導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇市場監管行業，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

前言

改革開放之后，煙草行業市場中呈現出各種問題，使國家煙草局不斷完善煙草專賣的管理方式。本文主要針對煙草行業專賣市場監管體系的問題與現狀進行策略探析。

一、 完善煙草行業專賣市場監管體系的重要性

煙草行業是屬于國家統一管理、壟斷的行業，國家直接負責生產、分配與銷售，對煙草專賣品實施專賣管理。煙草的專賣制度不僅有利于國家利益，也符合消費者的利益。從國家來講，煙草行業的稅收在國家整個財政收入中占很重要的地位。從消費者來看，煙草專賣品屬于高消耗品，可以創造出很多利潤，這就導致出現很多不法商人制造假煙的情況，使卷煙對人體危害的程度大大增加，所以必須對煙草專賣品實施專賣監管。隨著專賣監管體系的不斷完善，煙草制品的質量得到保證，國家以及消費者都獲取到最大的收益[1]。

二、 煙草行業專賣市場監管體系中存在的問題及現狀

（一） 不完善的管理機構，人員配備偏差

目前許多地方煙草局機構設置不合理，如市局稽查隊對查處、經營、指導以及協調方面不到位，在很多案件中盲目處理問題。而且沒有完善的基礎監管部門，對煙草零售戶的管理過于疏忽。另外對市場監管人員的配備出現偏差，多以一名專賣員負責多個地區的煙草專賣，很難進行精細的監督管理。

（二） 考核制度不完善

考核制度的不完善主要體現在考核指標、對主體的衡量評價以及考核內容等方面。在評價市場整體的狀況時，缺乏定性指標，通常只注重需要查處的案件數量以及煙草制品的數量。進行考核評價時，多以上級領導的衡量評價為主，忽視了消費者、零售戶以及基層監管部門的衡量。在考核內容上，脫離市場實際情況，以同樣的方式去考核不同地區的監管水平，很難解決各地區出現的問題。

（三） 信息系統不夠精細化

現階段的專賣管理業務系統多集中在業務辦理方面，對于業務分析或者業務分解的方面不夠重視，導致專賣管理人員在收集信息、處理問題的過程中很難做到游刃有余，經常以帶著問題去工作的方式走進市場。

（四） 煙草行業專賣市場監管的現狀

隨著經濟的飛速發展，監管力度也在不斷加大，如上海奉賢煙草公司一天之內查處7個無證批發卷煙倉庫、廣東茂名一個月之內查處6個制假窩點等。但在利益的驅使下，制假、售假、偷稅、漏稅等案件仍然不斷出現。多數的監管人員在辦理煙草專賣許可證時，還存在“人情證”的現象，在處理案件時，執法不公、執法不嚴，使煙草市場監的管工作很難進行。

三、 煙草行業專賣市場監管問題出現的原因

（一） 執法人員思想認識不到位

執法人員的依法行政大多沒有落到實處，過分的強調監管，沒有認識到依法行政的重要性，處理案件過程中經常采取粗暴的執法方式，導致出現很多暴力抗法的事件，激化了社會矛盾，最終使監管力度更加弱化，監管人員的執法形象也受到嚴重影響。

（二） 不規范的行政執行

由于煙草專賣的相關法律一直不夠完善，使執法依據不夠充分，很多執法人員在處理案件時，在處罰措施與罰款幅度的方面隨意性很大，例如在經營者住所或者倉庫查獲卷煙，執法人員很難找到相關法律依據進行處理，經常會“自由發揮”。所以完善法律制度、規范行政執法勢在必行。

（三） 監管人員素質低下

監管人員在處理案件中必須具備執法能力以及道德素養，執法水平不足、道德修養低下很難做好市場監管、凈化市場的工作。所以必須提高監管人員的綜合素質水平，優化專賣隊伍人員的結構[2]。

四、 煙草行業專賣監督的策略

（一） 完善市場監管的標準體系

市場監管的標準體系主要是指對監管人員、監管行為、工作流程、監管機構等方面構建合理的規范體系，比如在市局稽查隊下設立多個稽查小組、成立各個轄區的監管機構、成立案件查處的專業隊伍。對崗位人員要明確職責以及任務標準，同時保證監管人員數量，使監管工作落到實處。另外要完善業務流程規范，在應急處理或普通案件處理工作中，要明確規范標準，監管人員需經常進行日常檢查，形成監管報表，重視對零售許可證的審查與后續監督。最后要形成一套科學的監管體系模式，如“單元化管理”或者“網格化監管”，在市場監管中都可以發揮良好的作用，監管工作的效率得到很大提升。

（二） 完善市場監管的質量控制體系

市場監管質量控制體系作為輔助機制、考核機制，要對市場監管的整個過程進行監控，適時地進行評價并解決工作中出現的問題。這就要求政府必須發揮主動作用，煙草監管部門及其他部門相互配合進行市場的清理和整頓，同時與公安部門、工商部門也要建立協作機制，完善信息反饋制度。其次要建立信息化支撐系統，使監管人員可通過信息化工作平臺整合營銷、證件以及案件處理等信息內容，增強對違法經營的打擊力度。最后要建立市場監管的考核系統，根據不同地區煙草市場的差異性以及監管的落實度建立不同的考核標準，有效地解決監管中出現的每一個問題，推動整個市場監管水平的不斷上升[3]。

（三） 完善市場監管的結果運用體系

以合法方式運用市場監管工作的結果而形成的體系被稱為結果運用體系，幫助鼓勵經營者守法經營，懲處違法行為。市場監管的結果運用體系主要體現在三方面，第一是對零售許可的結果的運用，煙草專賣的零售許可是零售業務的主要根據，對被準予認可的零售戶應以各種方式向大眾告知，增加了持證零售戶的公信力。同時對零售戶進行適時地指導，比如將許可證放置顯眼位置，在旁邊標注卷煙編碼以及舉報電話，既加強了對煙草專賣的監督，也幫助消費者有效地區分煙草制品的有證和無證經營。第二是將監督檢查結果運用于實際之中，及時曝光非法行為，將檢查結果公諸于眾，可有效地遏制違法行為。第三是對打假、打私結果的運用。一般震懾不法分子以及引導煙草零售戶合法經營最好的方法就是對犯罪行為的重罰懲處，監管人員可通過媒體報紙等將查處情況進行宣傳，或者在法制宣傳日以及消費者權益保護日進行實物、圖片的展示，增加消費者的拒假意識。

（四） 完善監管隊伍的建設

適應新時代人才發展需求，必須加強對監管人員的整體建設，無論在政治素質，還是業務能力方面。同時對領導層的思想、組織、作風、廉潔等建設也要重視起來，只有起到表率帶頭作用，才能讓基層人員依法辦案、秉公執法。對基層人員應采取責任制和獎懲制，適時地進行培訓和學習，打造出一支高素質的專業人才隊伍，保證煙草行業專賣市場監管的有效實施[4]。

結論：一個科學的、有效的市場監管體系，才能保證市場監管的質量。煙草行業專賣市場監管體系需要不斷完善，監管人員需要不點提高自身的綜合素質水平，才能促進煙草行業的持續發展。（作者單位：湘西自治州煙草專賣局（公司））

參考文獻：

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收稿日期：2005-11-27

作者簡介：梁智(1955-)，男，天津財經大學旅游系教授，博士，主要研究方向：旅游企業管理。

中圖分類號F592.6文獻標識碼A文章編號1006-575(2006)-04-0029-04

一、引言

近年來，我國一些地方的旅行社，為了擴大其自身的利益，不惜違反國家的相關法規，擅自向不具備旅行社經營資質的單位或個人出借旅行社業務的經營許可，讓后者用其名義在旅游市場上開展旅行社業務，并使雙方都得到各自的利益。這種行為被稱為“掛靠經營”，是一種違法的行為。它不僅損害了那些未進行掛靠經營活動的其他旅行社的合法利益和旅游消費者的正當權益，而且破壞了旅游市場的經營秩序。為此，我國的旅游行政管理部門出臺了一些措施，以加強對掛靠經營行為的治理，并收到了一些效果。但是，總體上看，掛靠經營現象并未得到根本遏制，在一些地方甚至出現了蔓延的勢頭。掛靠經營現象已經成為當前困擾旅行社行業的一個頑癥。本文試圖從博弈論的角度，對我國的旅行社行業掛靠經營現象的旅游市場監管不力的原因進行理論上的剖析，并提出一些應對建議，供相關的管理部門參考。

二、旅游市場監管的博弈模型

1.基本模型的描述

（1）模型的假設。在本模型中，共有兩個參與人：監管者G和被監管者W。其中，監管者G包括在旅游市場上能夠對掛靠經營的違法行為行使監管權力的各個政府部門（旅游行政管理部門、工商行政管理部門、行業糾風部門等）。這些部門同屬于市場監管者，構成了一個利益共同體；被監管者W則包括旅行社和掛靠者。他們同為監管對象，并且都能夠通過掛靠經營獲得經濟利益，屬于同一個利益共同體。因此，掛靠經營被監管者W掛靠經營不掛靠經營監管者G監管-C， -L-C，0不監管-P，E0，0圖2掛靠經營監管的博弈模型監管的博弈，實質上就是監管者G與被監管者W兩個利益共同體之間的博弈。

（2）監管者G可以選擇的行動集合為A1=｛監管，不監管｝；被監管者W可以選擇的行動集合為A2=｛掛靠經營，不掛靠經營｝。

（3）G的支付為：對W進行監管，將付出一定的監管成本C（含調查取證的成本和對檢舉揭發者的各種獎勵等）；在W未進行掛靠經營而采取不監管的行動時,G無須付出監管成本，其收益為0；在W進行掛靠經營而未采取監管行動時，將受到上級部門的懲罰為P（P＞C）。

