美國的“非法集資”及其規(guī)制經(jīng)驗(yàn)
劉子平 北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士后流動站; 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會博士后工作站
關(guān)鍵詞：非法集資 功能監(jiān)管 監(jiān)管套利 監(jiān)管邊界
摘要：盡管我國現(xiàn)階段的"非法集資"問題有著極其繁雜的表現(xiàn)形式和極具國別特色的現(xiàn)實(shí)原因,但刨去問題表象,非法集資的法律實(shí)質(zhì)乃是"未獲準(zhǔn)金融交易",其應(yīng)受打擊的原因在于交易風(fēng)險與監(jiān)管安排的不匹配。從這個意義上講,非法集資絕非我國所獨(dú)有;金融業(yè)不同子部門規(guī)制框架的異質(zhì)性以及由此誘發(fā)的套利沖動,使非法集資在各國廣泛存在。本文介紹了美國對非法集資的規(guī)制邏輯,以及對幾類非法集資行為的具體規(guī)制措施,在此基礎(chǔ)上為我國金融法的修改以及相關(guān)制度的優(yōu)化提出了政策建議。
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