(gòu)的考核指標中加入相應(yīng)的績效考核機制，對發(fā)展銀行與進出口貿(mào)易中小企業(yè)合作機制提供組織架構(gòu)上的保障。

二、建立國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，加強國際業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)

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（一）貿(mào)易融資是中小企業(yè)必不可少的融資工具

中小企業(yè)融資往往具有金額小、次數(shù)多、周轉(zhuǎn)速度快等特點，而貿(mào)易融資恰能滿足這些要求。貿(mào)易融資無論從風險度、銀行準入門檻、審批流程速度方面都較普通的流動資金貸款有優(yōu)勢。對中小企業(yè)而言，貿(mào)易融資具有以下優(yōu)勢：一是貿(mào)易融資具有流動性強、期限短和重復使用的特點，適合中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，能與企業(yè)資金流向一致，淡化財務(wù)分析和準入控制，適應(yīng)主體資質(zhì)偏低的中小企業(yè)。二是貿(mào)易融資準入門檻較低，這有效解決了中小企業(yè)因財務(wù)指標達不到銀行標準而無法融資的問題。在貿(mào)易融資過程中，農(nóng)發(fā)行重點考察貸款企業(yè)單筆貿(mào)易的真實背景及進出口企業(yè)的歷史信譽狀況，無需套用傳統(tǒng)的評價體系。可通過檢測資金流和物資流，確保每筆真實業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，以控制風險。對于一些因財務(wù)指標達不到銀行標準而難以獲得融資貸款的中小企業(yè)來說，貿(mào)易融資可以使其通過真實交易的單筆業(yè)務(wù)來獲得貸款，解決融資難的問題。第三與傳統(tǒng)的流動資金貸款相比，貿(mào)易融資審批流程相對簡單，企業(yè)可以較為快速地獲取所需資金。

（二）貿(mào)易融資是農(nóng)發(fā)行重要的信貸產(chǎn)品

首先，國際貿(mào)易融資風險小、收效快，符合銀行資產(chǎn)盈利性、安全性和流動性的原則，能夠降低銀行風險；其次，收益率高，利潤豐厚。貿(mào)易融資是在國際結(jié)算基礎(chǔ)上開展的融資業(yè)務(wù)，作為國際結(jié)算業(yè)務(wù)延伸的國際貿(mào)易中小企業(yè)融資，前期為中間業(yè)務(wù)，中后期為資產(chǎn)業(yè)務(wù)，可以獲得手續(xù)費和利差兩方面的收入，有時還可獲得1‰以上的匯兌收益；第三，通過貿(mào)易融資管理能將企業(yè)資金流和物資流達到同時控制，有利于把握動態(tài)風險，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定的弱點。通過貿(mào)易融資管理，注重貿(mào)易背景真實性和貿(mào)易業(yè)務(wù)連續(xù)性，經(jīng)過雙方銀行之間的往來，可以將國際貿(mào)易實現(xiàn)的銷售收入直接匯入貸款行企業(yè)賬戶，避免挪作他用，用于歸還融資，保證了第一還款來源，降低融資行風險。

二、農(nóng)發(fā)行對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

（一）現(xiàn)行貿(mào)易融資辦法沒有區(qū)分企業(yè)類型進行管理

農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行的貿(mào)易融資管理辦法使用于所有準入的客戶，沒有區(qū)分企業(yè)類型，對中小企業(yè)而言，辦法太過苛刻，主要原因是中小企業(yè)財務(wù)管理不太規(guī)范，不適合貿(mào)易融資辦法中規(guī)定的授信、用信標準。近幾年，由于業(yè)務(wù)營銷的需要，雖然放寬了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準入門檻，但卻未將中小企業(yè)的貿(mào)易融資與大型企業(yè)區(qū)別對待，這造成了中小企業(yè)的貿(mào)易融資實際準入門檻仍然很高。如出口押匯業(yè)務(wù)除了要求國外有資信等級較高的銀行開立的信用證正本及與信用證條款相符的全套出口單據(jù)，還需要確認有效的擔保（保證或抵押），與流動資金貸款調(diào)查無異。