Tourism Science旅游科學我國旅行社業掛靠經營現象的市場監管博弈分析（4）W的支付為：進行掛靠經營，可以獲得額外的收益E；采取不掛靠經營策略而從事正當的經營活動，無額外收益，其支付為0；因進行掛靠經營活動受到監管者的沒收違法收入、罰款、停業整頓等處罰所蒙受的損失為L（L＞E）。

2.博弈模型的納什均衡

由圖2可以看出,這不是一個純戰略的納什均衡。然而，由納什均衡的存在性可知，此時必然存在混合戰略納什均衡[1]。

三、模型均衡的指導意義

1.被監管者W均衡概率的指導意義

模型的均衡表明，γ*為W實施掛靠經營的最優概率，亦為監管者G能夠容忍其掛靠行為的底線。如果W越過此底線，以γ＞γ*的概率進行掛靠經營活動，其行為所造成的后果將為G將所不能夠容忍。在此情況下，實施市場監管，制止并處罰W的掛靠經營活動將成為G的最優選擇。反之，如果W以γ＜γ*的概率進行掛靠經營活動，其行為所產生的后果則能夠為G所容忍。在此情況下，G的最優選擇就是不對其實施監管。當W以γ=γ*的概率進行掛靠經營活動時，G對其行為的容忍程度已達到了極限。從G的角度看，此時實施監管與不實施監管所得到的利益相等。因此，G的最優選擇是隨機地對W實施監管或不實施監管。由此可見，在市場監管的條件下，當W以γ*的概率進行掛靠經營活動時，可能獲得最大的期望收益。

從（1）式可知，W的最優概率γ*與G為實施監管所付出的成本C正相關，而與G因失職而受到上級部門懲罰的代價P負相關。因此，降低G的監管成本和加大對G失職行為的處罰力度，將能夠刺激其實施市場監管行動的積極性，從而有效地降低W進行掛靠經營活動的概率。

2.監管者G均衡概率的指導意義

模型的均衡表示，給定W實施掛靠經營活動的概率為γ*，G將選擇以θ*的概率對其實施監管，并得到最大化的期望收益。如果G以θ＞θ*的概率實施監管，則W的最優選擇是不進行掛靠經營活動。反之，如果G以θ＜θ*的概率對W實施監管，則W的最優選擇是進行掛靠經營。當G以θ=θ*的概率實施監管時，W的最優選擇是隨機地選擇掛靠經營或不掛靠經營。

另外，從（2）式可知，G的最優概率θ*取決于W因被監管和處罰所蒙受的損失L和W因進行掛靠經營活動所得到的額外收益E。其中，θ*與E同方向變化。當E增加時，θ*將提高。當E減少時，θ*將降低；與L反方向變化。當L增加時，θ*將降低。當L減少時，θ*將提高。因此，降低W的額外收益和加大對W的懲罰力度，將降低G的最優監管概率。

四、結論與建議

1.結論

（1）旅行社及其合作伙伴因進行掛靠經營活動受到政府部門懲罰所承擔的損失程度，對政府部門實施監管的最優概率具有直接的影響。一方面，當旅行社及其合作伙伴預期到他們因掛靠經營所蒙受的損失大大超過其進行掛靠經營的收益時，可能會對掛靠經營產生一種得不償失的判斷，從而減少甚至放棄進行掛靠經營的企圖。另一方面，當旅行社及其合作伙伴減少或放棄掛靠經營的企圖時，政府部門無須象掛靠經營活動猖獗時那樣進行繁重的市場監管工作，從而使監管的成本和概率隨之下降。

（2）政府部門為實施監管所付出的成本，對旅行社及其合作伙伴的掛靠經營活動具有直接的制約作用。掛靠經營監管的博弈模型顯示，政府為實施監管所付出的成本與旅行社及其掛靠合作伙伴實施掛靠活動的最優概率正相關。因此，當政府部門實施市場監管的成本增加時，旅行社及其掛靠合作伙伴進行掛靠經營違法活動的概率必然會上升。反之，則掛靠經營活動的概率將下降。所以，政府部門要加強對旅行社掛靠經營違法行為的監管力度，必須設法采取更加科學和更加經濟的手段，降低監管的成本，以達到遏制掛靠經營現象的目的。

（3）上級部門對失職的旅游管理部門的懲罰力度，也是制約掛靠經營違法活動一條有效途徑。掛靠經營監管的博弈模型顯示，政府部門因在監管掛靠經營方面失職而受到上級懲罰所付出的代價與旅行社及其掛靠合作伙伴的掛靠經營最優概率負相關。作為理性人，政府部門同樣追求自身效用的最大化，而上級對其失職行為的懲罰力度，直接影響到該部門自身的利益。目前，我國已經頒布和實施的旅游法律法規，主要針對旅行社企業的違法違規行為做出了相應的處罰規定。但是，這些法律法規并沒有對政府相關部門在旅游市場監管活動中的失職行為做出較為明確和嚴厲的處罰規定。因此，當政府的相關部門對掛靠經營活動的監管出現缺位或監管乏力時，其上級部門不能依法進行懲罰。這大概也是導致目前我國一些地方政府部門對旅行社掛靠經營活動監管不力，甚至采取地方保護主義的態度，予以縱容和包庇，造成當地旅行社行業掛靠經營的違法活動愈演愈烈的重要原因之一。

2.建議

（1）加強旅游法制建設。1996年國務院頒布的《旅行社管理條例》明確指出，旅行社的掛靠經營行為為違法行為，并作出了相應的處罰規定[2]。但是，這部法規并沒有對相關政府部門的失職行為作出明確的處罰規定。為此，建議對《旅行社管理條例》進行適當的修改，增加關于政府部門在監管中失職行為的處罰規定，以刺激政府相關部門實施對掛靠經營現象進行監管的積極性，從而有效地降低旅行社及其合作伙伴進行掛靠經營活動的概率和提高旅游市場監管的效果。

（2）加重對掛靠經營行為的懲罰。國家旅游局頒布的《旅行社管理條例實施細則》的第五十三條規定，對“委托非旅行社單位和個人或變相經營旅游業務”（即掛靠經營）的旅行社，“由旅游行政管理部門處以警告、責令限期改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得3倍以下的罰款，但最高不超過3萬元；沒有違法所得的，處以3千元以上1萬元以下的罰款。[2]”由于上述規定的限制，旅行社在選擇是否進行掛靠經營時，通過對掛靠經營所帶來的額外收益與因此可能蒙受的損失之間進行比較權衡，可能會得出值得冒險的結論，并做出進行掛靠經營的決策。因此，適當修改《旅行社管理條例實施細則》中的處罰規定，加重對掛靠經營的旅行社的懲罰，使其預期到因掛靠經營可能受到的懲罰超過預期的收益，從而打消掛靠經營的念頭。這樣，不僅有效地維護了旅行社行業的經營環境，也減少了政府部門的監管成本。

（3）改善旅游市場監管的手段。目前，我國旅游市場監管的手段相對落后，以人員現場監管為主，造成較高的監管成本，直接制約了對旅行社掛靠經營行為的監管效果。針對這種情況，作者建議，應充分利用互聯網等現代科技條件，改善旅游市場監管的方式和手段，建立對旅行社的經營活動進行全方位的實時監測網絡，精簡市場監管隊伍，降低市場監管成本，提高監管的效率。

（4）加強對旅游市場監管人員的篩選和培訓。我國旅游市場監管人員的素質參差不齊，影響了對旅行社掛靠經營現象的監管效果。因此，應通過對旅游市場監管人員的篩選和培訓，提高監管人員的專業素質、法治觀念和執法能力，建立起一支素質高、能力強、組織精干的旅游市場監管隊伍，以承擔繁重的旅游市場監管任務，打擊和遏制困擾旅行社行業的掛靠經營現象，凈化我國的旅行社經營環境，維護旅行社和旅游者的合法權益。

參考文獻：

[1]吳建祖. 企業內員工間知識互換的博弈分析[J].中國經濟學教育科研網網刊，2004（12）．

篇3

1、我國商業銀行理財市場發展及監管現狀

從2003年商業銀行理財產品問世起,理財產品就以其突飛猛進的發展速度成為了銀行中間業務的重要部分。在2003年到2006年的前期發展階段,銀行理財產品發行規模迅速擴大,種類趨于多樣化,設計創新性有了明顯突破。在次貸危機造成的不利外部環境下,中國銀行業理財產品的發行速度并未減慢:2007年中國銀行業理財產品的發行數量呈現出爆發性的增長:人民幣產品發行1302只,外幣產品發行1760只,其中以信用、股票產品居主導。2008年56家商業銀行共發行銀行理財產品4456款,2773款到期產品的平均到期收益率為4.52%,總體平均收益水平遠高于定期存款利率。受2008年下半年理財產品零、負收益事件的影響,2009年銀行理財市場經歷巨大的蕭條,各大銀行推出的產品多以穩健為主,如涉股類的風險較大的理財產品發行則有較大幅度的下降。2009年共有6824款理財產品到期,平均年化收益率為3.26%,這比起2008年4.52%的平均年化收益率來講有明顯下降的趨勢,下降幅度接近三成。

