導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇風險管理模式，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

關鍵詞：

流程管理；企業；風險管理模式；構建

企業業務流程管理是以吸納業務流程重組、流程再造思想與工具為支撐要素，采用綜合性的方法強化組織戰略，旨在強化業務操作的精細性與規范化的一種管理方式。對其進行合理運用可以降低企業運營成本，提高企業內外部響應速度，最終鞏固企業抵抗風險的能力。以業務流程為入手點，將風險管理有效融入流程環節中，實現與企業現有管理框架的耦合，是構建基于流程管理方式下企業風險管理模式的主要途徑，同時也是充分發揮風險管理工作有效性的必要手段。

一、流程管理概念綜述

流程管理是一種綜合性與系統性較強的管理方法。流程可以看作是一種路線圖，主要涵蓋以完成某項工作為目標，相關數據、信息、資料在不同單位、部門、人員之間傳遞的網絡。流程管理的中心是規范化的流程構造，以該流程構造為核心，將各項工作任務分配到各部門或各崗位，以績效體系為載體，對考核工作實施與落實，將目標與激勵成功傳導至企業各層次，使每位員工均明確自身崗位職責，從而推動流程的良性運轉。與此同時，將系統性的工作進行流程化處理，可以清楚而詳細地將若干作業項目和它們的關聯人員及其相互工作關系進行描述，進而實現目標的精細化管控。流程管理包括流程梳理、流程優化、流程固化三個階段。流程梳理是對企業現行完整業務內容與活動過程的摸底展現，在對企業流程體系進行規劃與調整的同時，可以為企業內部實現全面流程管理思想普及和手段落實提供不竭動力；流程優化是在流程梳理的基礎之上，具有選擇性地運用流程管理理念及信息技術工具對重點業務領域及關鍵流程進行深層次的分析與優化；流程固化則聚焦于將經過分析優化的新業務流程，借助制度、標準、信息系統等多種形式提高管理工作的規范性與顯性化。

二、構建基于流程管理的企業風險管理模式的可行性與現實意義

企業內部的一系列業務流程集成了企業的運營與發展，而所有單體業務流程中的活動或“子流程”是這些業務的支撐要素?；诖耍胪苿悠髽I穩定而高效的運營，需要以流程為著手點，提高其運作效率?，F階段，市場競爭愈發激烈，經過不斷地迭代演變，風險管理已經成為大型企業內部管理不可或缺的組成部分，特別是在實際業務流程中融入風險管理思想與手段之后，業務流程經歷了綜合性與系統性的設計與改造，突破了以往各種“信息孤島”的狀態，從而初步構建了以流程管理為基礎的企業風險管理模式。

1.企業風險管理與流程管理的目標一致企業要想充分發揮風險管理的功能作用，使之成為企業經濟效益提升的支撐，首要任務是強化企業風險點的控制與管理，并提高其有效性。而流程管理在關注業務流程風險點的同時，還需要對流程成本、效益、質量等因素進行綜合性考慮。以此看來，企業風險管理與流程管理在管理方法與關注點方面存在一定程度的差異，然而兩者具有高度的目標一致性，且均統一于企業的戰略目標，服務于企業的可持續發展。

2.流程管理是企業風險管理實現顯性化的導向企業要想提高風險管理工作的可操作性與科學性，就必須將風險管理與流程有效地融合起來，構建以業務流程管理為基礎支撐的風險管理模式，將錯綜復雜的風險管理活動進行轉變，使其以流程輸入、輸出為導向，提高其動態化與層次性，同時以業務流程中無數個“工作流”為支撐要素，將關鍵控制點推送到業務流程中，將風險管理與業務流程有效融合，進而提高風險管理的顯性化。

3.業務流程是企業開展風險管理的基礎支撐作為一種循環流程，企業風險管理主要包括業務分析、業務流程梳理、風險識別、風險評估、提出風險控制策略、實施風險管控、管控效果反饋與改進等環節，因此其屬于一種業務流程為支撐要素，以信息系統為平臺，切實實施風險預警、監控與管理改進的閉環管理模式。其工作的開展與進行主要以企業各業務流程為依托，通過對風險點進行辨識，構建風險識別、分析、管控、改進等多環節為一體的風險管理框架，進而以業務流程為基礎的風險管控機制，實現企業各業務重要運營活動與運營單元的安全管控。由此可見，企業風險管理與業務流程管理具有極為緊密的聯系，企業開展風險管理需要以業務流程為基礎支撐。

三、流程管理視角下企業風險管理模式構建的相關措施

要想構建并實施以流程管理為基礎要素的企業風險管理模式，并提高其科學性與顯性化，就必須將企業業務流程管理框架設計作為風險管理的頭緒，采取由上而下或自下而上的互動方式梳理企業目標領域的業務流程，推動并實現每一層業務流程的目標，進而促進企業總戰略目標的實現。最終將風險管理流程框架與具體業務風險管理流程有機結合起來，并在該體系中對風險點與關鍵流程管理環節進行詳細描述，如此可以將流程管理有效的融入到企業風險管理工作中，提高風險管理工作的可行性與顯性化。

1.確立基于流程管理的企業風險管理的“三道防線”為了構建基于流程管理的企業風險管理模式框架，首要任務是確立企業風險管理的“三道防線”，為實現基于流程管理的企業風險管理顯性化創造有效的基礎條件。以大型施工企業為例，第一道防線是經營部與采購部，主要涉及工作包括招投標、預決算、材料采購、設備采購等，施工企業需要注意招投標工程項目的前期評估和預測，并強化對招投標報價風險的控制，對合同進行科學化管理，同時需要構建有效的成本管理與分析系統；而關于預決算過程，施工企業需要對工程施工的所有影響因素進行充分的考慮，對其中的風險因素進行分析，提前做好應對措施；在材料與設備采購方面，施工企業需要通過證件檢查與取樣試驗的方式，保證其使用性能與質量，避免材料與設備質量問題造成工程施工出現安全與質量問題。第二道防線是工程部與安監部。主要包括分包管理、質量控制、施工協控、設備安監、安全文明等工作，施工企業需要認清合法分包的界限，及時、規范、嚴謹地簽訂合同，并對各環節委托授權進行嚴格審查；在質量控制過程中，施工企業需要針對風險源與事故多發工序進行嚴格控制，規范施工工藝與操作行為，及時處理質量問題與安全隱患；而對施工中的機械設備進行定期的安全監督與檢查極為必要，可以有效防止機械設備故障造成的工程安全與質量問題；與此同時，強化企業全體員工的安全意識，可以從根本上降低施工風險出現的概率。第三道防線是財務部與辦公室。針對施工準備、施工過程、竣工結算等階段，對施工直接成本與間接成本進行嚴格的決算與把控，并竭力在合同審查中為施工企業爭取更多的經濟利益；辦公室需要加強行政、人事、信息等方面的管理，規范行政制度，強化企業員工的崗位責任心，防止信息泄露，充分發揮企業風險控制的輔助作用。

2.流程管理視角下企業風險管理體系設計企業需要以全部業務流程的構成情況為邏輯架構，并將其視為風險管理工作的骨架與脈絡，在基于流程管理的企業風險管理體系設計過程中，首要任務是打破傳統職能部門與組織機構的流程組織方式，對企業業務流程的頂層結構明確定義，并以分層方式對指導框架進行細化，對一層進行完善以后，才允許進行下一層指導框架的處理與構建。在基于流程管理的風險管理體系中，各單位的戰略規劃、業務流程與職責、業務流程圖及目錄梳理成果等是構成體系的基本要素與支撐，對企業各部門的主要業務職責和業務特點進行了集中反映；在該體系中，企業需要以企業的戰略規劃與規章制度作為牽引動力，為該體系的高效運轉注入源源不竭的推動力量；與此同時，企業要想構建基于流程管理的風險管理模式，還需要對國際上流程框架的案例進行充分參考與借鑒，例如ERP模型、APQC模型等，借助這些案例，企業可以對價值鏈為線索的流程組織方式理解得更充分。

3.基于流程管理的企業風險管理模式的精細化分析以體系設計的角度來看，業務流程梳理是構建基于流程管理企業風險管理模式的必要條件。如圖1所示，首先對企業各個業務流程的性質與涉及的領域進行分析與參考，從流程的始端對風險進行辨識評估和內控診斷，對業務流程框架進行確定。然后需要對該框架實施風險分析與缺陷認定，建立起風險管理與業務流程的接口，并在這個過程中對重點業務流程進行確定和明確，而后需要對風險信息與業務流程一一對應的關系進行繪制，最終編制出“風險—流程控制矩陣”。企業的部門管理者、業務復雜人或業務骨干均需要參與到業務梳理中來，形成一個負責流程梳理工作的團隊，該團隊需要任用不同的人才負責相應層次的業務梳理與描述，并擴展業務梳理的覆蓋面與范圍，保證覆蓋到所有業務活動。提高該模式的精細化需要構建詳細的流程細化模型，主要包括：規范合理的主流程模型、子流程模型、具體操作流程模型、各項模板及相關指導文件、其中各流程模型包含的責任主體及參與單位。提高基于流程管理的企業風險管理工作的精細化，有助于企業提高風險管理工作的規范性與科學化。