（二）貿(mào)易融資審批程序過于繁瑣

按照農(nóng)發(fā)行貿(mào)易融資管理辦法規(guī)定，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及資金計劃、客戶、信貸管理、風險管理、國際業(yè)務(wù)五個部門，資金計劃部門負責資金頭寸和利率定價，客戶部門負責貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，信貸管理部門負責客戶部門提交資料的審查、貿(mào)易融資審議和審批，國際業(yè)務(wù)部門負責單據(jù)的審核把關(guān)。具體流程為受理-調(diào)查-單證審核-審查-審議-審批-發(fā)放-監(jiān)管-信用收回。審批流程視同流動資金貸款管理，往往一筆貿(mào)易融資審批完成需要較長時間，與貿(mào)易融資時效性特點相悖。如出口即期信用證，收匯時間在1個月內(nèi)，如果按照現(xiàn)在的貿(mào)易融資審批方式，審批完畢經(jīng)常出現(xiàn)已經(jīng)收匯的情況。即使是擴大授信（原公開授信）客戶，在初期授信時需要客戶、信貸和國際業(yè)務(wù)等部門調(diào)查、審查和審批，授信額度批復后，在授信期限內(nèi)辦理具體業(yè)務(wù)時，也需要上述部門調(diào)查、審查和審批，銀行不僅投入了大量人力物力，耗時耗力，而且延長了辦理業(yè)務(wù)時間，不能為客戶提供快捷服務(wù)。

（三）國際貿(mào)易融資形式單一，新產(chǎn)品拓展欠缺

農(nóng)發(fā)行國際貿(mào)易融資管理辦法規(guī)定了目前可以開辦的9個傳統(tǒng)的貿(mào)易融資品種，但真正開辦的只有減免保證金開證、進口押匯、提貨擔保、打包借款業(yè)務(wù)，沒有開辦的業(yè)務(wù)中，也有各種限制，如由于風險控制原因，出口押匯僅能做信用證項下出口押匯。以上業(yè)務(wù)僅是傳統(tǒng)的融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，品種少，且功能單一，不適應(yīng)國際經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢需要。國際上新興的福費廷、倉單融資、出口商業(yè)發(fā)票融資等則很少開辦，始終沒有大規(guī)模發(fā)展起來，業(yè)務(wù)額極其有限，滿足不了那些積極參與國際貿(mào)易中小企業(yè)的融資需求。

（四）中小企業(yè)國際貿(mào)易融資面臨擔保難問題

中小企業(yè)擔保難是困擾其融資的主要問題，擔保難主要有以下幾方面原因，一是中小企業(yè)資產(chǎn)薄弱，可用于抵押的資產(chǎn)有限，缺少可認可的固定資產(chǎn)，如土地、廠房等，而機器設(shè)備由于抵押率低、費用高、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特性。二是為中小企業(yè)擔保要承擔較大風險，有經(jīng)濟實力的企業(yè)不愿意承擔相應(yīng)的連帶責任，不愿為中小企業(yè)擔保。而中小企業(yè)互保又沒有足夠的擔保能力，作為融資銀行，對融資安全性帶來隱患。三是擔保公司收費較高，許多中小企業(yè)不想承擔或承擔不了高額的擔保費用，而且擔保公司條件苛刻，在資產(chǎn)擔保的同時還要繳納至少10%的保證金，并有多名公務(wù)員擔保。以上原因造成了中小企業(yè)融資擔保難。

三、對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的對策及建議

（一）制定中小企業(yè)特有的貿(mào)易融資管理體系

作為農(nóng)發(fā)行貸款的主要客戶，許多中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展迅速，進出口客戶逐年擴大，業(yè)務(wù)發(fā)展逐步增加，對農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展起著重要作用。因此，在總行貿(mào)易融資管理辦法之下，應(yīng)制定一套具體的針對此類企業(yè)的貿(mào)易融資管理流程，確保中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進一步拓展。一是制定針對中小企業(yè)的信用評估體系。由于中小企業(yè)成立晚、規(guī)模小、融資需求頻率高、額度小，農(nóng)發(fā)行應(yīng)制訂適合此類企業(yè)特點的等級評定辦法，合理反映中小企業(yè)的財務(wù)狀況和償債能力。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，現(xiàn)金流是還款的第一來源，貿(mào)易融資客戶的信用評級標準應(yīng)與流動資金貸款客戶的標準有所區(qū)別，應(yīng)該根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點制訂專門的信用評級制度。評價時可參考客戶在海關(guān)、他行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。二是著手開發(fā)建立中小企業(yè)國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，建立詳盡的客戶檔案，了解客戶的主要交易對象及近幾年的交易情況，了解其履約能力，為國際貿(mào)易融資評級授信提供依據(jù)。