銀行理財對于我國的金融市場來說是個新興領域,一方面,在經歷了前期的摸索試探階段后,銀行理財產品飛速發展,特別是在2007年和2008年迎來了高速發展期;另一方面,快速發展的背后也凸顯出眾多問題,如風險控制不到位,市場發展的巨大波動性,財富的流失,產品數量非正常速度的增長,設計不合理、趨同性高、信息披露不足,投資者利益得不到有效保護等。這些都說明構建一個強有力的監管體系的重要性和緊迫性,而目前我國商業銀行理財市場的監管現狀是:監管框架模糊,監管制度相對滯后,缺少應對風險的有效機制。

具體而言,首先,我國現行的政府部門監管體制仍舊是銀行、證券和保險三個領域的嚴格分業監管格局,理財市場問題的頻發,暴露出來的巨大風險,很大程度上可以歸結于我國監管制度的不合理造成的巨大監管空白;同時政府監管主要放在了事后的監管補救上,缺乏事前監控,市場預見能力不足;在立法方面:雖然銀監會在改善健全相應法律法規方面做出了巨大成果,但是由于缺少完善的相關立法,監管尺度時緊時松,導致了市場監管缺乏穩定性以及很多監管漏洞的存在,致使投機和違規操作現象的頻發。其次,銀行對于風險的控制是保證市場穩定實現整個市場監管目標的關鍵,需要貫穿產品生命的全過程,事前預警,事中監督,事后補救都是不可或缺的。但是目前銀行在控制風險,以及業務操作中存在相當多不規范和不負責的行為,例如產品設計不嚴謹,產品信息紕漏不完善,在產品營銷過程中存在著不實告知,售后服務缺失等。同時,在整個理財市場上各家商業銀行始終處于一種相對獨立分散的狀態,缺乏一個立足于該市場的行業組織來協調市場的發展。

2、監管框架設計與制度探討

建立商業銀行理財產品市場有效的監管框架與制度,應該著眼于維護這個市場的健康發展和投資者利益的保護,既考慮到國民財富的保護,對相應的風險進行預防、控制和化解,同時還應該實現財富在投資者與商業銀行之間分配的公平性,對投資者的利益進行有效的保護。由于監管目標的艱巨性與目前理財市場發展的不規范性,一個有效的監管框架和制度的構建顯得尤為緊迫。

2.1 三位一體的監管框架

鑒于我國目前理財市場上并沒有形成一個多層次全方位的監管框架,我們在分析研究的基礎上提出了一個三位一體的監管框架。如圖所示,立足于整個理財市場的穩定發展與投資者利益的保護,整個監管框架由政府監管部門,商業銀行,商業銀行理財同業協會共同參與構建。其中政府監管部門致力于制定外部的監管法規和制度,而商業銀行作為發行機構必須采取健全而有效的風險內控措施對整個市場業務進行管理,同時商業銀行理財同業協會則作為一個非盈利性的組織,通過必要的技術支持和相應的救助機制為理財市場監管發揮作用。

本文試圖通過對政府監管部門,商業銀行以及商業銀行理財同業協會三個主體的監管制度探討,協調統一理財市場主要的三股監管力量,建立起既有政府監管部門的管制和同業協會的協調,又有銀行自身風險控制措施保證的全面堅固的監管網,構建一個三位一體的監管框架模式。

2.2 監管制度探討

在提出的三位一體的監管框架下,還需建立起實質有力、對應于各個主體的監管制度。只有這樣,才能真正實現在經濟生活中理性人假設下,市場參與主體的利益最大化。

第一,政府監管部門。

作為這個市場總的調度者和權力的擁有者,政府部門監管制度的制定是站在整個理財市場的高度,來實現市場的穩定和健康發展以及對投資者利益的保護。在結合理財產品市場現狀對我國理財產品市場的政府監管制度進行分析之后,政府監管部門可以從以下幾個方面入手:

首先,實現功能性監管。

目前我國金融體系實行的是分業監管制度,商業銀行理財業務主要由銀監會進行監管。但是眾多理財產品特別是結構性理財產品運用金融衍生工具,致使理財產品涉及銀行,證券,保險各個金融市場領域。僅依靠銀監會對其進行規范與監管,一個方面,會讓其他相關市場上暴露出來的問題得不到解決,出現重大的監管缺口。另一方面,三部門分業監管也會造成重復監管的出現。由于各個監管部門的獨立性,監管的協調性會受到不同程度的影響,因此,需要一個獨立于三部門而立足于商業銀行理財市場的機構來實現功能性監管,填補部門之間的監管空白,消除不必要的重復監管。同時,鑒于理財市場的特殊性,各個監管部門之間應該加強信息的溝通與共享,共同采取措施保證理財市場的穩定發展。

其次,完善法律規章制度。

通過搜集和分析近幾年來理財市場的監管措施,我們發現,目前立足于整個市場監管的法律法規制度尚未建立起來,只有分散、有限的法令和規范性文件,這就造成了監管隨意性和監管漏洞的產生。商業銀行由于缺乏可供遵守和衡量的標準,在處理相關業務時易導致市場無序和市場混亂。廣大投資者由于法律的不規范,在利益受損時缺乏暢通的權益訴求機制。因此,監管部門需要制定健全相應的法律規范,其是建立在對整個市場進行調研,構建對市場的發展狀況和存在問題以及風險聚集領域的一個整體認識,在征求各方專業人士建議的基礎上迅速制定相應的法律規范,為整個市場中的各個利益主體提供行為的準則。

再次,建立完備的風險管理機制和投資者利益保護機制。

政府監管部門不僅僅需要完善分業監管的制度和制定法律規范,還應該在市場中,從風險的源頭做好監管工作,建立完備的風險和投資者利益保護的相關機制,使監管部門作用的發揮從被動變為主動,減少監管的滯后性,從事后的管理轉變為更多的事前的預防。一個方面,建立政府監管部門與各商業銀行之間建立迅速、全面的信息傳達和反饋機制。各商業銀行將產品的市場信息迅速、全面地反映給監管機構,作為信息接收終端,政府監管部門在對市場上最及時、全面的信息進行篩選、分析、處理后,對主要的風險領域和產品未來的發展趨勢作出預測然后返還給各商業銀行,并根據對整個市場環境的判斷采取綜合的監管措施。另一方面,抽調人力物力對投資者的信息進行搜集,建立基于投資者的信息資料庫,使投資者在利益受損時有暢通的申述渠道和尋求保護的機制。

第二,商業銀行。

商業銀行在理財市場上的活動是立足于自身的經營范圍,相應的風險管理制度的著眼點應該放在可能發生風險造成巨大損失的業務操作、機構管理和財務管理等方面。因此,除了遵守外部監管制度外,構建商業銀行的風險內控制度,實現自我風險的監管和化解是商業銀行的當務之急,也是實現整個市場監管目標的根本。

首先,規范產品設計,完善信息紕漏制度。

通過實際市場調查,我們發現理財產品的設計不合理,且趨同性高。很多產品的開發和投資組合選擇沒有充分地考慮資產配置,同時缺乏準確的收益風險計算。特別是有些產品過多的運用金融衍生工具,使其收益實現條件過于苛刻。同時,商業銀行的信息紕漏制度還不完善。投資者對在投資前資金的投資方向和投資標的,在產品投資期間的實際運行狀況等都不太了解。但作為投資主體,投資者有權知道產品的相關信息,要求必要的信息紕漏,以避免產品售后不必要的糾紛產生。

其次,優化機構設置,提高從業門檻。

在目前各商業銀行的經營網點,理財業務僅僅作為一個服務窗口存在,但是在理財業務已經形成一個相對獨立的市場后,需要給與相應的重視:成立獨立的理財部門,對于產品從設計發行到實際運作特別是運行過程中的風險進行控制,實現專業化理財。其次就是要提高理財業務的從業門檻,因為一線銷售人員素質的高低就直接關系到了投資者的利益。一旦放低了理財業務的從業門檻,必然會導致銷售過程中的不實告知和誤導,投資者無法獲得與其各個方面情況相符合的理財服務,造成投資者利益受損,這也為理財市場的混亂埋下了隱患。

最后,建立和完善迅速有效的風險內控體系。

商業銀行的風險內控體系主要是立足于產品運行過程中的風險監管。對理財產品在市場實際運行當中可能面臨的風險進行內部控制管理,對重點領域進行重點防范。風險發生后使風險控制措施能及時地介入,對風險進行化解減少損失。根據市場環境的變化,定期對該管理體系進行效果評價和修正。

第三,商業銀行理財同業協會。

除了政府監管部門的強制性監管外,要實現市場的有效監管,還需要第三方的力量――商業銀行理財同業協會。同業協會是非直接參與者,但是相對于銀監會,同業協會更容易直接接觸到投資者,為其解憂。同時其在信息獲得,專業精通方面的優勢,為監管部門措施的制定,監管體系的構建能夠提供有效的幫助,也有利于商業銀行之間經驗的交流借鑒,信息溝通,幫助各個銀行建立符合自身狀況的風險內控體系。但是作為社會服務機構,目前在我國理財市場還沒有形成一個有效的組織機構。即使是已經存在的銀行同業協會也由于缺少相應的權力,作用難以得到發揮。所以使廣大理財產品發行機構和政府監管部門意識到同業協會的重要作用,成立一個機構全面,組織完善,執行有效的商業銀行同業協會是當務之急。

2.3 動態監管和投資者利益的保護

在建立起整個理財市場的監管框架,對監管制度進行探討之后,需要對市場的具體風險特征進行分析,綜合三股監管力量對理財市場進行具體的監管,將監管措施應用于具體的操作之中。