四、A企業構建基于業務流程的風險管理思路及措施

我國大型施工企業A企業開展了全企業范圍內的風險管理流程，在確定了業務流程框架以后，按照重點風險排序，企業將物資采購選定為重大風險進行管理控制。企業將“基于業務流程”作為控制采購風險的入手點，圍繞業務流程的關鍵控制點，對制度設計、職權行使與監管等方面的風險進行了排查與控制。第一步，該企業工作組針對物資流程，對其現狀與環節進行了摸底，明確了流程設計中的不足與缺陷，與物資采購負責與監管部門協同合作，依照《企業內部控制規范》與企業運營實際情況，對物資采購制度與流程規范進行了完善與優化，提高物資采購的可行性、合理性與科學性；第二步，依照流程節點對物資采購的風險點進行明確，例如：采購方案的制訂與選擇、與供應商的合作、招投標或比價采購、合同的簽訂、貨物的檢查與試驗、貨款的支付等；第三步，對業務流程關鍵控制點依據所涉及的崗位進行風險辨識分析，對其中可能存在的物資采購風險進行排查，例如：招投標或比價采購過程中暗箱操作、審批流程存在缺陷、材料取樣試驗不嚴格等；第四步，充分結合定性與定量分析的方法，對物資采購風險發生的可能性進行分析，依據崗位工作重要性和控制金額兩個因素對物資采購風險的影響程度進行描述與確定；第五步，制訂物資采購風險評價標準，依據物資采購風險發生的概率與影響程度，進行分值的劃分，依照從高到低的順序，將風險發生概率與影響程度依照1、2、3、4、5五個等級進行歸類；第六步，鼓勵所有崗位人員評價物資采購風險重要性，而后編制物資采購風險排序表，進而繪制如圖2所示的風險重要性水平圖譜。圖譜中，黑色區域（A）的風險等級為高危風險，A企業需要及時采取針對性措施予以防范、解決；灰色區域（B）為中等風險，A企業需要對此提高重視程度，并掌握其實時動態；白色區域（C）為低等級風險，通常情況下為企業可以接受的風險。依據物資采購風險重要性水平圖譜，A企業可以高效、高質量地完成物資采購工作的風險控制。

五、結論

構建基于流程管理的企業風險管理模式具有較強的綜合性與復雜性，該模式邏輯架構層次分明，具有較強的精細化與規范化，對于細化分析業務流程，明確業務流程中的風險環節與操作，凸顯關鍵風險控制點具有較強的可操作意義。同時可以將具體的風險因素的排查與風險控制點的管控落實到相應部門，明確崗位“權、責、利”的科學分配，最終使業務流程成為橋梁，提高風險管理工作的固化與顯性化，推動企業的可持續發展。

參考文獻

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篇2

1.1 一般資料

選取我院自2011年起收治的患者五百例，患者年齡在21歲至67歲之間，平均年齡為（40.9±11.9）歲。另外有16名外科護理人員，均為女性，年齡在19至45歲之間，平均年齡為（30.9±9.9）歲，學歷分別為：2名本科、10名專科和4名中專。職稱為：1名副主任護師、2名主管護師、7名護師、6名護士以及3名合同護士。

1.2 風險事件總結

包括給藥失誤、抽血問題、輸液反應、皮膚護理問題、患者摔傷、失竊事件、物品損壞、病患或病患家屬與護理人員的爭執、護士違反紀律、病患家屬投訴和工作人員投訴等。

1.3 護理工作中的風險管理辦法

1.3.1 增強風險意識

首先應提高護理工作的風險意識，組織護理工作者學習國家相關的法律法規，學習護理風險的防范措施，熟練掌握護理工作者的基本操作技能和專業知識。應加強對護士的業務培訓工作，聘請有豐富外科護理經驗的護理人員做講解，并教授與患者及患者家屬溝通交流的技巧，讓年輕護士在思想態度上加強服務意識，做到以人為本，時刻謹記患者的健康才是自己的幸福。

其次，應做好護理風險的防范措施和安全教育工作，注意與患者溝通的方式。熱心接待患者?；颊呷朐汉?，護士要耐心與患者進行溝通，盡量滿足患者的正常需要，這是培養良好關系的第一步，護理人員應與其多進行溝通，緩解緊張情緒。

再次，應強化護理工作者的責任感和證據意識，做好護理記錄日志作為醫患糾紛或醫療事故的法律依據和重要資料。護理是一份技術性工作，護理人員的護理水平應保持不斷進步的狀態，加強培訓實踐，減少因業務技術問題引發的護理糾紛。按時書寫護理文書，隨時掌握新型護理技巧，同時改正以前不當的護理行為，還要完整記錄急救時間，基本情況和操作過程，內容要清楚詳細，不得隨意更改。對危重患者要嚴密檢查，隨時觀察其生命體征，做好詳細記錄，是減少糾紛的證據保障。

最后，應尊重知情權，保護患者的隱私，對于新的護理項目或特殊治療手段，實施時應使患者充分知情并簽字，做到出現醫療風險時醫患共擔。醫護人員要隨時檢查醫療設備是否完好無損，在緊急情況發生時能否隨時待命，同時要嚴格監管藥物的使用情況，對使用的藥物做好記錄備案，還要保證藥品的充足，以便發生緊急情況時，可以隨時使用。為了保證醫療操作準確，可以制訂必要的醫療操作守則，方便醫護人員查看。

1.3.2 容易產生護理風險的因素

首先是護理因素。對于護理工作者來說，護理的基礎掌握的不牢固、經驗不足或護理操作技能不熟練，這些都會對患者造成安全隱患。護理工作者要定期組織進行業務學習，培養團隊協作能力和集體榮譽感。其次是醫源性的因素。這就要求培養護理工作者的禮儀和行為規范如禮貌用語、主動工作、微笑待人等。最后是醫療設備因素。醫護人員應做到定期的檢查急救藥品和急救器械的應用情況，使其時刻處于優良的備用狀態，以免影響醫療及護理的效果。

1.4 統計學分析

使用SPSS 13.0軟件進行數據分析，差異P?0.05，具有統計學意義。

2 結果

通過在外科護理中實施風險管理，能夠有效的降低外科風險事故的發生率，提高病患及其家屬對于護理工作的滿意度，與我院實施風險管理模式前相比，差異具有統計學意義。

附表 風險管理前后護理效果比較

項目 護理人員

滿意度（%） 患者

滿意度（%） 護理投訴

例數 護理差錯事故

例數

風險管理前 80 82.4 10 4

風險管理后 94.6 95.6 2 1

3 討論

目前，隨著公眾醫療知識水平的不斷提高以及法治理念的不斷增強，醫護工作中所承擔的責任風險也越來越大，醫療護理由于其高難度、高風險、高強度和高技術的特性，尤其是在外科，由于其急癥、重癥多、搶救頻、病情復雜等等特點，護理的風險更大。

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【關鍵詞】

民航空管；問題管理；風險管理；風險因素分析

早在2006年，國際民航組織（ICAO）和有關機構就預測，到2020年全球航空運輸量將在當時的基礎上增加一倍。近十年來，我國民航航空運輸量每年以兩位數的速度在增長，數據表明2010年我國航空運輸總周轉量已經從2003年的世界排行第5位上升到世界前3位，并且未來十年仍將以10%的速度增長。航空運輸量的持續增長也給民航空管安全工作帶來了巨大的壓力。目前，我國民航空管安全管理風險評價體系的很多指標還存在著局限性和實質性，同時缺乏標準性、連續性，不利于風險的動態管理。因此，構建并建立成熟的，可信賴的安全管理體系并在其基礎上實施基于問題的空管安全風險管理模式是我們民航空管安全管理工作的當務之急。

1我國民航空管安全風險管理現狀

近年來，安全管理體系概念（safetymanagementsystem，SMS）逐步被航空業發達國家所采用，國際民航組織已在其公約附件中要求成員國在機場、空中交通管制和飛行運營等單位建立SMS。有關資料統計，70%的世界民航的飛行事故是人為原因造成的，剩余30%的原因主要是天氣、機械故障和其它原因。因此，民航空管安全工作的核心是人，做好每一個參與安全生產的人的工作，就抓住了安全工作的關鍵。而問題管理恰恰是緊緊以人為核心，充分調動人的主觀能動性，識別安全風險，解決安全問題及其隱患。所以，研究并實施問題管理為中心的安全管理模式，對于扭轉民航空管安全工作局面，有著很大的幫助。問題管理倡導全時空、全方位、全過程地提出問題并解決問題。問題管理變間接管理為直接管理；變專職管理為全員管理；變滯后管理為超前管理；變僵化管理為創新管理；變被動管理為主動管理；變模糊管理為務實管理。借鑒這種新型的安全風險管理模式在其他行業的成功經驗，實施以問題管理為中心的民航空管安全風險管理模式，實現安全風險的動態管理、主動管理和超前管理，在這種模式下構建并建立民航空管安全管理體系，對于適應民航空管安全工作的新局面，有著重要的意義。

2問題管理與安全工作

所謂問題，是指需要研究討論并加以解決的矛盾、疑難、事故或意外。問題管理是一種行動型的管理職能，它謀求確認那些可能影響組織的潛在或萌芽的各種問題（立法的、規章制度的、政治的或社會的）。然后，動員并協調該組織的一切資源，從策略上來影響那些問題的發展。問題管理的根本目的是促成有利于該組織的公共政策。由于安全工作的目標難以確定，安全工作的結果難以量化，事故的偶然性等原因，給安全工作的計劃部署、監督控制、驗收評比等帶來了許多困難。在這種情況下，更有必要在管理的大框架下，把注意力投向于問題，實實在在地在如何發現問題、解決問題上做工作。并以問題的解決程度，作為衡量安全工作達到水平的度量。通過實施問題管理，企事業單位能及早地發現影響其潛在的或萌芽狀態的各種問題，及時采取必要措施，控制和解決這些問題。

3基于問題管理的民航空管安全風險管理模式框架

民航空管安全管理工作要圍繞航空安全問題為中心進行制度、組織、日常管理方面的構建，構建基于問題管理的航空安全風險管理模式，首先是在制度層面，將問題管理制度化，落實問題管理責任規范安全管理；在組織結構方面，為保證問題處理的有效和及時，需要進行組織流程的重構，盡可能使組織扁平化；在安全日常管理中，注重強調問題的發現、分析和解決，突出慣性、重點問題的控制，突出問題管理的分析和經驗積累，將風險識別和恰當動作貫穿于問題管理的過程中。此外，還要注重將安全管理工作與企業危機管理工作有機結合起來。