（二）完善中小企業(yè)貿(mào)易融資操作流程

在現(xiàn)有的農(nóng)發(fā)行貿(mào)易融資管理辦法基礎(chǔ)上，設(shè)計針對中小企業(yè)特有的貿(mào)易融資操作流程，與國際貿(mào)易時效性相一致，提高辦理效率。在中小企業(yè)年度授信時，按照農(nóng)發(fā)行貿(mào)易融資管理辦法要求，進行多部門參與，客戶部門調(diào)查，信貸和風險管理部門審查和提出風險防控措施，貸審委審批。在年度內(nèi)用信時，可參考商業(yè)銀行貿(mào)易融資審批模式，取消客戶部門調(diào)查、信貸部門審查審批環(huán)節(jié)，由國際業(yè)務(wù)部門直接調(diào)查、審查和審批，簡化審批程序，改變現(xiàn)行的多個部門操作的現(xiàn)狀，減少重復操作。

（三）積極創(chuàng)新適合中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品

國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展到今天，早已不再是單純的資金收付，在結(jié)算的同時提供貿(mào)易中小企業(yè)融資已成為國際銀行界的普遍做法。農(nóng)發(fā)行應(yīng)在了解市場需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶對外貿(mào)易的期限、支付方式等不斷推出新的產(chǎn)品，并借鑒國際銀行界的做法，將傳統(tǒng)的貿(mào)易中小企業(yè)融資方式與新的中小企業(yè)融資方式融合起來，這樣，即能樹立銀行的品牌，又可戰(zhàn)領(lǐng)市場先機。結(jié)合中小企業(yè)業(yè)務(wù)品種多樣化的特點，可擇機開展福費廷、信保融資、進口雙保理、融付達、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等新業(yè)務(wù)，與國際銀行業(yè)務(wù)接軌，進一步拓展農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍，提升社會影響力。

篇5

1國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面存在的主要問題

1.1國際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行大多把國際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會根據(jù)客戶的資信情況、財務(wù)狀況等為客戶核定一個最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個分項授信額度。但是從事國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財務(wù)技術(shù)分析對其授信額度測算的指導意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國內(nèi)商業(yè)銀行在對待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡單，沒有跟上國際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點缺少差別，時效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營變化隨時調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿(mào)易融資的特點，加強資金流和貨物流的配套管理。

1.2貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評估模式下，國內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財務(wù)能力，缺少對企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進行實地調(diào)查研究，對企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對上下游企業(yè)經(jīng)營情況的了解更是匱乏，有的甚至對進口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對稱，將對各行的融資帶來極大的風險。

1.3缺少針對性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行尚沒有針對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進行貸后管理。這會產(chǎn)生兩種風險：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗，最終只能通過追索擔保的方式進行財產(chǎn)保全，處于比較被動的局面。而實際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點就是以其業(yè)務(wù)流程本身進行風險防范，在加強對貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況定期審核的同時，特別強調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險控制措施建議

2.1建立適應(yīng)國際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時效性強，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實施全面動態(tài)化管理。

（1）授信額度的評定不只注重財務(wù)報表的某些傳統(tǒng)指標，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財務(wù)指標作為測算企業(yè)授信額度的標準；

（2）加強貿(mào)易融資授信額度評級的時效性和靈活性。針對進口商品價格波動較快的特點，改變以往一年一評審的思路，可為半年一評，也可每季一評，中途可以隨時追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對貿(mào)易企業(yè)的各項財務(wù)指標進行動態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對企業(yè)各項融資和擔保的風險控制上限，而不是努力爭取達到的風險暴露目標。

鑒于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險的不確定性，以及復雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅持動態(tài)化原則。如果簡單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會把自己逼迫到被動的地位。

2.2加強國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對于貿(mào)易融資的風險控制具有重要的意義。通過對貿(mào)易真實性、上下游情況以及交易價格的調(diào)查，有助于銀行切實了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對風險進行有效掌控。

加強貿(mào)易背景審核。對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風險。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營的主營業(yè)務(wù)，了解進口商品的市場行情，熟悉國內(nèi)外貿(mào)易政策以及國際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風險。

（2）國際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個企業(yè)而言，其主要銀行往往面對的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來把握整個貿(mào)易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個企業(yè)本身的經(jīng)營狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國際化腳步的進一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過境內(nèi)外機構(gòu)的合作，監(jiān)控進出口雙方，把握貿(mào)易過程中的貨物流、資金流等，從而達到防范風險和提高整體收益的目的。