首先,實現對銀行機構與產品的動態監管。

從商業銀行發行機構的角度考慮,對其在信用風險水平,產品設計,產品創新,從業人員的素質,風險控制等各個方面建立一系列簡易可操作的指標,從發行機構申請進入到產品運行結束、退出理財市場,對建立的各項指標進行動態地測評,建立相應的評級體系,并根據級別給與不同的監管措施。特別是,對于在實際參與過程中違規違法的發行機構給與不同程度的處罰,對于那些由于相關能力不足而被迫推出市場的商業銀行應在事后幫助其進行相關問題的分析與改進,在資金和技術方面都給與相應的支持。

從理財產品的角度出發,基于產品的整個周期建立一個系統的產品風險度與收益指標的評價體系。在產品開發時,根據產品收益的高低對風險范圍進行控制,同時對于產品的風險來源進行領域劃分,按照不同性質產品的特點對其各種風險進行比例控制。對于不符合評價體系的產品進行重點分析,并給予謹慎發行的通告。比如信托類的理財產品屬于收益穩定型,它的風險控制范圍就應該很小,而且在各種風險的比例分配上,投資風險就應該分配很小的比重而利率風險則占據很大的比例。當產品投放到市場以后,根據產品已實現的收益率大小,對超過相應風險控制區間的產品進行重點監控,必要時候甚至可以叫停以避免投資者利益的更大損失和市場財富的流失;另一方面根據不同產品的性質,對產品的各種風險的權重進行實時觀測,對于其風險結構特點與產品性質不相符的產品給與重點關注與防范。

其次,實現投資者利益的保護。

由于銀行在產品設計,專業知識,信息獲得,以及提前終止權方面都有絕對優勢,廣大分散的投資者處于相對的弱勢地位。這種權益分配格局無疑會削弱投資者的利益,影響投資的積極性,不利于理財市場的持續繁榮發展。因此,監管力量應該站在實現整個理財市場穩定持續發展的戰略高度實現財富在各主體之間分配的公平性,保護投資者利益。

政府監管部門應該制定相應的法律法規,讓投資者的利益維權有法可依,當利益受到侵害的時候可以尋求必要的保護。在與投資者進行利益分配時,銀行可采取必要讓渡措施。例如在產品設計上給與投資者一定的商討余地,避免收益實現條件的過于苛刻,權益分配的偏向嚴重;在產品運行過程中,及時的運行公告,對已實現收益率進行及時披露;給與投資者在產品提前終止權上與商業銀行的平等權利。同業協會可以建立一個針對于廣大投資者救質的共同基金,特別是當發行機構破產倒閉而導致投資者利益受損時,可以利用該基金對投資者進行救助和必要的補償。

商業銀行理財市場作為一個新興市場還沒有建立起一個層次清晰的監管體系,本文在通過對市場現狀的分析,提出了建立一個由政府監管部門,銀行,銀行同業協會共同參與的三位一體的監管機制。完善理財產品市場的監管框架與制度,對于穩定金融市場的發展,控制金融風險,保護投資者利益實現國民財富的保護和財富分配的公平性都具有重要作用。而且從長遠來看,也有利于我國金融創新的發展和金融業實力的提升。

參考文獻:

[1] 胡云翔.商業銀行理財產品性質與理財行為矛盾分析.[J]上海金融2006,(9):72-74

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一、供水企業進入市場探悉

在我國經濟體制向市場經濟體制轉變過程中，所有的企業都在轉換經營機制，實行現代企業制度，進入市場，接受市場的檢驗和選擇，但是，由于城市供水的天生自然壟斷性，產品性質，市場范圍、銷售方式、價格政策等方面與其他工業企業有較大區別，注定在轉換經營機制進入市場過程中需要解決很多特殊的問題，需要經過特殊的途徑才能完成。在市場經濟條件下，企業必然要以盈利為經營目標，最大限度的追求資本增值，在企業生存的基礎上，去追求更大的發展。供水企業與其他企業的不同點在于它的社會性和壟斷性，更多注重的是社會效益，既要保證城市社會經濟發展進步的用水需求，還要滿足供水用戶對供水服務的需求，同時兼顧經濟效益，使企業有良好的發展和積累，為擴大再生產做準備。實現這一切必須為供水企業確定建立符合市場原則的科學的合理的水價調整機制，才能滿足供水企業自我發展、自我積累的條件。在水價機制未形成之前談供水企業進入市場是空談或者說是單方面的、形式上的，去年在參加北京水論壇上獲悉，2009 年全國自來水生產企業虧損比例為 79％，為什么會形成這么大規模虧損供水企業的局面呢?水務企業以自然壟斷方式獨占區域內的供水市場，有較穩定的高度均勻的現金流，在金融機構有較高的信用，融資渠道暢通，即使沒有擴大再生產的資金仍然能保持現有規模的正常生產經營。水價不到位是造成虧損的直接原因，沒有自身積累，擴大再生產的資金哪里來呢?只有靠政府、靠財政，我認為不能靠自身自我發展自我積累的企業不是真正進入了市場經濟，要使供水企業具備自我發展能力首先一點必須建立科學合理的水價調整機制，其次是深挖潛力，開源節流，增收節支，實現經濟效益。在市場經濟下，政府應授予供水企業特許經營權，以協議的方式約束供水企業和政府的責、權、利，供水企業必須對城市供水承擔起全部責任，政府為供水企業提供全方位的監督和服務，現階段多數的供水企業，由于三權不分離，可以不計成本的完成政府應做的事情，沒有各司其職。供水企業企業不像企業，政府不像政府，企業在干政府的事，政府在插手企業的具體工作。上述的中心為供水企業進入市場經濟前提是水價要形成調整機制，水價也要做到有條件的市場化，這樣供水企業才能完全置身于市場，水價的調整到位是供水企業增效的或扭轉虧損局面的，具各擴大再生產能力的直接途徑或根本源泉。

二、市場經濟條件下的財務管理模式（財務管理工作、財務人員的作用）

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中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：16723198（2012）20008902

1 資金監管業務本質和特點

銀行的資金監管服務可應用于諸多領域，但萬變不離其宗，其本質就是信用中介和安全支付工具，只要存在資金提供方和接受方互不信任或強勢方不信任對方或者資金提供方對支付的條件、方式、對象、用途等要素有控制要求，都可以使用資金監管服務。

1.1 資金安全可靠

對資金提供方來說，將資金存入銀行后，由銀行對存入資金提供監管服務并根據協議中的約定條件協助完成資金的劃付，保障資金的安全性；對資金接收方而言，按照與資金提供方簽訂的基礎合同履行相應義務或在滿足特定的管理要求的情況下，即可獲得相應的資金，權益得到有效保障。

1.2 資金保值/增值

資金提供方將資金存入銀行可以獲得存款利息收入（活期/定期），即使在監管期間存入資金也可保值/增值。

1.3 操作手續簡便

目前，國內的銀行資金監管服務已較為完善，各家銀行均可提供標準化辦理流程，委托各方只要到提供該服務的商業銀行營業網點簽訂協議、開立專戶、存入資金并適時發出授權支付指令即可。

1.4 市場應用廣泛

由于不同業務的交易結構或者委托各方對資金的控制要求都不完全相同，商業銀行可在標準化流程的基礎上提供差別化的服務方案，還可以結合銀行的權證托管、貸款等傳統業務提供綜合解決方案，我們將在下一章節詳細描述資金監管業務在各行各業的市場應用模式。

2 主要市場應用

在對公領域方面，首先因為資金監管業務有“信用中介”的功能，因此在各類交易領域，如股權和土地使用權交易、商品買賣等領域都可以使用，其次，由于資金監管可以作為“安全支付工具”，可以在企業債、信托等直接融資領域、企業福利資金和捐贈資金監管、保證金管理和基礎設施項目管理等方面發揮有效作用。對私領域，在個人二手房買賣、商品買賣、留學和移民中介、家庭裝修、貴重權證如子女的保單托管等領域都可以見到資金監管服務的身影。

2.1 對私服務

2.1.1 二手房買賣

二手房買賣與其它商品交易一樣，先履行義務的一方風險大，后履行義務的一方風險較小。在目前二手房交易過程中，大部分采取交易簽字受理后給付買房款，即賣方先行履行簽字義務，此時如買方即行給付，對賣方而言無風險。但若采取銀行轉款方式，如買方采取推諉、或存款賬戶余額不足、或賬戶被司法查封，賣方要足額收到賣房款就要頗費周折。要想撤銷交易還必須買方配合或司法裁定，落得進退兩難。資金監管采取同步受理，即雙方同步履行義務方式，保證了雙方權利義務對等。

為了有效地規避二手房買賣交易中的信用風險，買賣雙方可通過銀行資金監管業務對房屋買賣款項進行監管。二手房買賣資金監管業務范圍可以包括定金、首付款、貸款資金、尾款等，買賣雙方在二手房交易過程中可將相關款項打入專用賬戶進行監管。當買賣雙方履行交易合同，實現監管協議的約定條件后，銀行可按協議約定，協助雙方完成房屋交易資金的交割；若雙方因故不能達成交易，銀行則按照監管協議的約定對交易資金進行退回處理。

2.1.2 房屋裝修

近年來，由于家裝市場準入門檻較低，企業一哄而上，家裝市場十分火爆。據統計，今年來，伴隨著房地產市場的降溫，一些規模較小、資金缺乏、技術落后、管理不善、抗風險能力較差的家裝企業，業務量下滑，有的出現大幅度虧損，關門停業，甚至卷款逃跑。家裝公司卷款“蒸發”事件一直是因擾許多業主的頭疼問題，銀行可采取與優質家裝公司合作，共同開辦房屋裝修資金監管業務為業主解除煩惱。