（1）在制度層面，通過將安全問題管理制度化、規范化，將問題的安全管理責任具體落實到個人，將人的積極性調動起來，變被動管理為主動管理。從一些問題管理的實踐經驗看，不但要將問題的后果影響落實到個人，而且需要鼓勵從業者積極識別自己的、別人的和組織的問題、暴露自己的、別人的和組織的問題，通過各種形式的討論，啟發和培養個人識別和解決問題的能力。隨著我國航空發展步伐不斷加大，風險積聚效應越來越明顯，客觀上越來越要求民航全體員工積極主動的參加到風險安全管理工作中。實施安全風險問題管理，化過去專職部門的安全管理為全員管理，化過去被動管理為主動管理，無疑能適應航空業快速發展帶來的風險管理客觀要求。

（2）在組織層面，空管單位具有人員多、組織層次豐富、規模大的特點，在實施基于安全問題管理的危險管理模式中，應進行組織流程的重構，盡可能使組織扁平化，提高安全問題信息的流動速度，保證安全問題處理的有效和及時。這種組織流程的重構也不需要每個信息流動環節上都設立相關實體部門，除了一定要有職責明確的由專家、管理者組成的專職安全問題處理委員會外，其他的可以是虛擬化的部門，由安全問題處理委員會賦予明確的職責。

（3）在安全日常管理中，從問題管理的實踐經驗中看，通過績效考核，強調員工和管理者，尤其是強調管理者的安全問題的發現、分析和解決能力，對于高效的安全管理工作具有十分重要的作用。突出慣性、重點安全問題的控制，對于一再發生，屢禁不止的安全問題，要有相應的懲戒措施。由于航空業的風險種類復雜多樣，管理面臨的安全問題多，而安全管理可運用的資源總是有限的，安全管理工作不可能面面俱到，因此需要強調安全問題的輕重緩急，注重解決問題的整體效益考慮。對于直接危及航空安全的重點問題要突出管理，強調對于問題解決的適度反應，實現安全效益最大化。因此，需要不斷加強安全問題的分析和管理經驗積累，積累安全問題的適度反應閾值，注重對安全問題進行跟蹤和分析，進而建立基于航空安全問題的風險預警系統，使解決安全問題的措施直接有效。

（4）航空業實施基于問題管理的安全管理要注意與危機管理融為一體。危機管理屬于企業公共關系的范疇，傳統的危機管理是危機處理的狹義概念，隨著現代風險的擴大和管理方法的進步，現代的危機管理理論強調危機的事前預防。航空業是高風險行業，安全問題處理不當，很容易引發危機，直接威脅企業生存空間，因此，經營者有必要從整體上注重資源部署，將安全管理與危機管理有機結合起來，通過實施基于問題的安全管理有效地消除危機的發生；同時一旦發生危機，通過積極地實施基于問題的危機處理彌補安全管理的不足，并通過總結教訓，進一步提升安全管理水平。危機管理理論指出，隨著問題的發展，企業面臨的壓力將越來越大，付出的成本越來越多。因此，危機管理工作應該集中在問題生命周期的早期階段?？梢?，在資源部署上在保障危機管理能夠銜接安全管理工作的情況下，資源分配重心應向安全管理傾斜。

4新模式實施后的優點

事故的發生可以說是安全問題管理失效的體現，通過直接抓安全問題，促進安全管理工作，可以說是抓住了安全管理的實質。問題管理倡導全方位、全時空、全過程地提出問題進而解決問題。提倡基于安全問題的管理模式具有的優點如下：

（1）由個別部門少數專職安全管理人員的安全管理變為各職能部門全員額的安全管理；

（2）使安全管理的層次扁平化，把安全工作直接伸向基層一線，使存在的問題及時被發現，并迅速反饋到決策層；

（3）將安全問題的發現和處理變成一種經常性的活動和制度；

（4）可營造一種安全危機意識和責任感，促使大家主動提自己的安全問題、提他人的安全問題、提組織的安全問題，強化領導和群眾的權責意識，培養責任心，營造了安全文化氛圍；

（5）這種管理模式本身也是一種務實的管理方法論，它強調的是安全管理的安全問題導向，有利于明確人們的思想，使安全工作中模糊的“管理”二字被清晰地界定。

5結論及建議

由上述分析可以清楚地看到，在基于問題管理的安全風險管理新模式下，對于安全風險的識別、分析、評價和優化上升到了一個新的高度。新模式運行主要有注重強調問題的發現、分析和解決，突出慣性、重點問題的控制，突出問題管理的分析和經驗積累，將風險識別和恰當動作貫穿于問題管理的過程中。從空管單位的安全工作開展來說，任何一個安全事件的產生，都亟待著空管安全組織結構的全體成員在事件的基礎上去發現問題，分析問題，進而發現更多安全管理工作中存在的不足。民航安全風險管理無論在理論研究還是實踐應用上都有很大的發展前景，隨著風險管理時代的到來，又賦予了它新的思想和內容。不僅僅是航空業，誰先去挖掘誰就取得了安全風險管理的主動權，這對我國面對激烈的全球競爭的各行各業來說更加尤為重要。只有抓住了機遇，把安全風險管理的新思想、新技術、新方法應用到實踐中才能保障民航空管的持續安全運行。

【參考文獻】

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篇4

［關鍵詞］

金融;創新環境;風險管理模式

金融業的本質就是高風險性，隨著我國經濟的發展，金融市場也逐漸成熟，在這種環境下各個企業紛紛實施金融創新，隨之而來的金融風險也不可避免，而且金融風險對我國經濟穩定發展有一定的影響。特別是像我國這樣的發展中國家，市場監管機制仍然不夠完善，而且沒有統一、規范的成功發展經驗，比較容易出現金融危機，進而容易侵害投資者利益，為了解決類似問題，我國金融創新環境下必須要做好金融風險管理工作。［1］

1金融創新和金融風險管理之間的關聯性

1.1金融創新總述

通常情況下，“金融創新”指的是在金融環境中各種要素重新組合和創造性變革而形成的新事物。［2］金融創新是市場經濟體制下一種發展趨勢，在實際發展過程中，金融創新主要表現在以下幾個方面:首先，我國生產的金融產品逐漸出現同質化現象，而且這種現象愈演愈烈，在國民經濟發展中我國人民生活水平不斷提高，與人民生活息息相關的銀行、證券等金融服務產品逐漸受到人們的普遍關注。［3］［4］這種情況下金融機構為了吸引更多的客戶推出金融創新產品，在激烈的市場競爭下金融創新產品出現越來越多的同質化，并沒有真正意義上地進行創新。其次，金融產品在創新中主要關注的是理財創新，人們手中有很多閑置的資金，金融機構抓住這個機會，大量推出理財產品，但是在此過程中他們對產品的創新和發展導致金融產品出現一種非平衡狀態的發展，這種發展形態不利于2017年產品健康長久的發展。因為我國金融市場中金融結構界限劃分比較模糊。［5］金融環境下，由于多方面因素的影響，金融機構之間界限不清晰，金融行業在發展中格局變化比較大，傳統經營模式和管理模式已經不能適應市場的發展，必須做出相應的調整才能更好地促進我國金融市場的發展。

1.2金融創新和金融風險管理的關系

在金融市場中，風險管理是金融創新的必然產物，金融產品在發展過程中必須實施創新發展才能維持其長久健康穩定的發展。風險管理和金融創新之間的關系是相互影響、相互促進、相輔相成的關系。［6］科技信息發展環境下金融市場不斷發展，建立在金融利益和損失利益基礎之上，使損失和利益處于一種平衡的狀態下，同時實施金融產品創新，有效降低金融風險，實現宏觀風險的轉移，為金融產品創新提供一個良好的發展環境。

1.3金融創新的特點

(1)金融市場的理財屬性。隨著我國居民生活水平不斷提高，人們的理財觀念也不斷提高，傳統的儲蓄方式已經不能滿足人們的需求，隨著收益的增加人們理財方式發生較大的變化。［7］這種金融發展環境下，各個銀行開始推出各種不同的理財產品，而且各個理財機構之間競爭非常激烈。特別是我國加入WTO之后，外資銀行的注入加劇了我國金融市場的競爭。(2)金融機構出現嚴重同質化現象。目前我國金融市場上金融機構類型多種多樣，這些機構之間一般界限比較清晰，各自負責各自的金融業務。但是隨著金融創新產品的增多，各個金融機構紛紛推出多種樣式的金融產品，使原本清晰的界限變得模糊，各個金融機構之間業務也出現交叉。導致各個機構的業務形式也出現較多的同質化現象，不利于我國金融市場的進一步發展。(3)業務領域抓緊擴大。理財產品的推出，是金融行業創新的一大特點，金融行業不斷擴大自己的理財業務，導致一些銀行完全脫離了傳統的應用模式，開始向電子銀行和個人理財的領域發展。據有關數據調查顯示我國已經有20多家銀行推出了保險業務、證券業務、融資業務等。從這方面來看金融行業的業務領域發展越來越廣，不斷促進我國金融市場創新。

2金融創新環境下金融風險管理存在的問題

2.1管理方式單一

目前，我國金融創新環境下金融風險管理仍然采用傳統單一的管理方式，不利于金融經濟的繁榮發展。原本的金融風險管理模式一般采用的是風險評估，但是這種方式應用在金融創新環境下是很難與國際接軌的，在這種模式下只要國家推出了金融有關的政策，金融市場就會出現萎縮的現象，導致整個金融市場流動性資金出現不明確，進而導致整個資金企業盈利不均，影響社會穩定發展。

2.2風險測評方式滯后

在金融創新環境下，我國金融風險管理中風險測評方式發展比較滯后，進而影響整個金融風險管理有效性的提高，比如金融信息滯后、金融考評機制不嚴格以及金融動態不及時等，如果這個時候金融市場出現任何差錯都無法及時地解 決問題，導致風險測評機構發展滯后，進而影響金融風險管理水平的提高。