2.3強化國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅持動態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點，建立一套行之有效的貸后動態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個方面，一是要對企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行動態(tài)監(jiān)控，包括對市場環(huán)境的變化對企業(yè)可能造成的影響進行跟蹤；二是一旦發(fā)生風險，或者確定即將發(fā)生風險時，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對銀行來說能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風險的關(guān)鍵。

篇6

1 國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面存在的主要問題

1.1 國際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行大多把國際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會根據(jù)客戶的資信情況、財務(wù)狀況等為客戶核定一個最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個分項授信額度。但是從事國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財務(wù)技術(shù)分析對其授信額度測算的指導意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押。可以看出，國內(nèi)商業(yè)銀行在對待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡單，沒有跟上國際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點缺少差別，時效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營變化隨時調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿(mào)易融資的特點，加強資金流和貨物流的配套管理。

1.2 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評估模式下，國內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財務(wù)能力，缺少對企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進行實地調(diào)查研究，對企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對上下游企業(yè)經(jīng)營情況的了解更是匱乏，有的甚至對進口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對稱，將對各行的融資帶來極大的風險。

1.3 缺少針對性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行尚沒有針對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進行貸后管理。這會產(chǎn)生兩種風險：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗，最終只能通過追索擔保的方式進行財產(chǎn)保全，處于比較被動的局面。而實際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點就是以其業(yè)務(wù)流程本身進行風險防范，在加強對貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況定期審核的同時，特別強調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2 國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風險控制措施建議

2.1 建立適應(yīng)國際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時效性強，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實施全面動態(tài)化管理。

（1）授信額度的評定不只注重財務(wù)報表的某些傳統(tǒng)指標，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財務(wù)指標作為測算企業(yè)授信額度的標準；

（2）加強貿(mào)易融資授信額度評級的時效性和靈活性。針對進口商品價格波動較快的特點，改變以往一年一評審的思路，可為半年一評，也可每季一評，中途可以隨時追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對貿(mào)易企業(yè)的各項財務(wù)指標進行動態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對企業(yè)各項融資和擔保的風險控制上限，而不是努力爭取達到的風險暴露目標。

鑒于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險的不確定性，以及復雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅持動態(tài)化原則。如果簡單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會把自己逼迫到被動的地位。

2.2 加強國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對于貿(mào)易融資的風險控制具有重要的意義。通過對貿(mào)易真實性、上下游情況以及交易價格的調(diào)查，有助于銀行切實了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對風險進行有效掌控。

加強貿(mào)易背景審核。對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風險。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營的主營業(yè)務(wù)，了解進口商品的市場行情，熟悉國內(nèi)外貿(mào)易政策以及國

際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風險。

（2）國際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個企業(yè)而言，其主要銀行往往面對的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來把握整個貿(mào)易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個企業(yè)本身的經(jīng)營狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國際化腳步的進一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過境內(nèi)外機構(gòu)的合作，監(jiān)控進出口雙方，把握貿(mào)易過程中的貨物流、資金流等，從而達到防范風險和提高整體收益的目的。

2.3 強化國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅持動態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點，建立一套行之有效的貸后動態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個方面，一是要對企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行動態(tài)監(jiān)控，包括對市場環(huán)境的變化對企業(yè)可能造成的影響進行跟蹤；二是一旦發(fā)生風險，或者確定即將發(fā)生風險時，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對銀行來說能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風險的關(guān)鍵。

（3）加強行內(nèi)的聯(lián)動機制，防范潛在風險。若貿(mào)易的進出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過行內(nèi)的聯(lián)動機制有利于銀行及時了解上下游企業(yè)情況，準確判斷貿(mào)易背景的真實性，同時一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風險，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動。

篇7

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿(mào)易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進出口結(jié)構(gòu)，而且對一國參與國際經(jīng)濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)繁榮和進出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿(mào)進出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題：

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿(mào)易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學國際工商管理學院國際貿(mào)易學07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產(chǎn)生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內(nèi)部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5國際貿(mào)易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：

（1）實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)模控制方法。

國際貿(mào)易融資的客戶評價標準應(yīng)有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風險，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務(wù)風險也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔保方案。可由企業(yè)聯(lián)保或提供個人擔保，或開展與社會信用擔保機構(gòu)的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關(guān)人員的培訓，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點和實質(zhì)，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿(mào)易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿(mào)易背景、認真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當前應(yīng)適當引導客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計要與貿(mào)易鏈有機結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產(chǎn)質(zhì)押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