業主與裝修公司簽訂家居裝修合同后，雙方可向銀行提出裝修資金監管申請，并與銀行共同簽訂資金監管協議，而后業主將有關款項存入指定監管賬戶。在裝修過程中，只有在業主、裝修公司共同簽發支付指令的情況下，銀行才能根據裝修進度結算單辦理分次支款手續。最后，待工程完畢，業主、裝修公司辦理竣工驗收及款項結算手續，資金監管結束。

2.1.3 出境旅游/留學/移民

出境旅游保證金，一般指的是國內旅行社在組織旅游者出境旅游時，為了防止旅游者滯留不歸行為，要求旅游者在出團前向旅行社繳納一定數量的現金作為擔保。除了東南亞等一些較近的國家外，歐美、澳洲、日韓等旅游線路都需要繳納2萬至20萬元不等的保證金。但高額的保證金如存放在旅行社無法讓游客放心，因此銀行聯手旅行社推出“出境旅游保證金”服務，即客戶的保證金由銀行監管，并根據事前的監管協議進行資金劃轉。

2.2 對公服務

2.2.1 股權/土地使用權交易

股權轉讓的手續比較復雜，涉及金額較大，周期也較長，買方擔心交了錢，股權不能順利轉讓會有資金損失，賣方也不愿收不到錢就轉讓股權。買賣雙方可使用資金監管業務先讓買方把資金存入在銀行的監管專戶，等股權轉讓的批復文件下來后，買方再通知銀行將錢劃給賣方。這種做法也適用于土地使用權轉讓和拍賣等領域。

2.2.2 商品貿易

以汽車銷售款歸集為例，汽車生產商要求及時歸集經銷商的銷售款，為了加速經銷商回款可采用銷售資金監管服務，要求經銷商在銀行開立銷售款專戶，同時由銀行代為保管汽車合格證和保修手冊，通過協議約定經銷商的銷售款到位后方可取得汽車合格證和保修手冊，銀行定期將資金劃給汽車生產商。這樣既保證了汽車生產商資金鏈條的順暢運轉，又可及時向經銷商提供相關權證。在此項業務中，銀行既完成了商品銷售資金的監管又提供了權證托管服務，代汽車生產商進行資金和權證的互換交割。這種做法對其他商品貿易也都是適用的。

2.2.3 國際貿易

以進口貿易為例，有兩家進出口企業A和B，A需要向B購買一批進口貨物，這批貨物還在國外，B要進口還需要開立信用證，但當時B資金緊缺，無法向銀行提供足夠的開證保證金。A雖有意購買貨物，但考慮到貨物還在國外，同時對B也不太放心，因此也不敢在這時付款給B。為保障雙方利益，進口企業可以考慮辦理銀行資金監管業務。

首先，由銀行為B開立進口信用證，條件是讓A存入一定資金作為B開證保證金并凍結，同時要求A提供銀行認可的單位為B提供開證保證，以降低銀行風險；其次，要求A將貨款金額扣除替B繳納的開證保證金之后的余額存入銀行監管專戶，等到貨物進口后B提交給A完成交割后，劃付給B。這樣既解決了B公司的流動性問題，也促成了AB之間交易的順利進行。這種做法在國際貿易領域有一定的代表性。

2.2.4 保證金監管

關于保證金資金監管，以建設資金為例，一家施工企業在向建設單位爭取一個土地整理項目時，建設單位要求施工企業提供銀行出具的履約保函或繳納一定的施工保證金，但這家施工企業不具備銀行出具履約保函所要求的條件，而施工企業擔心保證金交給建設單位到期后未必能如期退回，因此銀行與雙方客戶協商，由施工企業繳納一定保證金存入在銀行的監管專戶，由雙方按照約定條件共同向銀行發出指令進行資金劃轉或退回，相當于對這個賬戶采用施工企業和建設單位共管的模式，很好地解決了客戶雙方的顧慮。可以采用資金監管的保證金種類還有很多，包括競標保證金、倉庫租賃保證金、荒山復墾及環境恢復保證金等等，只要是有指定用途的專項資金，對其使用都可以嘗試采用資金監管。

3 結語

在股票、債券等直接融資市場快速發展和資本監管日趨嚴格的雙重壓力下，商業銀行依靠傳統息差收入的盈利模式受到挑戰，大力發展低資本消耗的中間業務已是商業銀行的必然趨勢。另一方面，我國利率市場化進程的逐步推進也在倒逼商業銀行自傳統業務中快速轉型。利率市場化引致銀行利差收入的不確定性增強，在經濟處于低谷運行的時候利差收入更易于大幅縮減。因此，國內商業銀行亟需借助長期以來建立的廣泛的營業網點和堅實的客戶基礎，及其信息優勢、結算優勢，依托經營形勢的變化大力發展賬戶資金監管、結算、財務顧問、銀行卡等中間業務，使得非息收入在營業收入占比逐漸提升，擴大資本充足率的分子來提升市場競爭力、優化收入結構、提高盈利水平。中間業務將成為商業銀行“二次升級”的重要出路。

資金監管業務作為商業銀行中間業務的重要的組成部分，既可以為商業銀行帶來穩定可觀的存款，又能帶來不菲的中間業務收入，同時也對商業銀行資產業務的開展創造了有利條件。此外，該項業務還可以吸引大量優質客戶，有利于商業銀行增大客戶營銷規模并維護良好客戶關系。因此，資金監管業務的商業價值和市場應用將越來越廣泛，商業銀行應緊跟市場脈搏，加快優化銀行監管手段和內部操作，在風險和收益之間取得平衡，努力爭取資金監管業務市場份額。

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一、社會經濟制度與企業管理

為適應社會發展的需求，企業管理也會隨著市場經濟的變化改變管理體制。市場經濟下往往會出現多種不同的企業管理體制，具體表現有：（1）計劃經濟下的企業管理體制。計劃經濟這種制度在一定時期能夠適應社會的發展，但是隨著中國加入世界貿易組織，國際化的市場經濟體制就開始排斥企業按照計劃經濟的模式來進行企業管理，這種模式無法變通，這就是讓企業失去了自主的權利，企業不能自主發揮其優勢，完全與市場脫離，使得企業的發展緩步不前，這樣也就阻礙了市場經濟的發展。這種制度下的用人制度也缺乏公平，使得有才華的人才失去了展現自我的機會，同時也使得企業內部的員工失去了危機意識，人才的流失也是市場競爭中的一大劣勢。（2）市場經濟下的企業管理。市場經濟是以市場機制作為配置社會資源基本手段的一種經濟體制。市場經濟能夠在不同的社會制度下蓬勃發展，就是在與他講市場作為最大的調節手段，注重經濟資源商品化、經濟關系貨幣化、市場價格自由化和經濟系統開放化，而政府只是對經濟進行宏觀調控。由此衍生出了一些壟斷企業，為了適應社會市場經濟的發展，企業經濟的彈性的管理也被大家所認知與接受。

二、彈性管理與企業經濟發展

隨著社會開放程度的不斷提高，對于傳統的企業管理模式存在的弊端也顯現出來，傳統的剛性管理模式，過于死板，不知變通，面對多變的市場經濟已經不能存在下去，所以企業管理模式慢慢要想彈性模式轉變。所謂的彈性管理模式就是管理的原則性和靈活性的統一，即通過一定的管理手段，使管理對象在一定條件的約束下，具有一定的自我調整、自我選擇、自我管理的余地和適應環境變化的余地，以實現動態管理的目的。在這原則上進行彈性管理，具體體現在一下幾個方面：（1）剛性與柔性相結合。彈性管理是在剛性管理的前提下給被管理者適當的自我抉擇的權利，以便更好的適應當地市場環境的變化與發展，而不是亂命令，照成企業經濟管理的混亂。（2）企業經濟管理人才。第一，在招聘上，采取素質招聘，在選聘人才的時候不但要考慮他的教育背景、工作經歷，同時也要考察個人素質，也就是一個人的工作態度，發展潛力等等。正如社會上流行的“掃把效應”（有一個人在應聘的時候順手扶起倒地的掃把，而被錄用）“小孩效應”（應聘者幫助迷失的小孩）一樣，都是注重人的個人品質，而不單單只是看學歷，這就是在招聘過程中的彈性管理在發揮作用。第二，就是雇員制度的彈性化，因為網絡的發展，員工依靠網絡成了在家上班的粉領一族，他們能夠在家就完成所需要的工作，這樣的制度大大減少了企業的空間、物資壓力，同時還能保障工作的質量與完成。而且我們利用這一種工作制度，還能在薪資方面進行彈性調節，不一定是按照上班的時間來規定薪資水平，可以用工作完成的質量來安排薪資，這樣不但可以調高企業的工作效率與工作完成水平，還可以激勵員工向高難度的，有挑戰性的工作靠攏，也調動了員工的積極性。第三，調動員工的積極性，大多數員工對于自己的未來發展都有一定的目標與希冀，企業可以采取一些靈活的、彈性的員工制度、獎勵辦法來調動員工的積極性，讓員工的自身價值與企業價值聯系起來，這樣員工在實現自身價值的同時也為創造企業經濟效益。第四，實施不定期的培訓與崗位輪換制度，能在一定的彈性范圍內，保證員工在企業內有一定的流動性，這樣可以豐富員工的工作經驗，同時也是訓練他們應對新任務，新挑戰的應變能力。這也是企業經濟彈性管理能夠吸引更多人才的特點，協調人力資源管理、增加企業績效的動力。（3）彈性管理下的企業競爭機制。彈性管理滲透到企業競爭的各個環節，在一定的范圍內對妨礙企業自身利益發展的因素進行變通，同時也針對時間、環境、人員的不同，對剛性管理體制做出彈性處理，優化資源配置，合理選擇合作伙伴，應對激烈的市場競爭。