2.3金融創新機制滯后

我國金融創新風險管理工作實施考評工作，一般情況下是以經營企業發展規模的大小進行衡量，并不是依據金融企業創新模式進行衡量，這種發展模式導致企業發展中忽略了金融產品的創新性，進而導致整個金融行業出現金融風險。金融機構界限模糊。金融創新趨勢下，受到諸多因素的影響，金融機構之間的界限日漸模糊，正因金融行業包容、開放的態度，促使行業格局發生了根本性變化，傳統經營模式、風險管理模式等均需要進行相應調整，才能夠更好地適應金融現代化發展趨勢。雖然我國的金融創新機制發展比較活躍，但是在創新的過程中在廣度和深度方面還存在著很多的不足，各個機構之間相互復制，導致金融創新中實際的新東西數量并不是很多，存在著大量的同質化現象。

2.4資產證券化增加金融風險

新經濟環境下，金融創新有效促進我國金融業向證券化趨勢發展，在這種發展環境下，資金流動性非?？?，金融產品逐漸出現標準化建設的發展。這種發展模式為投資者提供了一種良好的投資環境。同時也給投資者帶來了較大的經營風險，對于一些銀行類型的投資者來說，如果正?；蟛荒苓_到預先效果，就會嚴重影響銀行的信譽，嚴重影響銀行的可持續發展。對于一些發展比較好的貨幣企業來說，這種新模式能夠有效降低貨幣當局資產負債能力，降低貨幣當局對貨幣發行的控制率，這種情況下就比較容易增加風險發生概率。

3預防金融風險的管理模式實施措施

3.1加強金融市場內外部管理

金融市場的內部管理在金融風險管理中起到重要的作用，金融企業存在著客觀的風險因素，必須要加強金融企業內部風險管理，建立全面科學的金融風險預防體系。對于市場上出現的金融產品過度開發現象要從初期開始預防金融風險的出現，解決金融創新發展過程中風險問題，從而有效促進我國金融企業的進一步發展。金融市場的外部管理一般是由相關政府部門完成，其管理直接影響著整個金融市場穩定的發展，所以必須為金融企業創造一個良好的外部發展環境，限制不合理的金融創新和金融監管手段，為金融企業打造一個穩定、規范的發展環境，同時要為金融企業的發展提供科學、全面、嚴格的管理標準，為金融創新提供一個良好的外部發展環境。

3.2構建規范的金融風險管理模式

目前在金融創新的大環境下，風險管理模式的建立能夠有效提高我國金融市場的經濟效益。首先，金融企業可以采用復合式金融風險管理模式進行金融產品的創新，在這種模式下我們可以將金融風險作為一個系統的體系進行分析和測評;其次，金融企業也可以根據用戶金融心態和金融特點制定特殊的金融管理模式，最大限度地降低金融風險，而且在金融風險管理過程中必須要征求金融企業各個部門的意見，科學地對金融新產品實施評估和測評，進而更好地降低金融風險。最后，在金融風險管理中還要提高風險管理人員的綜合素質、專業技能，首先金融企業要定時不定時地為員工實施培訓，提高專業知識的掌握;其次要引進一些與金融風險有關的知識培訓，提高金融管理人員的風險管理意識，從而在平時的工作中降低金融風險的發生概率。

3.3有效實施金融創新，進而控制金融風險

目前，我國金融市場發展比較繁榮，金融創新產品比較豐富，在這種環境下要想更好地控制金融風險必須要制定合理的措施和計劃。首先，在金融服務方面必須要結合相關金融機構和客戶群體的特點制定具有特色的金融產品，而且在實際發展中必須要積極地落實相關管理制度，構建健全的法律法規體系，有效提高我國金融服務質量，積極落實客戶的實際利益，并從客戶的角度分析金融產品的特點;其次，預防金融市場出現風險和危機必須要在市場中引入程序化機制，實現對金融事業更好的發展，保證客戶資金安全，提高金融市場控制風險的能力，穩定我國金融市場;最后，必須要在金融市場上建立有效的激勵機制，并利用市場機制制定金融風險控制措施，將金融市場更加透明化、規范化和科學化，從而及時發現金融市場存在風險的產品，并正確指導金融創新產品向新的方向發展。

3.4積極加強國際間的合作，控制金融風險的發生

在市場經濟環境下金融企業的發展也比較自由、開放，這個時候如果我國金融企業僅僅依靠宏觀調控實施管理，對各類金融產品的風險進行管控勢必會導致金融風險的出現，所以我國金融企業在創新的過程中必須要積極尋求與其他國家的合作和交流，形成國家金融防范體系。首先要積極與其他國家政府簽訂監管合作協議，并主動地參與到國際金融產品監管市場中，在監督自己國家金融市場的同時對其他國家金融市場進行分析，為我國金融創新提供支持。其次要建立健全的控制金融風險制度，在金融創新環境下金融風險是不可避免的，為了最大限度地降低金融風險，我們必須要加強對金融市場的觀察，探索符合市場發展的金融產品，為金融創新提供良好的發展環境。最后要加強金融市場關注力度，金融機構要實現獨立運行和外部市場環境的變化有重要的聯系，首先必須要分析市場發展現狀;其次要認真而全面地分析各類數據、信息，進而提出更加合理的管理措施，使我國金融決策更加科學。

4結論

近幾年，在國家經濟快速發展環境下我國金融市場不斷繁榮，金融創新產品較多，有效促進了我國金融市場的活躍發展。但是在金融創新環境下必然伴隨著金融風險，所以金融企業必須要制定各種措施預防金融風險的發生;建立科學金融風險管理模式，加強金融風險內、外部管理，加強國際間的合作等，從多方面促進我國金融市場的長治久安。

參考文獻:

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［5］劉永寧.淺談發起行對村鎮銀行的垂直風險管理［J］．銀行家，2012(4):113－115.

篇5

Abstract: Supply chain risk is the hot topic of conversation now. this paper probes into three models to establish of risk management subject. One is the core enterprise as the subject; One is a spcial risk management agency set up in SC as the subject; One is the third agency out of the SC as the subject. And then analysis their strong and weak points in details. Finally， states the responsibilities of SC risk management subject and how to do.

Key words: supply chain; risk management; subject

供應鏈管理作為一種系統化、集成化、敏捷化的現代化管理模式，在國內外一些企業取得了巨大的成功。但隨著供應鏈管理技術在國內外企業的普及，許多重大負面事件的相繼發生，給供應鏈運作管理帶來了巨大的沖擊，引起國內外產業界、學術界對供應鏈風險的極大關注。

從檢索文獻來看，目前供應鏈風險研究主要集中以下幾個方面，供應鏈風險的來源、分類及其風險影響因素，供應鏈風險的防范措施，少數對風險的定量評估做了研究，另有一部分對供應鏈風險中的某一具體風險做了詳細分析。而有關供應鏈風險管理主體確立的研究較少，因此文章就這一方面進行了探討。

供應鏈風險管理首先應該是確定風險管理主體，只有風險管理主體確定以后，其他后續工作如風險識別、風險評估及風險防范處理等才能展開。供應鏈風險在供應鏈成立之時就已經客觀存在，并且伴隨供應鏈的整個生命周期（組建、運行、解體），因此對其管理應該從供應鏈構建開始，而不是等到供應鏈某一風險發生后才引起注意，處于被動，所以對于風險管理主體也應該在供應鏈構建之時確立。

由于供應鏈是多個相互獨立的利益體的結合體，在對整體進行風險管理時有一定的難度，簡單的單個企業的風險管理并不一定能保證整個供應鏈的穩定運行，特別是一些節點企業在規避自身風險的同時可能會損害其他上下游相關企業的利益，給對方帶來風險，這樣不利于整個供應鏈的風險管理。如下游分銷商為了應對缺貨，在有退貨的情況下，可能會大量囤積產品來規避缺貨風險，而在期末沒有銷售出的產品則退還給上一級分銷商，這樣必然會損害上游企業的利益。因此從整體的角度來考慮，有必要成立一個專門的風險管理機構負責整個供應鏈的風險管理。

1供應鏈風險管理主體確立的三種模式

供應鏈的風險管理工作有別于一般企業風險管理，特別是在風險管理主體方面。單一企業其風險管理的主體就是其自身，風險管理的客體（對象）即企業內部的各種風險事件，由于是同一個經濟利益體，在目標協調上具有靈活性。而供應鏈是由多個相互獨立的經濟實體組成的一個大企業群，風險管理范圍廣泛，內容復雜，不但要考慮整個供應鏈的運作，還要顧及鏈中的每一個節點企業的經營，其風險管理難度也相對較大。

就風險影響面來說，供應鏈風險管理面向的對象應該是整條供應鏈而不是單獨的某個企業，執行風險管理的組織應該具有管理供應鏈全局的權力和能力。一般而言，核心企業應該首當其沖擔起這個責任，不過這不是唯一的選擇，另外還可專門成立供應鏈風險管理小組或者交由供應鏈外的第三方來管理，下面分別進行討論。

1.1核心企業擔任風險管理的主體。供應鏈是圍繞核心企業建立而成，一般擁有人才、資金、技術、管理等諸多優勢，在整個供應鏈中占據主導地位。因此在整個風險管理和控制中，應充分發揮其領導作用。核心企業一般是供應鏈的信息、物流交換中心，上下游所有伙伴企業都圍繞其運作，因此有能力也方便獲取各方面的信息，并進行相關的協調。另外由于其核心地位，擁有比較優勢，有一定的決策和控制權，因此有條件對供應鏈中一些成員企業諸如不合作的情況采取強制手段。如沃爾瑪憑借其在供應鏈中的核心地位，不斷地向供應商施加壓力，迫使供應商進行流程改造，使其同沃爾瑪一樣致力于降低成本的運作；同時沃爾瑪依靠其先進獨特的營運管理技能，為供應商的人工成本、生產場所、存貨控制及管理工作提供咨詢，幫助他們降低成本，從中獲益。這種做法在通用汽車和豐田汽車等世界著名的供應鏈管理體系中得到廣泛應用。核心企業的影響力在降低節點企業運作低效率等所帶來的風險方面有明顯的作用。 轉貼于