篇8

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿(mào)易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進出口結(jié)構(gòu)，而且對一國參與國際經(jīng)濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)繁榮和進出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿(mào)進出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題：

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿(mào)易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學國際工商管理學院國際貿(mào)易學07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產(chǎn)生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內(nèi)部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5國際貿(mào)易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：

（1）實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)模控制方法。

國際貿(mào)易融資的客戶評價標準應(yīng)有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風險，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務(wù)風險也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔保方案。可由企業(yè)聯(lián)保或提供個人擔保，或開展與社會信用擔保機構(gòu)的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關(guān)人員的培訓，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點和實質(zhì)，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿(mào)易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿(mào)易背景、認真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當前應(yīng)適當引導客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計要與貿(mào)易鏈有機結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產(chǎn)質(zhì)押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

篇9

 

 

近年以來，我國中小企業(yè)發(fā)展迅猛，其對國民 經(jīng)濟 的貢獻率不斷提高。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計， 2007年我國中小企業(yè)進出口總額達到2243.7億美元，比上年增長57%，占當年進出口總額的15.78%，中小企業(yè)已成為我國外貿(mào)領(lǐng)域一支重要的力量。但由于中小企業(yè)起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的瓶頸。貿(mào)易融資由于與實物貿(mào)易緊密關(guān)聯(lián)，無疑在是中小企業(yè)獲得融資的一條便捷渠道，但我國中小企業(yè)在貿(mào)易融資過程中存在諸多困難。 

 

一、中小企業(yè)貿(mào)易融資存在的問題 

 

1．外貿(mào)企業(yè)員工專業(yè)素質(zhì)有待提高 

我國中小企業(yè)多以內(nèi)銷業(yè)務(wù)起家，隨著實力的增加和我國外貿(mào)政策的改變，逐步參與進出口業(yè)務(wù)。因此，我國中小企業(yè)普遍缺乏專業(yè)的外銷人員和精通外貿(mào)知識的管理者。而世界貿(mào)易的開展內(nèi)容和形式迅速擴展，貿(mào)易融資方式也隨之發(fā)生變化，從簡單、傳統(tǒng)的結(jié)算與融資的結(jié)合，發(fā)展到多種融資手段的復雜結(jié)合，這對企業(yè)的業(yè)務(wù)人員提出了更高的要求。外貿(mào)業(yè)務(wù)人員不僅要選擇恰當?shù)馁Q(mào)易術(shù)語，還要運用貿(mào)易融資來規(guī)避交易風險，并且靈活運用融資手段吸引住客戶，建立長期的貿(mào)易關(guān)系。由于對銀行進口貿(mào)易融資手段了解較少，在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下，大多數(shù)中小企業(yè)不能很好地結(jié)合本企業(yè)實際選擇適合本企業(yè)特點的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。再加上企業(yè)和銀行的溝通交流不夠、信息不對稱，從而使企業(yè)對各種貿(mào)易融資產(chǎn)品不能靈活的運用，不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營成本，而且容易喪失商機，最終影響企業(yè)的發(fā)展。 

2．銀行對中小企業(yè)貿(mào)易融資額度過低 

我國各商業(yè)銀行的貿(mào)易融資額度遠遠低于一般信貸額度，難以滿足各外貿(mào)企業(yè)的融資需求。而且商業(yè)銀行傾向于向信譽良好的大型國有企業(yè)融資，而不是向中小外貿(mào)企業(yè)進行融資。我國政策性銀行則往往由于承擔了資金用量大的外貿(mào)任務(wù)，無暇顧及中小企業(yè)。如

二、解決中小 企業(yè) 貿(mào)易融資難的對策 

 

1．我國應(yīng)盡快完善信用評價和融資擔保機制 

近年來，我國有關(guān)部門一直致力于解決我國中小企業(yè)信用不透明的問題。如：完善和修訂《對外貿(mào)易企業(yè)信用評級標準及實施辦法》；開展中小外貿(mào)企業(yè)信用評級活動；完善中小外貿(mào)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，面推行對外貿(mào)易中小企業(yè)信用信息的公開化等。目前，我國的社會信用評價機制有了很大 發(fā)展 ，使 金融 機構(gòu)對中小企業(yè)的融資額度有了一定核定依據(jù)，但總體說來我國信用評價機制尚有很大欠缺，不能滿足社會各方面對企業(yè)信用信息的需求。因此，我國還需盡快完善信用評價機制和信息流通機制，以保障中小企業(yè)的融資和經(jīng)營行為的順利開展。 