企業在市場經濟的條件下，還一味的堅持傳統的剛性管理體制，不將企業融入到市場經濟的大環境中，就會慢慢的脫離市場，不免淪為井底之蛙一流。所以企業經濟管理體系中選擇合適的彈性管理體制，吸引優秀的人才、制定合理的員工管理培訓體制，有效的提高企業的市場競爭力，是企業能夠在市場經濟條件下蓬勃發展的必要條件。

參考文獻

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1相關概念的界定

1.1新常態

現階段，“新常態“成為了我國經濟發展在這一階段性的代名詞。“新”是嶄新，與舊的、過去的相反，“常態”是指一種相對平穩的狀態，新常態就是一種新的相對穩定的一個狀態。民營企業必須以這個新的階段性特征為立足點，適應新常態，實現民營經濟轉型升級。

1.2民營企業

民營企業這一概念是在中國經濟體制改革的過程中產生的，所以“民營”具有濃厚的中國特色。民營等同于“非國營”，是一種利用民間資本進行經營的一種經營方式。民營企業是指非國有國營的企業。

1.3市場監管

市場監管是指政府或具有市場管理職能的組織，依法對市場主體及其交易實施監督和管理的行為。

2新常態下民營企業轉型升級中市場監管存在的問題

從監管主體上看，監督主體不明確導致職責不明、互相撕皮的問題。在監督體系方面，自上而下的監督強化，平行監督和自下而上的監督薄弱，造成監督不力。從監管方式上看，存在監管方式單一的問題。由于我國地區差異性較大，單一的監管方式很難適應新常態對民營企業發展的需要。新常態下降低市場準入門檻后，企業的數量確實有大幅增長，但是有許多的企業是有名無實，這些企業對政府市場監管加大了難度。從監管過程來看，存在事前認識不足，事后監管不嚴的問題。工商登記制度改革之后，大大降低了準入門檻，很多企業認為只要辦理了營業執照就可以營業，行政許可沒那么重要。降低市場準入門檻，絕不是完全開放。監管不嚴將直接導致市場體系的混亂，嚴重阻礙經濟的發展。

3市場監管不力的原因

1）監管部門崗位設置不合理。十以來，我國政府進行了新的行政機構改革，對政府職能提出了更高的要求。然而，政府職能轉變不是一蹴而就的。當前，政府服務意識不斷提高，但仍有些地區監管部門崗位設置不合理，出現交叉管理和重復管理的現象。2）監管體制不健全。面對國際、國內經濟新常態的的形勢，我國民營企業必須加快轉型升級步伐。但是政府在市場監管的某些政策方面還沒有完全適應新常態，有些原定政策已經不適用于轉型升級中的民營企業。3）前期培訓不足。在改革的新階段，不論企業還是監管部門都需要對新常態下的改革充分的認識，進行前期培訓。企業年鑒制度的取消，使得許多的企業對于年報并不重視，而往往出現漏報情況。隨著新常態的到來，政府應加大對企業和政府人員的前期培訓，增強企業和監管人員的管理意識。

4措施

4.1完善監管部門崗位設置。市場監管部門要以國家的法律法規為依據，避免出現機構臃腫、一崗多人的現象。監管部門必須制定相關的制度，包括事前、事中、事后全套的監管措施，并將不同的職責分配于不同的崗位，各盡其職，各負其責。4.2創新市場監管方式。創新市場監管方式就是要從正反兩方面入手。一方面，監管部門對民營企業的市場行為進行嚴管，快速地對市場信息做出反應，并且要有及時處理緊急情況的能力；另一方面，要健全激勵機制，對于一些民營企業的規范合理的市場交易行為應給予一定的獎勵，以鼓舞其他企業向它們看齊。4.3加大民營企業和政府部門的培訓力度。政府應對民營企業進行專門的培訓學習，并且對不同地域的企業進行差異化的培訓，這樣既可規范企業的市場行為，也能讓企業更快地了解和學習國家的方針政策。另外，政府部門內部也應加強政策學習，增強政府公務人員的服務意識和責任意識，從而提高我國民營企業轉型升級中政府市場監管效率。

5結束語

我國的民營企業已經進入了非常重要的轉型期，這是在新常態背景下，民營企業必須要經歷的一個階段。而在民營企業轉型升級過程中，政府市場監管起著至關重要的作用。當前，有些地區仍然存在監管體制不健全、監管方式單一、監管不嚴等問題。必須進一步完善市場監管體制，做到事前預防、事中嚴管、事后處理的整套流程；創新市場監管方式，做到懲罰分明；加大企業和政府公務人員的培訓力度，增強監管意識，才能實現我國民營企業轉型升級。

作者:于志婷 李新 單位:長春工業大學 吉林農業大學

參考文獻：

[1]王小廣.新常態下我國2015年經濟形勢展望和政策建議[J].國家行政學院學報,2014(6):76.

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銀行業是一個嚴重依賴外部資金和公眾信任,外部效應和信息不對稱都十分突出的高風險公共行業,而且其風險具有“多米諾骨牌效應”,所以銀行成為政府監管的重點。近年來隨著我國金融領域對外開放的不斷擴大,深化金融改革明顯提速,特別是現在銀行業已經對外資銀行全面開放,這不僅要求銀行加強風險管理,也對監管當局提出了嚴峻的挑戰。我國對有效商業銀行監管的需求尤為迫切,然而我國在這方面的現狀卻并不樂觀。本文研究了經濟全球化背景下我國商業銀行監管的市場化的現狀及存在的問題,并提出具體措施,以期提高我國商業銀行監管的有效性,為提升金融體系的運行效率并保持金融安全提供制度支持和保障。

一、商業銀行監管市場化的含義

商業銀行監管的實現過程充滿了政府當局、金融機構和社會公眾等相關主體之間的利益協調與沖突,監管目標的實現程度如何取決于政府當局的監管約束、銀行自我約束和來自社會公眾的市場約束三大力量的共同作用,其中,銀行自我約束和市場約束屬于市場力量。所以,實現有效商業銀行監管,可以歸結為限定條件下政府力量和市場力量的合理定位。如果政府力量和市場力量各自的發育狀況存在缺陷,或者政府力量和市場力量的搭配不協調,那必然會降低商業銀行監管的有效性。

二、商業銀行監管市場化發展的歷史進程

由于政治或經濟原因,許多國家商業銀行監管制度演化中經歷過嚴格控制性商業銀行監管,所謂嚴格控制性監管是指實行分業限制、利率管制、市場準入嚴格限制等,包括德國、英國、美國,以及為數眾多的發展中國家。但是,20世紀70年代以后,經濟全球化在金融領域的滲透日漸深入,資本跨國流動的規模迅速擴大,銀行業經營環境更為開放,跨國銀行蓬勃發展,同時,各種金融創新活動層出不窮,使得嚴格控制性的監管制度開始表現出一些不適應性,其所扮演的角色從維護銀行業穩定和發展的必要措施轉變為限制銀行業發展的桎梏,甚至成為銀行業競爭能力低下和銀行危機的根源。于是從此以后,各國進逐步放松管制的以消除銀行業發展的障礙,給予銀行業更多地獲利機會,釋放受壓制的市場競爭力量,增加銀行之間的競爭程度,有利于提高銀行業效率、促進其發展。

三、我國目前商業銀行監管的市場化的現狀

1.控制性的商業銀行監管制度。政府監管制度為了順應商業銀行監管的市場化趨勢,實行嚴格控制性監管制度的國家紛紛取消各種限制競爭的監管措施,逐步構建和完善審慎性的政府監管制度。我國銀行業的政府監管也曾經實行過嚴格控制性監管制度,且目前仍在實施某些控制性的監管措施。所以,政府監管安排實現從控制性監管制度向審慎商業銀行監管制度的過度,是提高我國商業銀行監管市場化程度的關鍵環節。

2.從控制性商業銀行監管制度向審慎商業銀行監管制度過度。1998年以后,政府監管進入從控制性商業銀行監管制度向審慎商業銀行監管制度的過度階段,它包括幾乎同時進行的兩個過程:一個是控制性商業銀行監管制度淡出與變革;另一個是審慎商業銀行監管制度的構建與強化。

3.培育和發展商業銀行監管市場化的各種約束力量。市場力量的培育與發展經濟全球化背景下,內外部條件的變化使實現監管市場化成為我國有效商業銀行監管供給的關鍵所在。為實現商業銀行監管的市場化,政府監管制度應從替代市場力量向互補和增強市場力量轉變,但是,僅僅優化政府監管這種外部力量是不夠的,還需要培育和發展市場力量,市場力量的發育狀況良好是形成市場化監管體系的基礎,如果這一基礎存在缺陷,政府監管制度的轉變也將難以實現。市場力量既包括銀行的自我約束,也包括來自各種市場參與者的市場約束。

四、我國目前商業銀行監管的市場化所存在的問題

1.缺乏嚴格的監管制約機制。監管制約機制包括對監管人員的制度規定及責任劃分。監管人員在對銀行依法監管的過程中無人對監管人員的行為進行監管,其是否秉公辦事,廉潔公正;是否利用職務之便牟取不正利益;在審慎銀行經營行為時無人對其行為進行監管,到目前為止,我國尚未出臺對監管者進行再監管的法律機制,同時也沒有制定出一套對監管者進行再監管的指標體系來衡量監管者的監管成效。