1.2在鏈內成立專門的風險管理機構。供應鏈整體風險管理也可像一般企業的風險管理，在供應鏈內部成立一個專門的供應鏈風險管理機構或小組。具體的風險管理機構人員，可由對供應鏈的整體運作有比較重要影響的一些成員企業各自抽調一部分人員組成，這樣風險管理人員來自不同的成員企業，因此對每一個企業的詳細運作情況比較了解，也容易管理。

1.3鏈外第三方風險管理機構。除了上述兩種形式外，還可以把整個供應鏈的風險管理交由鏈外的第三方機構來管理，比如一些專門的供應鏈管理咨詢公司或風險管理組織如保險公司等。這樣鏈中的成員企業都不參與風險管理，也避免了強權控制的出現。

1.4三種模式比較分析。以上三種成立模式有各自的優點和缺點。第一種核心企業來行使風險管理權，可能會造成其他成員企業的不信任，由于核心企業本身處于比較優勢的地位，有可能基于自身利益而制定一些強制性的標準或措施，要求其他企業必須服從；或者在行使管理權的過程中處理不公，偏袒一方導致另一方的不利等。第三種由鏈外的第三方來管理，雖然可以讓鏈中的各企業集中精力搞好自己的業務，但存在很大的商業信息泄露風險，因為第三方要對供應鏈進行風險管理必然要對鏈中每一個企業的運行情況掌握清楚，對供應鏈存在哪些風險或哪些薄弱環節都很了解，這樣可能造成對供應鏈信息的泄露，并且各企業也不一定全愿意與第三方合作，也許會隱瞞一些真實情況。第二種在供應鏈內部成立專門的風險管理機構，這種方式相對第一種和第三種方式而言彌補了它們的不足，是一種比較好的風險管理方式。至于究竟采用哪一種方式，要視各個供應鏈的情況而定，并且要綜合考慮鏈中各成員企業的反映，可以讓各企業參與討論共同選定一種方式來管理。

2供應鏈風險管理主體的職責

不論是哪一種風險管理主體，在供應鏈的風險管理方面都需要承擔以下職責：風險評估、信息傳遞、流程分析及防范措施的采取。

2.1風險評估。供應鏈風險評估的目的是對風險產生的原因及其影響進行周期性預計，以便能及時采取措施進行預防。它主要包括兩個方面內容：一是對影響供應鏈運作的主要因素及其后果進行預測，如對經濟波動和產業政策波動評估，供應商評估鑒定，自然災害、戰爭和突發事件發生概率進行預測等；二是對供應鏈本身抵御風險的能力進行評估，如供應商的供應能力、物流企業的運輸能力、生產和銷售企業的庫存能力等。需注意的是，風險評估是一個連續不斷進行的過程，當出現薄弱環節，應該及時進行協調改進。

2.2風險信息傳遞。風險評估后，風險管理主體應該及時地將發生預期和影響大小等信息傳遞給供應鏈各成員，使它們做好風險防范準備。各成員也要及時地將有關準備情況反饋，使得供應鏈能夠協調一致的行動。

2.3供應鏈流程分析和防范措施采取。對于不同原因產生的風險，影響范圍、環節和后果都不盡相同，采取的措施也相應的不同。風險管理機構必須要對供應鏈流程進行分析，識別出最容易遭到中斷的環節，并及時通知相應的主體采取措施。當某成員企業由于能力限制或其他原因不能順利執行應急措施時，管理機構必須協調其他主體給予幫助。汽車行業的ContinentalTeves公司對此做出了很好的榜樣。該公司擁有一個由采購和物流經理組成的“危機小組（Crisis Team）”。

“9. 11”發生的當天下午，危機小組就把所有顧客、零部件供應商的代表召集在一起，討論零部件的供應流程，在分析出北美的海運是易發生延遲的環節后，他們立即決定將部分部件改為陸運。在歐洲，Teves公司啟動了與Emery等運輸公司的應急關系（Contingency Relationship），讓它們幫助進行空運。

3供應鏈風險管理的具體實施

供應鏈風險管理主體在風險管理具體實施過程中可以集中管理也可分工管理。

3.1供應鏈風險集中管理。集中管理即風險管理小組成員共同對整個供應鏈中的每一個成員企業及整個供應鏈進行風險識別與評估，然后匯總，對于成員企業憑自身難以解決的問題可以共同來研究。

3.2供應鏈風險分工管理。分工管理，是指把風險管理小組成員分成幾個小部分，每一部分負責一個或相關的幾個企業的風險管理，或是負責一部分領域或層級的風險具體又有以下幾種方式。

（1）按運行環節分工管理?？梢苑譃楣田L險管理小組、制造商風險管理小組、分銷商風險管理小組及物流服務商風險管理小組，分別負責供應鏈運行中的供應環節、生產環節、分銷環節及物流運輸環節。（2）按內外部風險分工管理?？煞譃楣溚獠匡L險管理小組和供應鏈內部風險管理小組。前者主要負責監控和預測供應鏈系統外部因素，如自然災害、意外事故、經濟政策、市場環境、競爭環境等導致的風險；后者主要是協調供應鏈內部運作中出現的風險，如信息傳遞風險、采購風險、價格風險、道德風險、違約風險、合作風險、質量風險及庫存風險等。（3）按風險層級性質分工管理。按照風險層級的高低可分為經營決策層風險小組、管理控制層風險小組和執行操作層風險管理小組三個層級。決策層是負責供應鏈最高層次所產生的風險，如市場預測風險、經營及產品生產決策風險等；管理控制層負責供應鏈的中間層次風險，如采購過程中供應商的選擇風險、分銷過程中分銷商的選擇和零售商的選擇風險、組織及文化差異風險等；執行操作層主要負責供應鏈中諸如運輸、配送等具體活動所發生的風險。

4結論

隨著供應鏈管理的普及，相應的風險事件也不斷出現，使得供應鏈成立一個專門的風險管理機構迫在眉睫。文中對此探討了三種可能的管理模式，并對風險管理主體的職責及具體實施進行了闡述，期望對供應鏈管理人員有一定幫助。

參考文獻：

篇6

中圖分類號：F840.64文獻標識碼：A

我國幅員遼闊，自然環境和地質結構都比較復雜，氣候多變，是自然災害較嚴重的國家。縱觀2008年，巨災風險不斷地發生，初步估計已造成直接經濟損失10，716.1億元，近十萬人死亡，僅汶川大地震就造成直接經濟損失8，451.4億元，九萬多人死亡。2007年全國國民生產總值為246，619億元，按照2008年預計的9%的增速，2008年的國民生產總值約為268，815億元，全年因巨災風險導致的直接經濟損失約占GDP的4%，其間接損失更是無法估量。巨災風險在對國家及人民造成巨大損失的同時，國家各級政府及人民又要對災后的重建工作投入大量的人、財、物力，嚴重影響全年規劃建設。

像我國這樣的發展中國家往往采用被動的災后融資，在巨災發生后，通過財政預算重新分配、獲取救助等方式獲得災后重建的資金。因此，與發達國家相比，同樣的巨災發生，對我國的打擊要遠遠重于發達國家，一方面這種不可持續性的災后融資模式通過大額轉移支付大大削弱了我國整體經濟實力；另一方面該災后融資模式本身是對深入發展保險業以及創新保險機制的一種阻礙，不利于整個保險業的良性發展。我國巨災風險管理手段十分單一，無論是十年前的特大洪水，還是2008年發生的冰雪災害，都是采用政府財政撥款救助為主要手段，社會捐助占有一部分，保險賠償微乎其微。

綜觀世界各國的巨災保險體系，可以把巨災保險模式歸為三類，即國家強制性的巨災保險模式、以保險公司為主的非強制性巨災保險模式、政府和保險公司相結合的巨災保險模式。

以美國為代表的國家主導型巨災保險模式，它是在國家強大的財力支持下，僅依靠政府的力量就可以對巨災風險所造成的損失進行賠償和補償。此類巨災保險模式并不適合我國的國情。我國正處于經濟快速發展時期，正加快邁進工業化，無論是引導投資，還是基礎設施建設，都需要政府財政的大力支持。如果一次巨災風險所造成的損失全部由國家財力來補償，將會占用大量的財政支出，嚴重影響和制約了國家經濟及財政支出的整體規劃。所以，我國不可能采取全部由政府承擔巨災風險責任的巨災保險體系。雖然我國不能采取政府承擔全部巨災風險的管理模式，但美國的巨災風險管理仍存在很多值得我們借鑒的地方。如美國為管理和經營巨災風險成立專門的聯邦保險和減災局，對全國巨災風險進行全面的規劃和統籌管理；此外，美國還對本國洪水多發地區實行強制購買保險，并且采取了激勵措施，鼓勵人們購買巨災保險。這些都是值得我國借鑒的。

與政府全部承擔保險責任的巨災保險體系相對比的就是由保險公司承擔全部保險責任的巨災保險體系。這種巨災保險體系，政府完全不參與，完全由保險公司承擔，但是保險公司通過再保險將巨災風險進行了最大范圍的分散。再保險市場的成熟和強大是此類型巨災保險得以存在的基礎。但是，這種巨災保險模式仍然不適合我國目前的國情。我國的保險業剛剛起步，整個保險業發展還僅處于初級階段，同時再保險市場也極其萎縮，保險市場面臨供給不足與需求無力的兩難境地。在這種情況下，無論是保險市場還是再保險市場都無法面對巨災風險的沖擊。所以，我國也不可能建立由保險公司承擔巨災保險責任的巨災保險模式。