中小企業(yè)貿(mào)易融資的特點是時間緊、頻率高、數(shù)量少、管理成本高、風險相對較高，為有效防范金融機構(gòu)由此產(chǎn)生的信貸風險，我國還要建立和完善中小企業(yè)融資擔保機制，把最終防范信貸風險的重點放在對第二還款來源的控制上。積極籌建融資擔保體系可以從制度上為銀行規(guī)避金融風險，也為中小企業(yè)取得融資創(chuàng)造必要的條件。 

2．提高企業(yè)業(yè)務(wù)人員的素質(zhì) 

企業(yè)要對業(yè)務(wù)人員進行相關(guān)專業(yè)、 法律 等知識的培訓，使每位業(yè)務(wù)人員深刻了解貿(mào)易融資的概念、特點及實質(zhì)。對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能過順利、熟練的操作。同時業(yè)務(wù)人員也要強化風險意識，在平時工作中，要注意 總結(jié) 經(jīng)驗教訓，不斷積累經(jīng)驗，尤其要熟練的掌握國際貿(mào)易知識和運輸保險業(yè)務(wù)，密切注意國際市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場敏銳的洞察力，增強識別潛在風險的能力。企業(yè)要不斷充實員工，吸取新鮮的血液，但要重視新員工的招聘和選拔，選擇一批年富力強、充滿活力的棟梁之材，依靠他們學習的先進知識和對新鮮事物的敏感性為企業(yè)服務(wù)。 

3．銀行要改革業(yè)務(wù)流程，開拓國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)范圍 

銀行在保證融資安全的前提下，針對中小企業(yè)的現(xiàn)狀和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，應(yīng)該簡化融資操作手續(xù)，減輕企業(yè)的融資成本和負擔，進而提高企業(yè)申請貿(mào)易融資的積極性。如民生銀行實行授信項下核準制流程，在核定授信方案時明確授信使用條件和管理要求，單筆業(yè)務(wù)不再履行信貸審批程序，由貿(mào)易融資部進行技術(shù)審查并對授信條件核準后直接辦理，減少二次審批、部門交叉審批，提高業(yè)務(wù)效率，方便了中小企業(yè)的融資申請；民生銀行還組建了全國或區(qū)域性單證中心，運用影像工作流等技術(shù)，將各分支機構(gòu)的單證進行集中處理，實現(xiàn)標準化操作和專業(yè)化管理，提高審單質(zhì)量和效率，這就為中小企業(yè)采用信用證項下的融資方式提供了技術(shù)支持。 

銀行也可根據(jù)客戶的融資需求與業(yè)務(wù)流程的特點，在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷發(fā)展和開發(fā)新的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。例如，銀行積極開展票據(jù)融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、融資租賃等融資方式，針對具體情況進行各種融資產(chǎn)品組合。銀行也應(yīng)根據(jù)客戶的不同需要量體裁衣，提供相應(yīng)的配套衍生工具。目前，受金融危機影響，我國很多外貿(mào)企業(yè)，尤其是中小外貿(mào)企業(yè)的出口量大幅下降，還有很多中小企業(yè)的海外欠款急劇增加。這就更需要各銀行能夠根據(jù)貿(mào)易環(huán)境進行金融工具創(chuàng)新、拓展業(yè)務(wù)范圍，以降低中小企業(yè)的融資成本、增強其交易收款安全性，幫助我國企業(yè)順利度過這次金融危機。 

篇10

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿(mào)易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學國際工商管理學院國際貿(mào)易學07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產(chǎn)生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。

3風險控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內(nèi)部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5國際貿(mào)易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：

（1）實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)模控制方法。

國際貿(mào)易融資的客戶評價標準應(yīng)有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。

根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風險，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務(wù)風險也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔保方案。可由企業(yè)聯(lián)保或提供個人擔保，或開展與社會信用擔保機構(gòu)的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關(guān)人員的培訓，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點和實質(zhì)，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿(mào)易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿(mào)易背景、認真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當前應(yīng)適當引導客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計要與貿(mào)易鏈有機結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產(chǎn)質(zhì)押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。