2.對商業銀行監管市場化的法律不完善。我國監管法律法規不健全,有的缺乏實施細則、缺乏操作性;我國兩大基本法律對監管方法僅有原則性的規定諸如以何種形式和程序來實現現場、非現場的監管或者通過利用外部審計師對有關信息進行核實。制度的不規范使得監管的主觀隨意性很強,在監管程序上過分強調對銀行新網點、新業務、增資擴股等方面的嚴格審批而在對投資人權益的保護方面則力度不夠,從而有可能導致銀行業務范圍狹窄,不能較好的分散風險。原來《商業銀行法》對有關信息披露的規定一直無實質性的操作規范。

3.在商業銀行監管內容上重合規性監管而輕風險性監管。我國外資銀行金融監管在實踐中長期貫徹的是“重引進、輕管理”的監管方略,監管主要集中于市場準人方面,對于其業務經營的監管還很不夠,對外資銀行的資本充足率的變化、資本流動性狀況、經營政策、內部審計管理水平等都不太重視,忽視了以預防為主的風險性監管。對外資銀行的檢查也只注重是否符合法規的事后檢查。缺少以預防為主的風險檢查,致使外資銀行的某些經營活動基本處于自由狀況,埋下了一些風險隱患。

4.商業銀行監管人員素質不高。隨著國際金融市場的發展,面對是日益繁多的金融創新產品,我國現有的監管手段已不能適應發展的需要。監管人員素質不高,不能適應金融國際化發展的需要。對經濟發展中出現的新理念不能很好的運用到監管當中,缺乏對風險進行數據搜集,分析判斷并提出相應解決方案的復合型人才。商業銀行監管人員除了精通銀行操作的基本知識外,還必須具備財務分析及風險分析能力。我國尚未制定出一套對監管者進行再監管的指標體系來衡量監管者的監管成效,長期以來我國監管人員知識結構、業務素質、政策水平參差不齊,嚴重制約了我國金融監管效率的提高。

5.商業銀行監管信息化發展較為落后。銀監會成立后,央行作為貨幣發行的專門機構,對金融機構的發展及市場信息的了解相對較少,因此監管信息提供的不完備性將會嚴重影響我國央行制定貨幣政策的有效性,另一方面,由于我國監管機構掌握央行貨幣政策信息的不完備性,同樣制約了監管部門監管職能作用的發揮。在我國央行和商業銀行之間對數據的搜集,處理和共享還不完善,信息數據的不準確性,不及時性及不能利用信息系統對數據進行科學分析,對風險進行的預測都影響了監管實施。

6.沒有明確的監管目標和技術指標。現有監管只是一種傳統粗放的監管方式,對商業銀行監管沒有明確目標和理性指標。目前我國商業銀行監管還處于一種稽核式和行政管理式的監管方式,監管人員在對商業銀行監管的過程中,不能利用科學的指標體系對銀行金融機構的風險狀況進行分析,同時金融機構還未建立系統的商業銀行風險評價模型和預警系統,對銀行風險的評價及建立在合規監控上,沒有對銀行信用風險評級開發實質性的工作,并對理性評價的結果向社會公眾披露,現行監管沒有具體規定監管目標,由于目標不確定性使銀行等金融機構不能自覺地按照金融監管當局的要求去做,而是想方設法繞過監管,對銀行風險沒有起到早發現,早干預的作用。

五、在我國商業銀行監管市場化過程中出現的問題應如何解決

我國作為一個轉型中的發展中國家,在融入世界經濟的過程中,確立了市場經濟、市場金融為本國經濟體制和金融體制的改革目標。銀行業應該采取如下的對策:

1.建立健全法律制度。我國曾頒布《商業銀行法》,《經常外匯業務許可證》,《中華人民共和國外資金融機構管理條例》,《貸款風險分類指導原則》,《貸款損失準備計提指引》等金融法規,但隨著金融業的發展,外資金融機構的進入,這些規章已遠遠不能適應經濟發展需要。對中間業務收費標準,商業銀行補充資本金,加強國際合作交流,擴大中國銀行業對外開放,市場準入規則,銀行產權制度改革等都沒有明確的法律依據。從各國商業銀行監管法的創新來看,其一般是強化央行的貨幣政策的功能,而將金融監管權進行分離。新法律的出臺應具有瞻前性,相關法律應大量吸取國際上監管法律的優點。

2.建立一支高素質的監管隊伍。商業銀行監管擔任審慎銀行經營風險,發現商業銀行薄弱點,分析風險,查找問題,及時糾正的重要職責。因此監管主體中工作人員的素質建設也應上升到制度層面上來,嚴格規范商業銀行監管工作人員對金融業務知識和技能的掌握,建立商業銀行監管業務知識資格考試和職業道德評價等制度。監管人員要求具有較強的綜合分析能力,能運用新方法,新技術對商業銀行金融狀況進行分析研究,在工作中依法辦事,行得正,立得直,能及時糾正銀行經營中的違規行為。因此就需要我們培養一批高素質的監管人員隊伍。為適應金融全球化的需要,還應選派一批優秀人才到國外學習先進的監管理念和手段,定期從國外聘任監管專家到中國工作,努力提高監管工作人員素質是必要的。

3.加強資本管理。改善資本充足率保持充足的資本水平是銀行防范金融風險的物質基礎。長期以來,由于資產增長很快,盈利空間有限,又缺乏有效的注資渠道,我國銀行資本充足率一直偏低,資本的補充遠遠沒有跟上資產的發展。因此,迫切需要采取多種方式,優化資本結構,多渠道多途徑的補充資本金,,迎接新巴塞爾協議給我國銀行業帶來的挑戰。對此,可以采取增加商業銀行的核心資本,增加銀行的附屬資本和降低銀行的風險資產權重等措施。

4.提高風險管理水平。實施全面風險管理新巴塞爾協議強調,隨著金融向國際化、多元化的方面向發展,當今各國銀行業所面臨的風險,不再僅僅局限于信用風險,法律風險、利率風險、匯率風險、技術風險等都會對銀行產生不可忽視的影響。針對我國目前的情況,可以將銀行面臨的各種可能的風險歸納為信用風險、市場風險和操作風險。對此,我國商業銀行首先要在風險管理的理念上突破單一信用風險的局限,要充分重視對這些風險的管理,綜合考慮各種風險因素,從單一的信用風險管理轉向全面風險管理。

5.加大商業銀行監管力度。完善信息披露制度針對目前我國銀行業監管中存在的一些問題,我國應該樹立與國際銀行業相接軌的監管理念,建立起以三大支柱為特點的資本監管框架,建立銀行外部審核制度,提高監管水平,按照新巴塞爾協議的要求制定出適合我國銀行業發展的靈活全面的監管體系,逐步完善我國銀行業的監督管理工作。

6.逐步建立和健全我國銀行業的信息披露制度。規范商業銀行的信息披露制度,加強信用評價機構、會計師事務所和審計師事務所等中介機構的建設和溝通,以上市和擬上市銀行為先導,逐步建立和健全我國銀行業的信息披露制度。

7.政府力量與市場力量的互促互進。在構建市場化取向的監管體系過程中,無論是政府監管制度的變遷,還是市場力量的培育,都存在大量的障礙和困難需要解決,都需要許多配套措施。審慎監管的構建和強化是市場力量健康發展的制度保障,政府監管制度的變遷進程應與市場力量發育程度相協調,只有市場力量有了較好的發展,才能真正實現審慎性監管對控制性監管的替代。所以,既要給市場力量發展適度的空間,又要避免對薄弱市場力量的過分依賴,兩者之間應互促互進,以實現政府監管制度的優化和市場力量的強化,逐步形成市場力量為主導的監管格局,提高經濟全球化的背景下我國商業銀行監管的有效性。

在經濟全球化的大背景下,各國都從自身國家利益的的角度出發,全面發展本國的經濟,謀求經濟利益,保護國家利益。銀行業尤其是政府監管的重點,特別我們國家,作為世界上最大的發展中國家,銀行業的發展更是關系國家命脈。本文的論述,深入分析了從商業銀行監管的市場化的歷史淵源和現狀,既而找出商業銀行監管市場化運作過程中存在的問題,并且就這些問題提出解決對策。

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篇9

商業銀行與其他企業一樣，經受著市場競爭優勝劣汰的考驗。但是，由于商業銀行退出市場時涉及民眾利益甚至國家金融的安全，因此，對商業銀行退出市場的監管十分重要。

市場退出監管是指金融監管當局依據國家法律、法規的授權對金融機構退出金融業、破產倒閉或合（兼）并、變更等實施監督管理，也包括對違規金融機構終止經營的監管。

一、我國商業銀行市場退出監管的必要性

1.銀行業務的特殊性及其破產風險的客觀存在

商業銀行是一種自負營虧的企業，在市場經濟環境下與工商企業一樣要經受市場的優勝劣汰。商業銀行與一般企業不同的是，它所經營的商品是貨幣，且自有資產在總資產中占比很小。因此，商業銀行不僅存在破產的可能性，而且破產風險更是遠遠高于普通的企業。而銀行業務的特殊性也決定了其市場退出與普通企業市場退出有所不同。由于商業銀行與社會公眾的利益密切相關，它的興衰存亡涉及到許多其他企業的利益，所以商業銀行的一切市場退出程序，如審批、清算、債權債務的清償等都需要金融監管當局對其全過程進行監管。