法國和日本是以政府與保險公司共同合作的巨災風險管理體系。但這兩個國家的巨災保險體系也存在很大的區別。法國的巨災風險管理模式是政府對所有保險財產進行再保險，并承擔著最后擔保人。與法國不同，日本的巨災風險管理模式把巨災保險財產分為企業財產和家庭財產兩種，政府不對企業財產提供最后的擔保，只對家庭財產提供了最后擔保。兩個國家的巨災保險都具有借鑒意義，相對來說，日本的巨災風險管理模式更具有針對性，家庭單位較企業單位，從抗風險能力角度講，處于相對弱勢；日本的巨災風險管理模式更多的偏向于弱勢群體的投保，對于社會穩定具有一定的積極意義。

我國是發展中國家，政府能拿出的財政性巨災補償金極為有限；也不可能以征稅的方式把巨災風險的損失均攤到每個人身上；向國際金融機構以貸款的方式緩解內部危機，容易形成外債風險。因此，政府不宜作為唯一的巨災風險損失承擔者。同時，地震、洪水等巨災風險均屬于小概率、高風險事件，其造成的損失即使是全國性的保險公司也難以承受。所以，由商業保險公司全面承保巨災風險也是不可能的。因此，建立政府與商業保險公司合作的巨災保險模式，通過前期資金的積累以及政府和保險公司對損失的共同分擔，既能解決財政資金短缺減輕政府壓力，消除保險公司因巨額賠付產生的倒閉危險，同時又能將政府的立法、稅收、監管、行政、補貼等政策性優勢與保險公司的技術、人才等商業和市場運作優勢相結合，互補短缺，相輔相成。

在我國政府和保險公司共同合作的巨災保險模式中，政府應著力組建巨災風險管理機構，根據不同類型的巨災風險，依據歷史上發生該風險的頻率、損失情況及所波及范圍等多種因素，制定不同巨災保險的合理費率、免賠額及具體的保險條款，以此規范保險公司經營準則和確定承保范疇，并在此基礎上強化完善巨災風險基礎設施等的公共產品，在財政允許的范圍內最大限度地減少投保資源的無序以及無效流向，使市場成為巨災風險承保的最主要機制。

篇7

隨著中國的加入世貿組織承諾逐步兌現,中國銀行業融入全球競爭的步伐加快,在新巴塞爾協議的框架下,提高對金融風險的管理與控制水平,成為中國銀行業當務之急。

一、清算價值管理的必要性

在銀行授信規模不斷擴大的情況下,要實現8%的最低資本要求,一方面是降低授信資產風險,即降低分母金額或避免分母金額的快速上升,另一方面是充實銀行資本,即提高分子金額或避免分子金額快速下降。因此,減少貸款的核銷對于實現最低資本要求是相當關鍵的,而要做到這一點,最直接的方法是加強不良資產管理。由于五級分類方法比較粗獷,難以完全反映風險信息,故有必要對許多正常和關注類貸款實施清算價值管理,而不僅限于后三類。

(一)不良資產的潛在性

商業銀行的風險管理體系注重債權的經營性現金流價值,或者說經營價值,只有貸款按五級分類體系形成不良時才開始注重清算價值,這導致了商業銀行的資產保全工作往往產生嚴重的滯后性。即當企業現金流發生枯竭時才力圖通過清算、重組等方式實施資產保全,債權人利益往往遭受損害。從中國銀行業資產保全工作的特點來看,其時效性的特點非常強,比其他債權人早一步發現貸款風險,早一步實施清收保全措施,有時候甚至比多幾項抵押物還要管用。

事實上,當貸款形成不良以后,企業的經營狀況能否改善,已經不是商業銀行最為關心的事情了,清算是銀行的第一選擇。所以需盡早發現并處理潛在的不良資產,即對商業銀行的非不良貸款部分測算其清算價值。通過這種測算,我們可以進一步了解對某個客戶實施退出的成本及風險,為快速決策做好準備。

(二)司法保護的缺乏

中國司法缺乏對債權人的保護力度,銀行業需要不斷地付出各項成本來適應司法環境。首先,現階段我國的《公司法》主要側重以股東為中心的公司治理結構,缺乏對債權人的有效保護,債權人要獲取企業信息,基本上必須取得企業的合作。其次,信用體系不健全,債務人逃廢銀行債務受到的懲罰也相當有限,公司的“有限責任”制可以說被發揮到了最大的限度,許多逃廢銀行債務的行為都缺乏相應的法律約束。最后,對債務人財產司法追索的力度弱,使得債務人擁有充分的動機逃廢銀行債務。

基于中國司法缺乏對債權人的保護力度這樣一個現實,建立一套基于債權清算價值預計的管理模式就顯得尤為重要了。在目前的司法環境下,清算價值管理是商業銀行在司法保護不力的情況下實施的自我保護,是對風險管理的完善。

(三)資產保全的事后性

資產保全管理本應作為商業銀行授信資產風險管理的核心環節之一,但事實上在中國的銀行業一直作為一種不良資產處置手段的集合,僅僅是對現金流已經產生重大問題的債務人實施各種手段以降低損失,無法起到其在整個風險管理過程中以債權的清算價值為核心進行風險預警、風險控制的功能。資產保全僅僅是一種反饋控制,強調事后糾偏。而對于清算價值的測算是在事前和事中對現行的風險管理體系的重要補充,其所側重的不是對債務人違約概率的估計,而是一旦違約發生,銀行將會承擔多大的風險,可能的損失會有多少?以中國目前的銀行業信貸資產狀況來說,具有現實意義。

二、清算價值計算的基本方法

債權清算價值的預計使用的主要方法是假設清算法。所謂假設清算法,是指假設于評估基準日按照法定程序對債務企業和第三方進行清算的評估方法?；谄髽I的整體資產,按照企業清算過程中的償債順序,分析銀行債權在某一時點從債務人所能獲得的受償程度。這種評估方式主要評價的是企業可供清算資產的公允價值,而基本上不考慮企業的整體獲利能力,以及資產本身的獲利能力,所以在一般的情況下,比較適用于還款意愿較差或者經營難以維持的企業。在我國,由于信用體系的不健全,以及上文提到的一些其他原因,擴大假設清算法的使用范圍就存在很大的意義。

假設清算法的評估程序:

(一)對債務企業有效資產進行審計評估,評估資產范圍為企業全部資產,并對企業或有債權、企業轉移的資產進行分析。

(二)對債務企業有效債務進行審計清查。

(三)如被評估債權存在有效擔保,應對提供保證企業的還貸能力進行分析。

(四)假設清償順序:根據相關法律和企業性質,確定企業財產清算分配順序。

(五)根據債權的清償順序,計算債權價值。

上述的假設清算法的評估程序為一般性程序,在實踐中,需要結合司法過程的相關規定和慣例,主要有以下幾個方面:

(一)司法執行中存在的財產追索問題

民法適用“誰主張、誰舉證”的原則,對于企業非法的財產轉移,由于司法調查和執行的力度非常弱,存在舉證困難的問題。對于擔保企業,上述問題表現得更加明顯。

(二)司法執行中的債權分配問題

在審計過程中,按照相關法律和規定確定的企業財產清算分配順序,在很多司法實踐過程中并不能完全得到順利地實施。

(三)司法執行中的資產處置問題

法院處置資產的主要方式就是公開拍賣,形式上做到了公開、公平、公證,但是這種拍賣在很大程度上存在著信息不對稱的問題。事實上,法院處置的大多數資產都是在進行了多次拍賣、甚至變賣后成交的,可見在假設清算法的審計中,對資產進行的評估,也很有可能在司法處置過程中產生大量的縮水。

(四)司法執行的時間問題

根據我國人民法院的相關規定:如果沒有特殊情況,一般執行案件應該在6個月以內結案。但從實際情況來看,很少有執行期低于6個月的執行案件,大部分執行案件的時間跨度都在一年以上,有的甚至在三年以上。主要原因在于法院對債務人的執行力度太低,地方政府干涉,法院本身的工作效率較低,以及債務人行賄,等等。由于時間跨度較長,需要考慮資產價值變化的問題,同時也需要對逾期變現價值進行折現。

因此,司法實踐問題對假設清算法的審計結果將產生很大影響,有時候具有決定性的作用,這就涉及到對審計結論的修正。

三、基于清算價值的風險管理

使用假設清算法計算債權的公允價值是清算價值管理的基礎。該管理模式應該貫穿于整個貸款管理過程的始終,清算價值報告應該作為貸后管理報告的一個重要組成部分,對企業資產負債的公允價值定期實施全面的監控。定期、合理地使用假設清算法,基于企業的整體資產,按照企業清算過程中的償債順序,結合實際情況,分析銀行債權在某一時點從債務人所能獲得的受償程度,同時與債權的現金流價值相互比較,做好對貸款的風險預警和風險控制。在具體的工作中,應注重以下幾個方面:

首先,是貸款風險管理過程中的風險預警和風險控制,這是基于清算價值的風險管理模式的核心內容。通過對清算價值的計算,特別是對清算價值變化情況的監控,全面地掌握債務人的資產負債公允價值,其最終目的是為決策作依據。

在現行的風險管理體系中,對于新增授信客戶,最需要關注的無疑是其經營性現金流量的穩定性,但同樣不能忽視其資產負債率、資產負債的有效性、資產的流動性等指標。事實上,如果可以合理地計算,清算價值是一個實用性很強的綜合指標,對新增授信具有較強的參考作用。

對于存量授信客戶,清算價值同樣具有重要的風險預警和風險控制作用。例如:我們可以按季度為周期對債權的清算價值進行計算,對清算價值的變化趨勢進行監控。企業的一項投資,一項重大的關聯交易,一項對外擔保等等行為,并不一定就會立即對企業的現金流以及財務報表產生重大影響,但卻很有可能對企業實施立即清算的公允價值產生重大影響,掌控清算價值的變化,具有重要的風險預警和風險控制功能,對于清算價值迅速下降的授信客戶,分析其原因,考慮是否及時采取保全措施,維護銀行資產的安全。

以清算價值作為貸后管理以及貸款轉貸的重要參考依據,在存量授信客戶策略制定和實施過程中發揮其重要作用。中國經濟在過去三十年呈現高速發展的態勢,企業具有較強的高財務杠桿運作傾向,短期貸款通過不斷轉貸的形式可以實現長期使用,所不同的是每次貸款到期銀行和授信客戶之間都會存在一輪博弈。銀行在轉貸過程中追加各種抵押物和貸款擔保,或者干脆對主體實施重組,都是常見的現象,其目的就在于降低風險,特別針對中國的民營企業,銀行相對顯得更加謹慎。清楚企業的清算價值,不僅可以為轉貸、壓縮等決策提供依據,還可以使銀行在協商、博弈的過程中占據先機。準確地計算清算價值是進一步提高風險管理水平的基礎,而反過來長期實施這一管理過程,才能保證清算價值的公允性,兩者可以說是相輔相成的。

其次,清算價值管理應該與商業銀行責任人追究制度相結合,完善內部管理程序。商業銀行的責任追究制度,從形式上來看是一種事后的反饋控制,但實際上其最終的目的還是在于促使商業銀行貸款管理人員履行風險管理職責。清算價值管理與責任人追究制度存在相互促進、相互融合的關系。一方面,最終貸款形成損失,需要啟動責任追究程序,在這個過程中,每期的清算價值報告可以作為一個重要標準。如果在貸款的管理過程中,清算價值報告所顯示的價值和最終的處置結果基本相符,且相關管理人員在認識到風險后采取了必要的措施,那就說明清算價值報告的準確性程度較高,且損失的發生并非由于該階段的管理存在漏洞所導致。反之,如果清算價值報告所顯示的價值和最終的處置結果大相徑庭,或者雖然清算報告顯示極有可能形成大量損失而沒有采取有效措施,則說明清算價值報告的準確性較低,貸款管理存在漏洞,需要進一步追查原因以認定相關責任。清算價值報告促使責任認定從事后懲罰機制轉變為事前控制機制。另一方面,由于責任追究制度的存在,使得貸款的管理人員必須嚴格、認真地計算清算價值,保證清算價值的公允性,促進清算價值管理的開展。

第三,涉及到司法實踐中的一個具體規定,即不安抗辯權在資產保全過程當中的使用。當債務人發生了某些重大事項,使得債權人有理由相信基于此重大事項,債務人有可能無法履行其還款義務,債權人有權向法院申請借款合同提前到期。在我國的司法實踐和銀行業的資產保全工作中,這一規定的使用其實并不廣泛,銀行在一般情況下是等待債權到期再實施相應的法律措施,這就給了債務人相對較長的時間轉移資產。深入地清算價值計算可以發現企業的重大資產交易、資產轉讓、負債變化的情況,為商業銀行行使不安抗辯權提供了更多的條件。

篇8

兒科門診靜脈輸液過程中，因小兒的年齡偏小，身心尚未成熟，語言及表達能力較差，病情變化快，增加了風險事故的發生率[1]，也增加了醫療糾紛的發生率。本文以108例患兒為研究對象，采用隨機分組的形式，觀察兒科門診靜脈輸液治療中護理風險管理模式的實施及臨床效果，報道如下。

1資料與方法

1.1一般資料：回顧分析2014年3月至2015年3在我院兒科門診接受靜脈輸液的108例為研究對象，其中男性60例，女性48例，患者的年齡在6個月~5歲，平均年齡為（2.3±1.1）歲。隨機將患者分為兩組，觀察組和對照組各54例，兩組患者各項臨床資料比較無明顯差異（P＞0.05），具有可比性。

1.2方法1.2.1分析小兒輸液護理的風險因素：①護理人員缺乏應有的安全意識，團隊合作意識欠佳，與患者溝通不到位，溝通力度不夠，致使患者對護理滿意度不高。②操作不規范：護理人員因專業技術不強或工作粗枝大葉，不注重細節，在為患兒進行輸液時，操作不規范，如未了解患兒是否存在過敏史、穿刺位置消毒后未干就進針或消毒后用手指去試探血管的狀況等行為。③因護理人員巡察次數較少，加上患兒具有活潑好動的天性，患兒家屬對輸液相關知識了解較少，經常出現針頭移位或針頭穿破血管引發滲液出現局部血腫的情況。同時，由于護理人員沒有及時巡視導致不能及時進行換藥，可能出現靜脈回血或患兒家屬自行拔針的情況。④部分年輕的護理人員因臨床經驗不足或專業知識掌握不牢，出現違反配伍禁忌的原則，致使藥物之間出現不良反應，造成嚴重后果。1.2.2方法：對照組行常規護理措施，觀察組在其基礎上實施護理風險管理模式，具體內容包括[2]：①完善管理制度:建立完善的靜脈輸液管理制度，對護理風險管理模式進行有目的、有計劃性的進行實施，定期召開會議，總結本科室出現的風險問題，并針對相應的護理提出合理的整改措施，對潛在的風險提出預見性的防范措施。同時，醫院可以為護理人員開展一系列的培訓工作，如加強護理人員的防范意識，提升專業知識的掌握率等。②治療中做好三查八對等規范性操作，根據患兒年齡、病情及藥物的作用確定輸液的速度，特別是硝酸甘油、胰島素、硝普鈉等藥物進行滴注時，嚴格按照醫囑控制滴注速度。同時，護理人員要告知家長不得隨意調整滴速，防止不良事件的發生，從而影響患者的治療效果[3]。嚴格注意藥物配伍禁忌，全面降低風險的發生率。③心理護理。小兒生病時家長時分緊張與焦慮，特別是當患兒出現哭鬧時，家屬的情緒更加急躁，因此，護理人員要站在家長的立場考慮問題，主動積極的與家長進行交流、溝通，緩解患兒存在的不良情緒，獲得較高的穿刺成功率，減輕患兒的疼痛。

1.3統計學處理：采用SPSS18.0統計學軟件進行處理分析，組間比較采用t檢驗，計數資料采用例（%）表示，組間比較采用χ2檢驗，P＜0.05為差異有統計學意義。

2結果

2.1兩組護理風險事件比較：觀察組沒有發生護理風險事件，對照組發生護理風險事件共有3例，包括藥物滲出2例，輸液速度過快1例。這幾例風險事件均得到及時發現并妥善處理，未發生嚴重后果。2.2兩組滿意度比較：觀察組54例患兒中，共有48例患者非常滿意，4例患者滿意，2例患者不滿意，護理總滿意度為96.3%，；對照組54例患兒中，共有30例患者非常滿意，12例患者滿意，12例患者不滿意，護理總滿意度為%77.8%，兩組患者的護理滿意度比較差異有統計學意義（P＜0.05）。

3討論

靜脈輸液是一種侵入性操作，是兒科比較常見的治療方法，對患兒本身存在一定的創傷性，患兒易哭鬧、好動、不配合，極易發生護理風險，引發護患糾紛[4]，因此，護理人員必須不斷提升自身服務水平和穿刺技術，充分做好穿刺前的準備工作，嚴格遵循操作流程，避免因不規范操作引起風險事件。掌握正確的穿刺方法和拔針方法，做好穿刺后的固定，教會患者拔針后的正確按壓方法。護理人員要主動為患者進行服務，加強輸液期間的規范化巡視[5]，及時發現輸液過程中存在的或潛在的危險因素，要注重每一個細小的環節，降低護理風險發生率，提升患者及其家屬對護理工作的滿意度。本次研究中，對照組行常規護理措施，觀察組在對照組基礎上實施風險管理模式，觀察組沒有發生護理風險事件，對照組發生6例；觀察組的護理滿意度為96.3，對照組的護理滿意度為77.8%，兩組患者的護理總滿意率結果差異有統計學意義（P＜0.05）。由此可知，兒科門診靜脈輸液中實施護理風險管理模式，能有效降低風險事件的發生，有效減輕患兒的痛苦，減少護患糾紛的發生，值得在臨床上推廣應用。

參考文獻

[1]莫連霞.小兒外科實施風險管理對提高護理安全的效果觀察[J].中國傷殘醫學,2014,22(12):273-274.

[2]周燕.兒科門診靜脈輸液治療中的護理風險與防范[J].現代預防醫學,2013,40(20):3760-3761.

[3]李翠美,徐艷,李秀華.兒科門診靜脈輸液治療中的護理風險與防范[J].中國保健營養(下旬刊),2014,24(4):1852.