2.金融業市場化的內在需求

競爭是市場經濟發展的本質特征，市場經濟的發展規律要求既要有市場準入，也要有市場退出，因此商業銀行市場退出也是維護金融有序競爭的需要。同時，如果政府盲目地對已經不能維持正常經營的商業銀行過度保護，不僅不安排其及時退出市場，還利用多方救助使其與其他健全的金融機構正面競爭，那將大大影響金融市場的公平性和合理性，破壞金融競爭機制。

3.銀行破產導致嚴重的負外部性

商業銀行具有高負債率和寬負債面的特點，一家銀行的倒閉往往會涉及眾多普通居民和工商企業的利益，而且由于金融機構市場退出具有一定的傳染性和擴散性，某一銀行的破產可能造成存款人恐慌從而擠提存款，使得其他健康的銀行也可能被卷入危機之中，從而引發大面積的銀行危機。2008年雷曼兄弟公司宣布破產時，就曾引發全球金融市場崩潰，美國道指暴跌504點，創近7年的單日最大跌幅。當前，我國的金融業發展相對滯后，金融監管也不健全。我國商業銀行普遍存在不良貸款比重大、資本結構不合理等問題。合理安排陷入困境的商業銀行退出市場，可以有效地遏制風險的擴散并減少損失，從而維護商業銀行的穩健運行和銀行業的穩定。

二、我國當前在金融市場退出監管中存在的問題

1.法律制度不健全。當前，我國對商業銀行市場退出進行監督和管理的法律依據主要有：《公司法》、《破產法》、《民事訴訟法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《金融機構管理條例》、《金融違法行為處罰辦法》等。雖然這一系列法律法規對商業銀行的接管、解散、撤銷（或關閉）、破產都有所規定，但大多僅為原則規定，可操作性不強。而且，現有的法律體系對商業銀行市場退出監管的有關規則缺乏詳細準確的表達，法律條文過于簡單和分散，法律法規內容缺乏系統性、可操作性，導致政府處理金融機構市場退出自由度較大，隨意性較強，不能做到公開、公平、公正處理，缺乏一種有效的約束機制來制約其行為和權力。同樣，由于法律制度不健全，什么情況下應該實施拯救而什么情況下應該破產難以認定。這將延誤問題銀行的處理時間，造成更大的損失。

2.政府的過度干預。顧名思義，金融機構的市場退出應該是一種市場行為，但由于我國目前的金融市場尚不發達，商業銀行賴以運行的市場機制尚未真正形成，所以政府在商業銀行市場退出中充當了過于重要的角色。這不僅使金融機構的市場退出難以符合真正的市場要求，還會使政府付出的成本增加，對于維護國家金融安全會產生消極影響，甚至由于財政負擔過重導致通貨膨脹壓力增大。不可否認的是，政府的干預有一定必要性，但干預行為必須遵守市場規則和法律法規。

3.援助資金較單一。我國商業銀行市場退出的援助資金主要來源于中央銀行再貸款和財政間接出資。為了維護社會穩定，保持國民對金融體系的信心，救助資金通常直接用于保證兌付自然人存款。與發達國家救援問題金融機構的資金來源廣泛相反，我國用于援助的資金來源單一，資本總量有限，難以體現損失分擔原則和市場化原則。其次，這樣的現狀會使金融機構依賴中央銀行的救助，使商業銀行高管層責任感缺失，使地方政府處理問題銀行時更傾向將風險推給中央，增大道德風險。對存款人來說，銀行間評價指標差異減小，弱化了存款銀行選擇，導致行業內競爭減小，阻礙金融行業發展。

三、我國商業銀行市場退出監管的完善對策

篇10

當前行業經濟增長下行和經濟效益嚴重下滑，除產能還有新增、外部需求有一定減少的共性因素外，行業內缺乏協調、共享發展的理念和行業自律不足是不可忽視的主要因素。為共同能動應對當前建材行業嚴峻的發展形勢，有效遏制建材行業增速和效益繼續下滑，全行業首先要共同樹立協調、共享的發展理念，把思想認識統一到行業興企業興、行業企業共命運的共識上來。

第一，全行業要樹立正確的價值觀、發展觀、行業榮辱觀、職業道德觀，深刻認識行業利益高于企業利益、企業利益寓于行業利益的辯證關系，認識維護行業利益是保護企業利益的根本前提，為了行業企業的今天和明天，必須尊重市場規律，尊重行規行法，尊重價值規律，尊重勞動成果，按實際需求組織生產，反對繼續新建產能，反對無序跌價、損人不利己的行為。在行業內形成抱團取暖、協同發展、共享發展的共識和良好氛圍。

第二，各級、各類建材行業協會要積極主動發揮作用，加強對各地區、各產業生產經營的組織協調。全國性各產業類協會要制定對各產業企業有約束力的、有責任追究的、要違規者承擔后果的自律規則與公約;各省市協會要制定解決區域內市場協調與治理的規則。2016年上半年要在水泥、玻璃、建筑衛生陶瓷三大產業率先建立有效的行業自律機制。通過研究制定相關規則與公約，強化行業自律，制止低價傾銷的惡性競爭行為，并有效組織行業力量堅決抵制不講行業道德、有損行業整體利益的行為。對違反規則、公約的企業進行呼吁、約談、制止，甚至懲罰。凡帶頭違約者，勸其退出各級協會組織。使行業協調與自律、維護市場秩序工作落到實處，真正敢作為、有效果。

第三，建材行業廣大企業要正確認識當前形勢，把握住遏制經濟增長下行和下滑的主動權，合理組織生產，規范營銷行為，從自身做起，嚴格杜絕并敢于制止惡意擾亂市場正常秩序的行為，通過主動加強自律，積極參與制定區域、行業自律規則和公約并主動遵守，共同維護行業秩序和市場環境。

第四，按市場需求組織生產。建材供給側矛盾除了產能嚴重過剩的直接原因外，不按市場實際需求組織生產也是一個重要因素。化解產能嚴重過剩是一個漫長的歷史過程，在主要產業產能利用率總體不到70%的背景下，生產組織必須服從客觀需要，不能有多大產能開多大馬力，這是造成無序競爭的根源之一。為此水泥行業要將錯峰生產由北方地區延伸到南方各省市區域，不僅北方地區要限產、錯峰生產，南方其他區域也要按區域需求有效組織錯峰生產或限產;平板玻璃行業要積極組織研究和探索適應行業生產特點的提前冷修、推遲點火、降低拉引量等限產措施。產能過剩行業都要結合本行業、本區域的特點，有組織地一方面挖掘限產潛能、一方面開發新的經濟增長點，促進過剩產品限產、短缺領域開發。

二、企業要繼續挖掘潛力，降本增效，向經營要增效、用管理降成本

挖掘潛力、降本增效是企業永恒的課題。尤其是在當前形勢下，加強精細化經營管理，降低成本和管理費用，是企業應對市場需求減少、企業效益下滑最直接、最有效的手段。

第一，企業要堅持向內挖潛的意識不放松，堅持向經營要增效，用管理降成本，從價格出效益，通過堅持不懈地挖掘自身潛能達到積微成著的效果，實現降本增效，遏制效益下滑，提升盈利能力。同時要主動開發新產品，創新營銷模式，通過延伸產業鏈、拓展服務產業、增加深加工產品比重和提高產品附加值等手段優化存量，尋找和增加新的經濟增長點。

第二，各級、各類建材協會每季度都要召開相關會議或活動，引導并促進區域內企業挖潛增效，在區域內樹立標桿企業并明確對標的標準，著力組織開展區域性、行業性的對標活動;組織企業大力開展以技術創新、資源優化配置、節能環保、提高運行效益為目的的技術改造。及時跟蹤、了解企業在生產營銷新方式、降本節能新工藝等方面好的經驗和做法，通過設立合理規則，在區域內、行業內進行有條件的推廣和應用，共同提升企業有效抵抗風險的能力。

三、共同推進建材工業供給側改革，堅決遏制新增產能，增加有效供給

建材行業當前面臨的經濟增長下行、效益嚴重下滑問題，表面上是外部市場需求不足、傳統產業產能嚴重過剩的問題，實質很大程度上是有效供給不足的結構性短缺問題。因此，要從建材供給體系入手，加強推進建材行業供給側結構改革，根本問題是要真正轉變發展方式，在堅決遏制新增產能的同時，把開發新需求、增加新產品、拓展新的應用領域擺在行業、企業一切工作的首位。被動能不能擺脫、困難能不能擺脫關鍵是新需求有沒有，因此要把開發、開拓新需求作為應對經濟增長下行和扭轉經濟效益下滑的根本手段。

第一，堅決遏制低效雷同技術的傳統產業新增產能。各級、各類省、市、區建材行業協會都要積極向政府部門呼吁和建議，再次修改新項目的審批辦法，改變利益沖動左右項目的體制弊端，建立一套由政府相關部門、中介機構、紀檢監管機構和協會共同參與的公平、透明、公正的制衡監管機制;全行業要加強自身利益和行業利益維護意識，各地方協會和廣大企業要主動舉報和曝光違規新建生產線，并采取有力措施進行懲戒。對所在地區仍有新建產能且制止不力的地方協會也要予以通報。

第二，加快淘汰落后產能，促進產業結構優化。各產業都要在確保按照現有標準完成淘汰落后任務的基礎上，依據環保、能耗、質量、安全等國家標準，制定一批新的落后產能和低效產能淘汰標準，并致力推動政府出臺。同時，創新和提升一批現有的國家和行業標準，淘汰一批相對落后并已失效的產品、裝備標準，率先推動標準本身的轉型升級，推動行業轉型升級邁出實質性步伐。