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[關鍵詞]風險管理模式，高支模，設計

Key words: Risk Management Mode, High-formwork, Design

中圖分類號： X820 文獻標識碼： A 文章編號：

一、引言

風險管理的經典著作《RISKMANAGEMENTANDINSURANCE》對于風險的定義為“給定情況下存在的可能結果的差異性”。風險由于其不確定性，在不同時期以不同的方式（風險事件）影響到項目目標的實現。本文結合杭州中策橡膠半鋼子午胎車間高支模工程，通過將風險管理和項目管理體系化，提出了高支模施工中的風險管理模式。

項目概況：

本工程總建筑面積266977.65㎡,地上3層,最大跨度22米,檐高23.5米。主體結構為全現澆雙向預應力混凝土框架結構，輔房為鋼筋混凝土框架結構，工程樁為先張法預應力高強混凝土管樁。

本工程的支撐體系采用扣件式鋼管滿堂支模架。工程縱橫水平桿、立桿、斜撐采用 Φ4.8×3.2鋼管及扣件拉撐連接體系。模板采用18厚915mm×1830mm涂膜九夾板，木方采用60×80白松木方，對拉螺桿采用Φ14圓鋼。

高支模施工風險管理的風險管理的目標模式

（一）基本思路：

項目風險管理是個系統的、完整的過程。針對高支模施工存在的技術性風險和非技術性風險，按流程進行明確、細化，使管理思路清楚，易于控制風險。

（二）風險識別

風險識別的基礎在于對項目風險的分解，即根據項目風險的相互關系將其分解成若干子系統，使風險識別具有較好的準確性、完整性和系統性。本文根據常用的由時間維、因素維和目標維從總體上進行一般工程項目的分解。

（三）風險分析和評價

風險管理理論認為，認識到的風險更具有意義，它們是進一步分析的對象，通過分析和評價可以定量地確定項目風險的概率大小或分布、項目風險對項目目標影響的潛在嚴重程度。

（四）風險決策

項目風險控制對策可分為風險回避和損失控制兩種。風險回避就是通過回避項目風險因素，從而回避可能產生的潛在損失或不確定性。損失控制方法是通過減少損失發生的機會，或通過降低所發后的損失的嚴重性來處理項目風險。

風險管理模式在杭州中策橡膠半鋼子午胎車間工程應用

風險識別

本工程由于地質條件復雜，工期緊，因此在方案制定的過程中就開始應用風險管理的思想，對每道工序施工存在的風險進行了識別，并對每個風險點都制定了相應的防范措施。

1、設計方案：從架體縱、橫、步距，剪刀撐布置方式，掃地桿距地面高度，頂端伸出水平桿長度等四個因素進行風險分解；

2、管理措施：從安全教育、人員素質、安全防護、檢查驗收四個因素進行風險分解；

3、施工技術：從搭設尺寸準度、材料質量缺陷、構件連接性能、扣件扭緊力矩等四個因素進行風險分解；

風險分析

項目風險導致的損失就是風險一旦發生將會對項目目標實現造成的影響，包括如下四個方面：

1、費用超支；可以直接用貨幣形式來表現，如價格上漲引起材料費超出計劃值等。

2、進度延期；進度風險導致的損失由以下部分組成：①貨幣的時間價值，進度風險的發生可能會對現金流動造成影響，在利率的作用下，引起經濟損失；②為趕上計劃進度所需的額外費用，包括加班的人工費、機械使用費和管理費等一切因追趕進度所發生的非計劃費用。

3、質量事故；包括事故引起的直接經濟損失，以及修復和補救等措施發生的費用以及第三者責任損失，主要有以下幾個方面：①扣件破壞或下滑導致梁板下沉②地面下沉導致上部模板下沉③梁柱脹模④返工損失⑤造成的工期拖延的損失⑥第三者責任損失。

4、安全事故；由于操作者的失誤、操作對象的缺陷以及環境因素等相互作用所導致的人身傷亡、財產損失和第三者責任等。

（三）風險對策

根據本工程的自身特點，從系統的觀點出發，整體上考查風險管理的思路和步驟，制定相應的對策如下：

1、設計和施工技術層面：

①模板支架的構造要求：a.梁板模板高支撐架可以根據設計荷載采用單立桿或雙立桿；b.立桿之間必須按步距滿設雙向水平桿，確保兩方向足夠的設計剛度；c.梁和樓板荷載相差較大時，可以采用不同的立桿間距，但只宜在一個方向變距、而另一個方向不變。

②立桿步距的設計： a.當架體構造荷載在立桿不同高度軸力變化不大時，可以采用等步距設置； b.當中部有加強層或支架很高，軸力沿高度分布變化較大，可采用下小上大的變步距設置，但變化不要過多； c.高支撐架步距以0.9--1.5m為宜，不宜超過1.5m。

③剪刀撐的設計：a.沿支架四周外立面應滿足立面滿設剪刀撐； b.中部可根據需要并依構架框格的大小，每隔10--15m設置。

2、管理措施

1、在充分分析的基礎上，制定風險控制預案，成立風險控制領導小組，嚴格落實風險控制措施。

2、建立激勵機制，通過細則來辨別并賞識有突出貢獻的員工。

3、聘請專業的風險評估人員，根據工程實際進展狀況，定期進行動態風險評估分析，及時指導施工，將風險降至最低。

4、定期對內部員工及各分包商員工進行安全風險培訓，讓安全意識常留心中。

四、結語

對高大模板支撐體系而言，模型和算法的建立和提出除必須滿足工程風險評估的精確度外，還必須具有很好的可操作性和實用性。本文根據工程實踐提出了高支模風險管理流程和管理措施，由具體的技術目標上升到系統方法論層面，對今后類似項目管理提供一定的參考。關于定量分析，還涉及到各種統計資料和專家的經驗，有待進一步研究。

參考文獻：

[1]王雪表.國際工程項目管理[M].北京:中國建筑工業出版社,2000.

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工程項目同時具有普遍性、重要性的特征，它涉及到社會的各個領域，對社會生活和經濟的發展起著至關重要的作用。同其他項目相比，其特點主要有：投資多、技術要求高、系統復雜以及實現周期長等特點。并且有各種各樣的風險存在于整體實現過程中，因此風險對項目的最終成功有著決定性的作用。

一、簡述工程項目風險管理

（一）工程項目風險的定義

工程項目風險的定義并不是一個指定的含義，其主要有兩種。其一，在整個工程項目操作的過程中，任何影響工程項目目標的實現和生產正常運行的，具有不確定性，并最終結果可能導致工程遭受損失或損害的事件統稱為工程項目風險。其二，所有對工程項目目標實現產生影響的不確定因素的集合。這是兩種比較典型的釋義。隨后又有人指出所謂項目風險是一種對工程項目目標實現產生積極或消極影響的不確定事件或狀況。從這一點可以看出，工程項目風險不一定都是危害，同時也可能有一部分存在積極影響。

（二）項目風險管理的特點

通過對項目特性的綜合分析，得出結論，目前存在于項目風險中的特點主要有以下幾種：第一、風險的存在具有較強的客觀性和普遍性。風險是客觀存在的不以人的意志為轉移的，并且在整個項目的實施過程中，處處都存在風險。第二、項目風險的影響面比較廣泛。一個項目一旦發生風險，就絕對不是局部的，而是全面性的風險。第三、不同的主體所具有的承受風險的能力也不同。第四、項目風險具有很強的復雜性。一般情況下，項目風險都很復雜。任何項目的定義、決策、設計、建設都是確定因素和隨機因素、模糊因素、未知因素相結合的復雜系統。

（三）管理流程

項目風險管理的主要過程包括：風險管理規劃、風險分析、風險應對規劃、風險識別以及風險監控。其主要目的是為了將積極事件的影響提高，降低消極事件的影響。已知風險所指的是對風險事先知道了其存在，并對其做出了一系列應對規劃措施。風險的主要流程如下所示：

這是一個循環往復的過程。在做任何一個工程項目時，我們首要考慮的就是風險計劃，只有識別了風險才能根據風險的詳細情況做出應對措施。在發生風險的時候，必須考慮要如何回避或者轉移風險，以便將風險所帶來的損失降到最低。若無法避免風險時，可以采取降低對風險事件的預期資金投入，削弱風險發生的概率，或者減少風險的風險系數等辦法來降低風險事件對工程造成的影響。

二、工程項目全過程風險管理模式

過程管理可以說是現代化管理的分支管理之一，同時其管理方法也是主要的管理方法之一。由于風險因素具有隱蔽性的特點，并且分布廣泛，因此對每一過程的管理都是一個動態發生的過程管理，對那些因為環境因素影響而產生的風險事件，必須及時發現并加以分析，才能制定出相應的管理對策。而項目工程全過程風險管理模式就是從全過程管理的角度出發，對風險進行管理，從而確保項目質量、進度及效益等目標的實現。在進行風險管理時須以整體管理為基礎，階段性的對項目風險進行識別、評估和控制。整體管理模式包含以下幾個部分。

（一）對風險管理計劃的制定

做任何事情都是預則立，項目風險管理也不例外，管理計劃作為進行項目風險管理的指導性文件，其內容主要涵蓋了如何進行項目全過程管理的安排和實施，細節上包含了方法論，就是在管理過程中所使用的方法、工具等；角色和職責，就是在管理過程中各個階段所扮演的角色及承擔的職責；費用預算，很明顯，它指的就是在進行管理過程中所需要的費用；同時還有一些風險分類、風險評估報告等。一般情況下，由風險管理委員會制定管理計劃，并且值得注意的是：項目人員的風險態度、風險的承受力以及項目的具體事項等。

（二）機構設置

任何管理工作都需要一個專門的機構，其主要目的是作為風險管理主體存在。這樣有利于明確風險管理在整個項目管理中所處的地位，并且提高員工的風險意識，使工作人員認清自己在管理中的責任和義務。此外，這種專門的管理機構在進行風險管理時，能夠確保管理計劃的順利實行，使風險管理效果得到保障。對該機構的基本要求就是具備獨立性、權威性、經驗和技能以及綜合知識等。

（三）計劃與設計環節的風險管理

一般在管理計劃中會組建風險管理小組，并且由這些小組對項目的設計進行質量、進度、合理性等方面的進行項目設計部分的風險識別工作，在完成這些后對所識別的風險展開詳細的分析和評估，從而形成風險清單，并以此清單實施管理計劃。同時也不能忽略對合同簽訂、計劃等方面的風險識別和控制工作。

（四）對實施與控制階段的風險管理

此環節的風險管理主體為施工單位。在風險管理計劃的指導下，施工單位也應成立管理小組，在技術、環境、人員及設施等方面對項目進行風險識別及評估。此環節是資源投入最多的一環，因此一旦出現問題，就會在人、財、物等方面造成巨大的損失。

（五）竣工階段的風險管理

在此階段項目的實體已經完成，其主要的工作是對文件資料的整理以及驗收工作，在此階段，風險管理小組應對從文件資料是否完整、驗收工作是否可靠等方面來判斷和辨別風險，并以此為基礎，制定風險管理計劃后實施。

結束語：總之，項目全過程風險管理模式在提高企業管理、避免風險、實現項目成功等方面有著重要意義。并且不能停止對風險管理模式的研究，要不斷的發展創新，找出最適合的管理方式，真正做到避免項目中風險的發生的目的。

參考文獻：